Experiencias verdaderas de personas que siguieron las lecciones del Padre Rico.

«El futuro será brillante para los que se preparan desde hoy». Las personas que compartieron sus experiencias en este libro estudiaron a fondo las lecciones del Padre rico, pero más importante aún, actuaron, aprendieron y obtuvieron experiencia, sabiduría y éxito financiero; se hicieron responsables de su propia educación financiera y asumieron el control de su propio futuro financiero.

Historias de éxito le revelará:

Por qué no le servirán los pretextos clásicos de «no tengo dinero» o «no tengo tiempo».

Por qué usted no es demasiado joven o demasiado viejo para emprender el viaje a la seguridad financiera y la independencia.

Cómo superaron el miedo a invertir los inversionistas novatos.

¡Cómo obtener resultados financieros y éxitos similares!

Robert Toru Kiyosaki

Historias de éxito

Experiencias verdaderas de personas que siguieron las lecciones de Padre Rico

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Titivillus 28.04.2019

Título original: Rich Dad’s Success Stories: Real Life Success Stories from Real Life People Who Followed the Rich Dad Lessons

Robert Toru Kiyosaki, 2003

Traducción: María Andrea Giovine

Editor digital: Titivillus

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PREFACIO

Me encantan las Historias de éxito del Padre Rico por las siguientes razones:

Esas personas pusieron manos a la obra y lograron resultados exitosos. Hace algunas semanas, yo estaba en un programa de televisión local en Phoenix, Arizona, donde vivimos Kim y yo. El conductor estaba entrevistando a una lectora de Padre Rico, Padre Pobre y a mí. La lectora dijo que le había gustado el libro, pero había sentido que era una pérdida de tiempo leerlo. Su queja hacia mí y hacia miles de televidentes, fue: «El libro no me dijo qué hacer después». Yo no contesté porque me hervía la sangre. En lugar de hablar, fingí una sonrisa y asentí silenciosamente.

—¿Entonces qué debe hacer? —preguntó el conductor de televisión.

—Encontrar otro libro que le diga qué hacer —fue mi débil respuesta.

Una de las cosas que más me molestan es la gente que sólo hace lo que se le dice. Desde que era niño e iba a la escuela, me di cuenta de que había compañeros a los que les iba muy bien en la escuela, simplemente haciendo lo que la maestra les decía. A menudo los llamaban el consentido de la maestra. Por otro lado, con frecuencia yo hacía cosas que no me decían que hiciera o que me decían que no hiciera… y eso me metía en problemas. Así que a muy temprana edad, me di cuenta de que era una persona que odiaba que le dijeran qué hacer, razón por la cual hago mi mejor esfuerzo por no decirle a la gente en mis libros lo que tiene que hacer.

Las tiendas de libros y las bibliotecas están llenas de libros que indican «cómo hacer algo». Para las personas a quienes les encanta que les digan cómo hacer algo, esos libros son justo para ellos. Los libros de la serie Padre Rico no son libros que indican «cómo hacer algo». Son libros dedicados a transmitir la guía y sabiduría financieras de mi padre rico. Son historias sobre mi propio camino de ensayo y error, utilizando la sabiduría de mi padre rico y convirtiendo mis errores y experiencias en lecciones personales. Nunca espero que alguien siga mi camino. Simplemente comparto las lecciones que he aprendido a lo largo del camino y animo a los demás a buscar su propio camino.

Los libros de la serie Padre Rico se escriben con el propósito de expandir las posibilidades del lector en la vida, en vez de convertirse en un libro de recetas específico sobre cómo volverse rico. Hace años, mi padre rico me explicó que había millones de formas de volverse rico. Era mi trabajo encontrar la que mejor se ajustara a mí. Así que en lugar de volverme rico siguiendo las huellas de mi padre rico, usando su receta para el éxito, tomé su guía y sabiduría, y encontré el camino que mejor me funcionaba. Y de eso es de lo que está hecho este libro. Este libro está lleno de historias de éxito de personas que tomaron la sabiduría de mi padre rico y luego encontraron su propio camino hacia el éxito financiero. No son personas que se sentaron a esperar a que alguien les dijera qué hacer después.

Actualmente hay millones de personas que trabajan en empleos sin salida, que trabajan duro, que ponen dinero en inversiones que pierden dinero, muchas se dan cuenta de que tal vez nunca puedan retirarse y que, aun así, están esperando que llegue alguien a tomarlas de la mano y mostrarles el camino para salir de la trampa financiera. Si tienen suerte irán a la librería y encontrarán el libro que indica «cómo hacer algo» que los pueda llevar de la mano y mostrarles la salida. Las personas de este libro no necesitaron uno de «cómo hacer algo». En cambio, han escrito su propia historia de «cómo hacer algo» y en ella explican cómo encontraron su propio camino hacia el éxito financiero.

Esas personas tuvieron éxito financiero mientras que, al mismo tiempo, millones de personas perdieron billones de dólares. Padre Rico, Padre Pobre se publicó por primera vez en abril de 1997. Algunos de ustedes podrán recordar que se trataba de una era de ebullición y manía puntocom. Personas que nunca antes habían invertido estaban sacando dinero del valor de sus hogares y de sus ahorros y ponían el dinero que tanto les costaba ganar en fondos mutualistas, acciones y hasta ofertas públicas iniciales, por lo general un vehículo de inversión reservado sólo para los ricos y sofisticados financieramente.

Mientras estaba en giras promocionales entre 1997 y 2003, advertí con frecuencia a los inversionistas sobre los peligros de la bolsa de valores y sobre lo riesgosos que eran los fondos mutualistas. En varias ocasiones, comentadores financieros me criticaron severamente por censurar los fondos mutualistas y la bolsa de valores, y en un programa incluso me pidieron que me fuera. Varias revistas y periódicos financieros criticaron abiertamente mi libro y el mensaje de mi padre rico. Varias publicaciones sacaron mentiras y declaraciones falsas sobre mí en un intento por desacreditar a mí y al mensaje de mi padre rico. Sin embargo, comenzando el 2003, muchos de esos mismos comentadores financieros han empezado a reconocer que el mensaje del padre rico tiene gran mérito.

Hoy en día, luego de que millones de personas han perdido billones de dólares, en realidad es un placer leer un libro sobre personas que tuvieron éxito financiero durante ésa era en extremo turbulenta. También estoy seguro de que hay muchas personas, incluyendo esos comentadores, que desean seguir el consejo de mi padre rico en vez del de su consejero de planeación financiera durante ese mismo periodo.

Las lecciones de Padre Rico y la sabiduría para trabajar. Todavía escucho gente que dice: «Estoy esperando que el mercado regrese». También veo a asesores financieros que dan un mal consejo antes de que el mercado se desplome y que siguen manteniendo el mismo mal consejo después del desplome. Siguen diciendo: «Invierte a largo plazo, diversifica, compra y mantén». También dicen: «El mercado sube en promedio 9% al año». Lo triste es que sigue habiendo millones de inversionistas que continúan atendiendo ese consejo, aunque hay una evidencia abrumadora de que no funcionó. Cómo es posible que la gente continúe siguiendo malos consejos o, aún peor, que le paguen por dar consejos financieros tan malos, es algo que no puedo comprender. Este libro es sobre algunas personas que tomaron el control y la responsabilidad de su propia educación financiera y de su futuro financiero. Mi padre rico decía con frecuencia: «La razón por la que tantas personas no tienen éxito financiero es porque toman consejos financieros de vendedores, no de personas ricas.»

La razón real por la que adoro este libro

De esas tres razones principales por las que adoro este libro, un libro sobre gente de la vida real que se volvió exitosa en términos financieros en el mundo real, la primera es la más importante.

Se debe a que esas personas entraron en acción. Terminamos Padre Rico, Padre Pobre, nuestro primer libro, con: «Entre en acción», y eso fue lo que hicieron. Corrieron riesgos. Lo más importante, tomaron la responsabilidad de su propia educación financiera y de su futuro. No se dedicaron simplemente a entregar su dinero a una institución financiera, y a esperar y rezar para que la institución tuviera su mejor interés como punto central, cosa que siguen haciendo millones de personas.

Nos dirigimos hacia una era de gran agitación e incertidumbre financieras. Las tormentas que nos esperan nos van a probar… incluyéndome. Las personas de este libro que compartieron sus historias están mejor preparadas actualmente para manejar las tormentas financieras del mañana. Al entrar en acción, aprendieron, obtuvieron experiencia y sabiduría, y tuvieron éxito, están mejor preparadas para el futuro y eso es lo que más me emociona. El futuro será muy brillante para quienes se están preparando hoy. Desafortunadamente, el futuro puede ser muy sombrío para quienes están esperando que los viejos tiempos regresen en el futuro.

ROBERT T. KIYOSAKI

INTRODUCCIÓN

Entrando en acción con Padre Rico

En el Cuadrante del flujo de dinero del Padre Rico presentamos el cuadrante CASHFLOW, que describe los cuatro tipos de personas que existen en el mundo financiero.

La E superior y la A inferior del lado izquierdo del cuadrante representan a los empleados y empleados independientes o propietarios de pequeños negocios. Típicamente los empleados están buscando beneficios y seguridad en el trabajo, mientras que la A inferior representa a un especialista que termina como «propietario» de su trabajo. Entre más exitosos se vuelven, más ocupados están y más atados a su trabajo o negocio. El lado izquierdo es el lado para el que nuestras escuelas tradicionales lo preparan. También se le llama «la carrera de la rata».

La D y la I del lado derecho del cuadrante representan al propietario del negocio y al inversionista. El propietario del negocio hace que otras personas trabajen para él y ha definido sistemas por medio de los cuales opera el negocio. Opera independientemente del propietario. El inversionista tiene su dinero trabajando para él. Haciendo un repaso, la libertad financiera se encuentra en el lado derecho del cuadrante CASHFLOW. También nos referimos a este cuadrante como «pista rápida».

Las personas que comparten sus historias de éxito en este libro quieren lograr una meta similar: libertad financiera. Todas buscan pasar al lado derecho del cuadrante. Cuando tenemos noticia de nuestros lectores, casi siempre hablan sobre pasar del lado izquierdo al lado derecho del cuadrante CASHFLOW. Nadie nos dice nunca que se están moviendo en la dirección opuesta. Eso se debe a que han reconocido que pasar del lado izquierdo al derecho del cuadrante es la mejor forma de alcanzar la libertad financiera.

Padre rico enseña que en el lado derecho del cuadrante es donde tu dinero trabaja para ti. Muchas veces la gente nos dice que se encuentra a medio camino entre los cuadrantes, con un pie en el cuadrante de la E superior o de la A inferior mientras que tiene un negocio o está invirtiendo en bienes raíces en el lado derecho. Su meta es crear suficiente flujo de efectivo como para dejar su trabajo o el cuadrante E de su vida y poder vivir por completo en el lado derecho como inversionista o propietario de un negocio.

Sus historias cuentan la diferencia entre ser completamente dependiente de los demás para recibir un ingreso, contra tener el control de nuestra vida financiera. Comparten los miedos que enfrentaban con relación al dinero y también cómo aprendieron a sobreponerse a ese miedo. Como aconsejó el padre rico, desarrollaron su propio camino, un camino adecuado para ellos.

Dieron pasos hacia alcanzar la seguridad financiera ya sea comprando negocios, invirtiendo en bienes raíces o haciendo las dos cosas. Las personas que ya tenían negocios, usaron las lecciones del padre rico para ayudarse a dirigirlos mejor, en una forma más benévola con el propietario.

Ninguno era un experto en dinero antes de comenzar su educación financiera. Algunos tienen títulos avanzados otorgados por universidades de prestigio; otros apenas pudieron con la preparatoria. Unos cuantos siguen en la escuela. No imparta qué tipo de educación recibieron, ahora todos entienden la importancia de adquirir activos y de saber la diferencia entre una deuda positiva y una deuda negativa. Sin importar cuáles eran sus circunstancias personales, en qué país vivían o cómo comenzaron financieramente, todos aprendieron los aspectos más importantes del flujo de efectivo, se hicieron cargo de sus vidas financieras y están en camino hacia la libertad financiera. Muchos de ellos han dejado la carrera de la rata y están viviendo felizmente en el lado derecho del Cuadrante, la pista rápida. Si, como la gente de este libro, usted ha encontrado el éxito financiero a través de las lecciones del padre rico, por favor comparta sus historias con nosotros en www.richdad.com, para que otros puedan inspirarse en su éxito.

Usted también puede tomar el control

Si alguna vez en lo profundo de su ser ha sentido que trabajar como empleado o ser un empleado independiente no le estaba dando la seguridad financiera que usted deseaba, existe una alternativa. Si sus inversiones han perdido valor, está cansado del mismo consejo financiero viejo, le preocupa si podrá retirarse algún día o simplemente quiere pasar más tiempo con su familia, el camino hacia la libertad financiera se puede encontrar. Este libro está lleno de historias de éxito de personas que tomaron la sabiduría del padre rico y luego encontraron su propio camino hacia el éxito financiero.

Usted puede crear su propia historia de éxito de Padre Rico.

Mis mejores deseos mientras encuentre su propio camino hacia el éxito financiero.

SHARON LECHTER

PRIMERA PARTE

Cómo practicas el juego

Si usted quiere alcanzar la seguridad financiera, necesitará aprender el juego del dinero. Yo aprendí ese juego de mi padre rico. A partir de las lecciones de mi padre rico desarrollé el juego de mesa CASHFLOW. Este juego le enseña habilidades financieras a través de diversión, repetición y acción. Es tan singular que ha tenido patentes premiadas. Lo retará, le enseñará y le exigirá que piense como piensan los ricos. La gente de esta sección describe su éxito financiero y atribuye esos logros a jugar los juegos de CASHFLOW.

Estas personas descubrieron que a diferencia de todos los demás tipos de juegos de mesa en los que se puede ganar de una sola forma y únicamente durante el tiempo en el que se está jugando, CASHFLOW proporcionó lecciones que van mucho más allá del tiempo en que se juega. Cada vez que estas personas participaron en el juego no sólo incrementaron sus habilidades financieras, también aumentaron su seguridad. El uso de las cartas de este juego, me dijeron, les ofreció nuevas formas de pensar sobre las inversiones. Las cartas que les dieron diferentes opiniones cada vez que jugaron, proporcionaron información para iniciar inversiones que produjeran flujo de efectivo.

Para Ed y Terry Colman, que viven en California, las cartas que los motivaron eran sobre bienes raíces. Su viaje hacia la seguridad financiera probablemente les moverá las fibras a muchos. Si usted vivió la década de los sesenta, como ellos, puede que también se haya visto influido por la era hippie en la que el éxito financiero no era una meta. De hecho, la situación opuesta era la búsqueda final: Vive libre, olvídate del dinero y haz tus propias cosas. Enfocarse en el futuro se veía como una pérdida de tiempo.

Ed y Terry son refrescantemente honestos sobre la visión del dinero que tenían en el pasado. Como muchas personas de su generación, participaron del ánimo de los tiempos y desdeñaron los asuntos financieros. Lo que ganaban, lo gastaban. Planear para el futuro simplemente no era algo que se tomara en consideración (por lo menos no hasta que nació su primer hijo, Jake, cuya historia también aparece en este libro).

Cuando se dieron cuenta de que necesitaban un plan financiero, comenzaron a explorar diferentes opciones. Algunas funcionaron, otras no. Pero no se rindieron. Siguieron aprendiendo porque querían encontrar un camino hacia la libertad financiera. Al final vieron que invertir en bienes raíces les ofrecía excelentes oportunidades para hacerlo. Usted verá qué fue lo que hicieron, cómo lo hicieron y podrá seguir los pequeños pasos que dieron y que los llevaron a otros cada vez más grandes.

Si usted pertenece a la generación del Baby Boom y ha perdido contacto con sus finanzas y piensa que es demasiado tarde para iniciarse en una nueva vía, lea lo que los Colman tienen que decir. Nunca es demasiado tarde para cambiar su forma de pensar sobre cómo volverse rico, en especial cuando usted ha encontrado los medios que le ayudarán a lograrlo.

Pero si usted tiene treinta y tantos años, se encuentra enfrentando grandes deudas y está muy preocupado por la seguridad financiera, lea la historia de Tracy Rodríguez. Como muchas personas obligadas a declararse en bancarrota, Tracy y su esposo estaban en una situación difícil. Aunque trabajaban duro, se vieron forzados a vivir una situación financiera adversa. Para ellos, la seguridad financiera ahora está ligada a tener un negocio, lo cual también fue inspirado por las cartas del juego CASHFLOW.

Tal vez usted tiene cincuenta y tantos años y cree que crear inversiones de flujo de efectivo no es para usted. He escuchado a gente de esa edad decir cosas negativas como: «Es demasiado tarde para mí», «estoy demasiado cansado para hacer eso» y «estoy demasiado viejo para cambiar». Si eso es lo que usted cree, entonces lea lo que Cecilia Morrison dice sobre cambiar de perspectiva. Para Cecilia y su marido, George, el retiro tendría los fondos de un flujo de efectivo fijo porque una carta de tratos de CASHFLOW la motivó a hacer nuevas inversiones.

La forma en que Ed y Terry y Cecilia han tomado el control de sus vidas financieras son historias de cómo llegar a un acuerdo con la realidad y tomar decisiones. Las decisiones que han hecho —y que siguen haciendo— son emocionantes. A medida que estas personas alcanzan la seguridad financiera, son ganadores mientras practican el juego de la vida.

CAPÍTULO 1

El dinero sí importa

ED Y TERRY COLMAN

Venice, California

Si viéramos una película sobre librepensadores de los sesenta que se convierten en recolectores de rentas del siglo veintiuno lo tomaríamos como una fantasía hollywoodense. Pero esta historia es verdad. Hace tres años, Terry y yo comenzamos a comprar bienes raíces. Ahora tenemos ocho casas en tres estados que valen más de un millón de dólares.

Cómo y por qué cambiamos nuestra forma de pensar y pasamos del estancamiento fiscal a la acción financiera en una forma muy profunda, es la historia de muchos miembros de nuestra generación que han cambiado también.

Toma uno

Tal vez nuestra situación anterior a los bienes raíces no debió haber sido tan sorprendente. El dinero no había sido un tema de discusión en mi casa, así que no recibí ninguna información, menos aún, preparación al respecto. Mis padres pensaban que yo era irresponsable en lo correspondiente al dinero; tan pronto como lo recibía, lo gastaba. En contraste, mi hermana menor, la «responsable», siempre ahorraba su dinero.

La educación era considerada algo bueno, pero nunca me dijeron que necesitaba una buena educación que llevaría a un empleo sólido y que estaría hecho en la vida. Para ser una persona refinada, la educación era necesaria. Mi hermana se había graduado en la universidad, pero luego de tres años en Antioch College, yo dejé la escuela.

Mientras yo crecía en Los Ángeles, Terry estaba al otro extremo del país en Nueva York. Sin embargo, ella hizo dos años de universidad en California. Nos conocimos en 1980, nos casamos en 1987 y los dos permanecimos aferrados al modo hippie de los sesenta y los setenta.

Nos aferramos a la convicción de que el dinero, la moneda de los «inmundos puercos capitalistas», no era importante. Muchos miembros de nuestra generación abrazaron una estricta indignación en lo concerniente al dinero. Vivir de un cheque a otro parecía natural y la ambición de acumular mucho dinero nunca nos llegó. El «amor libre» era la moneda de nuestra generación. No sabíamos nada de finanzas y no nos sentíamos inclinados a aprender.

Hace quince años, cuando teníamos treinta y tantos años, trabajábamos en el negocio de la producción de películas. Yo era un asistente de camarógrafo que cayó de buenas a primeras en la industria. Mi padre, camarógrafo y director independiente, me había preguntado si quería hacer un intento en el trabajo. Mis antecedentes estaban en las artes gráficas y la fotografía y como en ese momento no estaba haciendo nada permanente dije que claro que sí. No vi esto como una oportunidad especialmente buena ni como un paso en el camino hacia una carrera muy deseada. Trabajo simplemente significaba dinero.

Un día Terry fue al set donde yo estaba trabajando y notó los esfuerzos de los especialistas en maquillaje. La habilidad le interesaba y se convirtió en maquillista, al igual que en modelo de manos.

Nos contrataron para hacer muchos comerciales, que incluían el viaje y los hoteles, así como un estilo de vida bastante glamouroso. Claro, trabajábamos de un empleo a otro e invertíamos quince horas diarias, diez o veinte días al mes, pero el resto del tiempo era nuestro. Íbamos a la playa y cuando queríamos jugar tenis lo hacíamos. Gastar dinero era la meta. Nos divertimos mucho viviendo en el día a día.

En la superficie, ésta era una forma de vivir muy «libre» y muy padre, pero la realidad cambió en el momento en que nació nuestro hijo, Jake, hace casi catorce años. Su llegada fue una fuerte llamada que indicaba que debíamos despertar. Sin ningún plan para el futuro, nunca pensamos en lo que nos pasaría a nosotros —mucho menos a nuestro hijo— diez o veinte años después. Teníamos una deuda de más de 10 000 dólares con la tarjeta de crédito y contábamos con menos de 500 dólares en nuestra cuenta de ahorros. No teníamos metas, ni activos, ni inversiones ni ninguna forma de salir de la terrible situación en la que nos encontrábamos. «¿Y ahora, qué hacemos?», nos preguntamos.

Terry se quedó en casa con Jake mientras yo salía a trabajar. Desafortunadamente mi horario era una locura. Algunas veces me iba durante semanas. Para la época en que Jake tenía edad suficiente para notar mi ausencia en la casa y preguntaba «¿dónde está papá?», nos sentíamos atrapados. No podía dejar la industria fílmica. Era lo que conocía y no podía imaginarme trabajando en otro campo aun si alguien me contrataba. Sabíamos que teníamos que hacer cambios, pero ¿por dónde empezar?

Era momento de crecer.

Toma dos

Déjenme pintarles la escena. Para 1992, Terry y yo, listos para actuar en nuestro futuro financiero, estábamos dispuestos a probar algo diferente. Una mañana californiana soleada, yo estaba en un parque, meciendo a Jake en un columpio. Otro padre estaba haciendo lo mismo. Ya había algo inusual en ese día, pues dos padres jugando con sus hijos en un parque en miércoles era inusual.

Comenzamos a hablar y el hombre me dijo que estaba en la industria de Amway, que se encarga de mercadotecnia en red. Resultó que su patrocinio estaba en Hawái, un lugar que nos encantaba tanto a Terry como a mí. Cuando Terry lo conoció y escuchó sobre la conexión en Hawái su respuesta fue completamente emocional. Ahí estaba la posibilidad de que regresáramos a Hawái. Hicimos mucho más que eso.

Comenzamos a crear nuestra propia organización, pero no creamos una gran pirámide, es decir, no patrocinamos a otras personas en la organización. Pero de esta empresa salió algo muy valioso. Justo cuando estábamos listos para ello, aprendimos cómo hacer negocios. Los seminarios de preparación de procedimientos, las instrucciones sobre cómo presentar un plan, el entrenamiento en el área de ventas y leer listas que contenían desarrollo profesional y libros sobre principios de éxito nos proporcionaron una maravillosa experiencia de aprendizaje y desencadenaron un crecimiento personal inmenso. Comenzamos a asociarnos con personas exitosas de las que podíamos aprender. Mezclarnos con millonarios que compartían su sabiduría abrió nuestras mentes y derribó nuestra estrecha visión sobre las finanzas. Aprender la forma en que podía usarse el dinero, además de la forma en que funcionaba el mundo del dinero, fue una experiencia que expandió nuestras mentes.

La lista de libros sugeridos fue particularmente valiosa. The Richest Man in Babylon (El hombre más rico de Babilonia) en realidad nos abrió los ojos hacia la forma en que estábamos tratando al dinero. Dos años después de haber leído el libro todas nuestras deudas de tarjetas de crédito se habían eliminado y nuestra cuenta de ahorros tenía miles de dólares. How to Win Friends and Influence People (Cómo hacer amigos e influir en la gente) fue otro libro enormemente importante para nosotros. Su lectura nos dio las herramientas para tratar con los otros de manera efectiva.

Estar en el lugar justo, en el tiempo justo, en este caso los columpios en el parque, nos llevó a la preparación en materia de negocios. Ahora nos habíamos graduado de la primera fase de nuestra educación financiera. Y nos preguntábamos qué se suponía que debíamos hacer después.

Toma tres

Hace seis años me convertí en empleado independiente cuando establecí un negocio de servicios. Nosotros, con seis contratistas independientes que trabajaban proyecto por proyecto, supervisábamos la transferencia de un filme a cinta de video para productoras comerciales. Originalmente yo tenía un socio, quien después, en la primavera de 2000 dejó el negocio. Como no teníamos capital de inversión para establecernos, dirigimos el negocio desde una diminuta recámara de nuestra casa durante los primeros cuatro años. Una computadora, un fax, un teléfono celular y una editora era todo cuánto necesitábamos para empezar. Mantener bajos nuestros gastos generales fue una decisión clara y nos sentíamos complacidos con nuestra oficina virtual, donde un servicio de veinticuatro horas fuera de la casa manejaba nuestras llamadas. Una persona contestaba el teléfono con el nombre de nuestro negocio, tomaba el recado y me lo pasaba. Yo devolvía la llamada de inmediato.

Me encargaba de todo, desde las ventas y las cuentas hasta los horarios, desde el entrenamiento hasta el envío de tarjetas de felicitación. Hacer la parte más importante que consistía en supervisar la sesión también era mi responsabilidad. Era agotador.

Hace un par de años contratamos por medio tiempo a un oficinista para encargarse de las funciones cotidianas de operación como las cuentas y la entrada de información. Pero incluso con la lista de asociados, que supervisaban las sesiones, me di cuenta de que todavía tenía que tomar muchas de las decisiones diarias con relación a los horarios, el personal y las finanzas. La pregunta que escuchaba con mayor frecuencia era: «¿Qué quieres que haga sobre…?».

Aprovechando un paseo por dot-express.com, sacamos ventaja de los dólares de publicidad disponibles. Lo hicimos bien y pensamos que debíamos sacar ventaja del auge que tenía lugar en la bolsa de valores.

Toma cuatro

Después de que murieron mis padres y me dejaron algunos miles de dólares, invertimos el dinero en fondos mutualistas. Hace cinco años, pensando que finalmente estábamos tomando el control de nuestro destino financiero, convertimos nuestros fondos mutualistas en acciones individuales.

Durante los últimos dos años de «estar invirtiendo» nuestro portafolio creció bastante sin importar lo que hiciéramos o compráramos. En un punto se elevó 30% en total. En un periodo de tres años, nuestras inversiones, que incluían cinco cuentas IRA (cuenta individual de jubilación, por sus siglas en inglés), daban un total de 80 000 dólares. Tras hacer un poco de investigación rudimentaria, escogimos empresas sólidas, confiables. Compramos acciones en empresas como AT&T, Dell, General Electric, DuPont, Kodak, GM, Berkshire Hathaway, Microsoft, Lucent, WorldCom y también corrimos unos cuantos riesgos más pequeños.

Complacido, no monitoree nuestro portafolio lo suficiente. Tampoco seguí de cerca la información financiera que las empresas me estaban enviando. No contaba con la formación para invertir en acciones de manera segura, por ejemplo, no había órdenes de futuros, es decir, no había ninguna orden que indicara vender automáticamente una acción si ésta bajaba de cierto precio. Sin un asesor que nos proporcionara comprensión e información precisa, estábamos poniéndonos a nosotros y a nuestro dinero en una posición precaria.

Cuando el mercado comenzó a colapsarse en el 2000, yo no estaba prestando atención. Pasaron unos cuantos meses y la siguiente vez que vi nuestro portafolio estaba abajo entre 30 y 40%. Sin embargo, no hice nada porque estaba esperando que el mercado se recuperara. No había hecho mi tarea y seguía aferrándome a la mentalidad de comprar y mantener a largo plazo. Fue un gran error.

Actualmente nuestro portafolio total de acciones es como de 46 000 dólares, lo que representa una pérdida de casi 50%. Esa experiencia nos enseñó una dura lección. Para tener éxito en cualquier estrategia de inversión, uno necesita acceder a información correcta y actual, y monitorear constantemente la situación. También es vital contratar a un asesor en quien uno confíe.

El viejo dicho se aplica: cuando el estudiante está listo, aparece el maestro.

Mientras estábamos de visita en casa de un amigo, vimos un ejemplar de Padre Rico, Padre Pobre sobre la repisa de la cocina. Admito que no reaccioné de inmediato aunque Terry lo tomó en el acto. Compró un ejemplar y empezamos a leerlo.

Hace tres años, después de que empezamos a jugar CASHFLOW 101, asistimos a un seminario de ejecución de hipotecas de la Administración de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). El seminario proporcionaba una red de agentes y corredores que estaban ahí para ayudar a los estudiantes a comprar casas. Todos eran tipos de casas de tratos pequeños. Cuando vimos los análisis financieros, se veían exactamente como una de las pequeñas cartas del juego. Dijimos: «Vaya, es una carta de un trato pequeño. Hemos estado haciéndolos por meses en la cocina, ¿por qué no hacerlo de verdad?».

Así es como lo hicimos

Entramos a internet y, con base en la información que recibimos en el seminario, comenzamos a buscar propiedades. La ejecución de hipotecas de VA requería de hacer una oferta y ganaba el mejor postor. También venían con una tasa de hipoteca predeterminada. Era muy fácil calificar para esos préstamos, que eran todos convencionales con tasas de hipoteca fijas a treinta años. Cuando comenzamos a comprar bienes raíces la tasa era de 8% y con el tiempo bajó por los incrementos a 6%.

En un inicio, nuestro punto central estuvo en las áreas del sur de Florida y de Phoenix, así que contactamos a agentes de bienes raíces en Port St. Lucie, una comunidad de Palm Beach, al igual que en Phoenix. Nuestro razonamiento fue el siguiente: Estábamos interesados en la inversión de efectivo más baja requerida y esos dos estados calificaban. (Cada estado dentro del programa VA tiene parámetros ligeramente distintos. Por ejemplo, en Florida el VA requiere de mil dólares para comprar una propiedad. En Arizona, la cantidad es 5% el precio de la oferta).

El agente de bienes raíces de Phoenix nos envió por correo paquetes de propiedades VA disponibles, incluyendo fotografías, con un análisis de los costos de compra, ofertas sugeridas, honorarios de administración, gastos, impuestos, reparaciones estimadas y flujo de efectivo neto.

El agente de Florida puso la misma información en su sitio web.

Vimos muchas propiedades y analizamos los números que se nos proporcionaron. Luego jugamos con ellos con la ayuda de una calculadora financiera (la nuestra la compramos como por 50 dólares). El objetivo era determinar la máxima cantidad que estábamos dispuestos a ofertar para recibir un flujo de efectivo positivo. Cuando encontrábamos una propiedad que nos gustaba, hacíamos una oferta basada en nuestros cálculos. Si nuestro precio ganaba, estábamos encantados. Si perdíamos, no nos importaba porque no estábamos dispuestos a pagar más por la propiedad.

Después de hacer algunas ofertas sin éxito, tuvimos una que ganó. En particular, esta casa sola de tres recámaras y dos baños, ubicada en Port St. Lucie tenía un precio de 98 000 dólares. Nuestro crédito era bueno, así que sabíamos que calificaríamos para el préstamo sin problemas y sabíamos que podíamos usar dinero de nuestros ahorros y nuestras acciones para cubrir las reparaciones, el pago inicial y los costos del cierre. El arreglo tardó unas semanas y nuestro agente tenía un inquilino interesado en mudarse en cuestión de treinta días.

Aquí están los análisis de lo que hicimos:

Sí, tener 33 dólares suena como que vamos en la dirección equivocada, pues no tuvimos flujo de efectivo para un gasto así de tiempo y de energía. Pero para nosotros representaba el potencial para la independencia financiera. El hecho indisputable era que teníamos una propiedad en renta por la que iba a pagar nuestro inquilino. Recientemente hemos refinanciado el préstamo a 6.125%, lo que redujo nuestro pago mensual a 579 dólares. Aquí están nuestros números mensuales revisados de flujo de efectivo:

(¡Trate de obtener eso de un banco!).

Cerramos el trato de esta casa en octubre de 2003. En esa época los precios de las propiedades en Port St. Lucie se habían ido por los cielos. La casa recientemente ha sido valuada en 126 000 dólares, un incremento de 23% en su valor. Nuestra inversión inicial de 7900 dólares compró un activo en el que tenemos 26 000 dólares de valor de derecho de propiedad (el valor calculado menos lo que queda por pagar del préstamo). Si vendiéramos la casa hoy por 126 000 dólares, obtendríamos una colosal ganancia de 329%, excluyendo el flujo de efectivo anual.

«Guau», nos dijimos entre nosotros. «Podemos hacerlo de nuevo». Y eso fue lo que hicimos, repitiendo el mismo proceso. Algo maravilloso estaba sucediendo. Por medio del gasto y el derecho de propiedad, estábamos tomando el control de nuestras vidas en una forma completamente nueva. Emocionados y motivados, durante los siguientes dos años ganamos las ofertas en tres propiedades más, una en Clarksville, Tennessee y otras dos más en Port St. Lucie.

Como una de nuestras casas de Port St. Lucie no estaba financiada por el VA, tuvimos que buscar nuestro propio financiamiento. A través del agente de Florida contactamos un agente de préstamos de un banco local. Calificamos para un crédito convencional con una tasa de interés de 6.75% con 5% bajo. Como el VA no estaba financiando esta casa, el número de personas que hacían ofertas se redujo y nuestra oferta de 60 000 dólares ganó la casa de tres recámaras y dos baños. Aquí está el análisis:

Cerramos el trato de la propiedad en diciembre de 2000. Esta casa, basada en propiedades similares en el área, vale aproximadamente 82 000 dólares y eso es un estimado moderado.

Otra vez en el internet, encontramos una casa sola en Tennessee, por 500 dólares al contado por un precio de 78 000 dólares. Esta vez, el agente, quien nos envió fotos de varias casas, tuvo muchas dificultades para encontrar un inquilino. Los costos de reparación, que ascendían a casi 3000 dólares fueron más de lo anticipado y los impuestos fueron más altos de lo que calculamos. Cuando finalmente encontramos un inquilino un par de meses después, la casa tenía un flujo de efectivo negativo de 40 dólares. Tampoco nos gustó la forma en que se llevaba la administración. Cuando esta casa alcance un valor suficiente, la venderemos. También estamos buscando otras formas en que podamos convertir esta casa en una propiedad que genere flujo de efectivo positivo.

Compramos otra ejecución de hipoteca VA más en Phoenix, esta vez a un precio de venta de 118 500 dólares. El análisis es el siguiente:

Aún con el flujo de efectivo ligeramente negativo de la propiedad, nuestro inquilino sigue comprándonos nuestro activo y tenemos suficientes ingresos para que nuestras demás inversiones cubran los costos de mantenimiento. Actualmente, propiedades similares en la zona se venden por 128 000 dólares.

Cuando fuimos a verlo, el agente de bienes raíces nos mostró un nuevo desarrollo que estaba siendo construido y compramos ávidamente una casa que aún estaba en construcción por 127 500 dólares con 5% (6350 dólares) al contado. Basamos nuestra decisión en la palabra de ese hombre que nos dijo que estaba en un área buena y que aumentaría de precio con rapidez. Sin embargo, una vez que la casa estuvo terminada, permaneció vacante durante meses porque el agente, que también estaba con la empresa de administración, no podía rentarla. La administración, aprendimos, era un factor clave para el éxito de nuestro imperio de bienes raíces. Nos recomendaron con otra empresa de administración, que logró rentar la casa en un mes. El flujo de efectivo mensual es de 75 dólares.

Recientemente el programa de ejecución de hipotecas VA se ha vuelto tan popular y el préstamo tan atractivo que las ofertas han aumentado y por consiguiente el flujo de efectivo se ha desgastado. Algunas veces, las proyecciones de flujo de efectivo son negativas en lugar de positivas. Como queremos propiedades de flujo de efectivo positivo, nos hemos vuelto hacia otras opciones. El agente en Florida ahora está en contacto con alguien que se encarga de construir casas nuevas. Compramos una el año pasado con nuestro financiamiento. El constructor recomendó su programa de préstamos y estaba dispuesto a hacer un descuento en el precio de la casa de tres recámaras y dos baños si usábamos a su prestamista. Calificamos para el préstamo y seguimos adelante con el trato, comprando una casa de 102 750 dólares con 5% de pago inicial. El constructor tomó los 3000 dólares de costos de cierre. La ventaja de una casa nueva obviamente es que no hay necesidad de arreglos. Además, el mantenimiento es mínimo. Aquí está el análisis:

Hoy en día, propiedades similares en la zona se están vendiendo en 126 000 dólares. Actualmente estamos comprando otra de estas casas.

El flujo de efectivo mensual de nuestras primeras siete propiedades es de 324 dólares. Nuestro derecho de propiedad es igual a casi 130 000 dólares con una inversión de efectivo inicial de aproximadamente 60 000 dólares, que incluye costos de cierre y reparaciones. Se trata de una ganancia de efectivo sobre efectivo de 7%, excluyendo el aumento en el valor de la propiedad y las ventajas de impuestos. Además, y ésta es la parte más importante, ¡los inquilinos nos están comprando los activos! La fórmula mágica que empleamos es la siguiente: Pide prestado el dinero para comprar activos y haz que alguien más pague por ellos.

Toma Seis

De Padre Rico hemos aprendido que los bienes raíces son el camino hacia la libertad financiera. A medida que nuestra educación financiera continúa:

Sabemos cómo analizar una propiedad para determinar si es o no un buen trato.

Comprendemos que la administración es la clave para el éxito a largo plazo con las propiedades. Una buena administración puede hacer que un buen trato sea magnífico. Una mala administración puede hacer que un buen trato sea marginal y que un trato marginal sea malo.

Buscamos y nos rodeamos de personas que piensan de manera similar. Quienes se disparan en un pie simbólico con comentarios negativos como: «Yo nunca podré hacer eso», «es demasiado caro» y «¿para qué molestarse?», están creando excusas para no intentarlo. Hemos elegido no estar en su órbita porque nos arrastran hacia abajo.

Estamos aprendiendo sobre qué prestarán los banqueros y por qué y cuándo no lo harán.

También estamos descubriendo que comprar una propiedad no es una experiencia emocional basada en cómo respondemos a cómo se ve el lugar. No hemos visto personalmente la mayoría de las casas; no podemos ir hasta donde están para verlas, así que es una cualidad intangible para nuestro carácter de propietarios. Sin embargo, el flujo de efectivo es concreto.

Uno de los cambios más grandes de nuestras vidas concierne al riesgo. Antes de Padre Rico, mi definición de correr riesgos giraba en torno a los riesgos físicos del alpinismo. Ahora definimos la falta de acción como algo riesgoso. Seguir en un camino que no lleva a ninguna parte y poner dinero en inversiones en las que uno no tiene ningún control es tan aventurado como escalar una montaña sin el equipo adecuado.

El otro cambio inmenso incluía mi tendencia a posponerlo todo. Estoy combatiendo mi holgazanería simplemente haciendo lo que necesito hacer, aunque tal vez no me guste. Los primeros cuatro años de nuestro negocio de servicios, la gente llegaba a mí. Ahora yo tengo que perseguirla de manera agresiva. No disfruto llamar por teléfono a personas que no conozco, pero sé que debo hacerlo, para el trabajo y para la inversión en bienes raíces.

La idea de falta de tiempo o de que yo no actuaría lo suficientemente rápido como para lograr mis metas me resultaba difícil. Pero como Padre Rico simplificó conceptos complejos y los presentó en una forma muy fácil de entender, yo me calmé. Con una educación financiera continua a mi disposición, sé que podemos lograr lo que queremos hacer.

Mi negocio sigue en la A inferior del cuadrante de flujo de efectivo de autoempleado. Podría funcionar sin mi presencia, pero no crecería sin mi participación. La verdad es que tiende a encogerse si no le infundo energía de manera constante. Actualmente estamos explorando estrategias para pasar a la categoría de negocio o dueño: D. Una posibilidad sería otorgar licencias para que hubiera servicios en otras ciudades. Para obtener el tiempo libre que quiero para desarrollar y dirigir mis inversiones de bienes raíces, este negocio debe manejarse solo.

El próximo año, pretendemos comprar nuestra primera propiedad multifamiliar, ya sea solos o con un socio. Nuestra meta a cinco años es elevar nuestro ingreso pasivo mensual a diez mil dólares al mes. Cuando eso suceda, yo me retiraré de nuestro negocio y habré salido oficialmente de la carrera de la rata. No dependeremos de los mil dólares al mes del Seguro Social. Un valor de bienes raíces de millones de dólares asegurará el resto de nuestras vidas.

Es un alivio

Con frecuencia nos sentíamos atrapados en el presente y sin certezas sobre el futuro. Y aunque el futuro depara muchas cosas desconocidas, mantenemos una idea mucho mejor de lo que viene y de cómo prepararnos para ello. Sentimos que estamos a la mitad de un viaje y el éxito es parte del proceso de pasar de donde estamos ahora a donde nos dirigimos. Con una seguridad cada vez mayor en nuestro conocimiento financiero que se ha incrementado, sentimos que estamos haciendo lo correcto para nosotros y para nuestro hijo. Una realidad más satisfactoria que cualquier final de película, la meta de alcanzar la libertad financiera está adelante.

Estamos muy orgullosos de nosotros mismos. Nos vemos y reconocemos lo lejos que hemos llegado, sabemos que estamos aprendiendo más cada día y hacemos un inventario de lo que ya hicimos y lo que planeamos hacer. A diferencia de cuando éramos más jóvenes y más ingenuos, tomamos una decisión consciente de descubrir cómo funciona el mundo, de estar abiertos al cambio y de ser responsables por nuestro bienestar financiero. Y respiramos con mucha más tranquilidad en lo que se refiere al retiro.

Siempre pensamos en nosotros mismos como enormemente ricos; ahora nuestros activos financieros finalmente nos están alcanzando.

CAPÍTULO 2

Nos encargamos de nuestros propios asuntos

TRACY RODRÍGUEZ

Phoenix, Arizona

Hace diez años, cuando teníamos veintitantos años, nos vimos obligados a declararnos en bancarrota, una situación difícil, escabrosa y extremadamente desagradable. La historia de cómo pasamos de recibir veinte llamadas diarias para cobrarnos dinero durante ocho meses a recibir un ingreso pasivo incluye dos opuestos. Uno fue un hecho fuera de nuestro control. El otro fue la circunstancia que decidimos tomar bajo control, gracias a Padre Rico.

Mi esposo, David, y yo tenemos tres negocios que siguen creciendo y también contamos con el activo de una propiedad de renta. Vivimos en una casa agradable, tenemos dos coches buenos y nuestra familia y amigos nos toman un poco más en serio que antes.

Una historia familiar

Cuando estaba creciendo en San Diego, California, mi familia subsistía de un cheque a otro aunque yo no lo sabía en esa época. Vivíamos en una hermosa casa donde nunca se hablaba de dinero. Mis padres estaban divorciados y yo vivía con mi madre y mi padrastro, que era bombero. De adolescente yo no sabía que mi mamá, que trabajaba en una oficina OB-GYN, ahorraba 20 dólares cada día de pago. Al inicio de cada año de preparatoria me entregaba 300 dólares para ropa, una suma muy impresionante. La época de Navidad era una excusa para gastar en exceso porque mi padrastro recibía un bono. Pero el dinero estaba tan justo el resto del año que yo no podía darme el lujo de ser porrista.

Después de terminar la preparatoria, comencé a preguntarme qué tal sería convertirme en mi propia jefa. Esos pensamientos quedaron a un lado cuando David y yo comenzamos una nueva fase de nuestras vidas.

En 1991 los dos estábamos trabajando todo el año en un lugar para esquiar y estábamos disfrutando de una buena vida. Como ganábamos más dinero del que habíamos tenido jamás, compramos jet skis y coches llamativos. Pero luego nos despidieron y, aunque encontramos trabajo en Reno, ganábamos menos dinero y nos encontramos tratando de ponernos al día con nuestras cuentas.

Luego, en 1992, me embaracé. Cuando mi médico me ordenó quedarme en cama durante tres meses la empresa para la que trabajaba me dejó ir. Mi hija prematura nació al día siguiente del Día de Gracias. Muy pronto teníamos una deuda de más de 50 000 dólares por cuentas médicas y por las viejas cuentas que todavía debíamos. Como no nos quedaba otra opción, vendimos los jet skis y los coches. Luego nos declaramos en bancarrota. Yo tenía veinticuatro años.

Sin embargo, seguía aferrándome a mi sueño de que algún día sería mi propia jefa. Asistí a una escuela de oficios y me convertí en cosmetóloga. Al mismo tiempo era la representante de una línea de lencería. David también trabajaba. Tuvimos otro bebé.

Aparentemente estábamos atendiendo nuestras responsabilidades y cuidando a nuestros hijos. Pero en el fondo me sentía devaluada. Hubo momentos oscuros, de pánico, cuando pensé para mis adentros: «¿Cómo voy a poder enfrentar algo otra vez?». Nuestro pésimo historial de crédito nos persiguió por diez largos años.

Pero aún así perseveramos. En 1993 nos unimos a un negocio de mercadotecnia a multinivel y en 1996 iniciamos un negocio propio de promoción. Pero la forma en que manejamos ese negocio y todo lo que iba a venir, surgió en el 2001 cuando un mentor, que estaba involucrado en el negocio de promoción, me presentó los libros de Padre Rico.

La tinta roja se vuelve negra

Cuando comencé a leer Padre Rico, Padre Pobre estaba trabajando como administradora del bar de un hotel en Scottsdale del Norte, Arizona. Llevaba el libro al bar y lo leía mientras servía las bebidas. Todo lo que quería lograr: tener un negocio, volverme rica, obtener libertad personal, pero no sabía cómo, estaba ahí. La educación específica que necesitaba para llegar a donde quería ir estaba en mis manos.

Como soy miembro de la Convención de Phoenix y Oficina de Visitantes tuve la oportunidad de asistir a uno de los seminarios de Robert y Kim. Fueron lo bastante amables como para autografiar mi ejemplar del libro Retírate joven y Rico de la serie Padre Rico y de hecho me invitaron a su oficina para jugar CASHFLOW 101. Sorprendida y agradecida, les tomé la palabra en su generosa oferta.

Con esa nueva información a mano, comencé a ver mi vida de otra forma. Antes siempre me costaba mucho trabajo motivarme para salir de los tiempos difíciles. Más de una vez simplemente me sentaba en una silla y no hacía nada porque no podía reunir la energía para ponerme en movimiento.

Pero ahora me daba cuenta de que una fuente de inspiración siempre estaba conmigo, para cuando la necesitara. El conocimiento y la guía me daban apoyo cuando quería avanzar. Sabiéndolo, mi seguridad se elevó y fui capaz de sobreponerme a las barreras triples autoimpuestas que me había construido: creer que mi educación limitada me detendría, pensar que no tenía tiempo para hacer cambios y temer lo que otros pudieran pensar sobre mí. Comencé a derrumbar todos los obstáculos sobre los que escribía Robert: cinismo, pereza, malos hábitos, arrogancia y, especialmente, el miedo.

Siempre quise verme bien en lo que estaba haciendo y no parecer tonta. Tenía miedo de levantar el teléfono y hacer una cita, preguntándome: «¿Puedo hacerlo?». El miedo al fracaso era lo peor de todo. Pero ahora los miedos comenzaron a desvanecerse. La sombra de la bancarrota se apartó. Comencé a comprar negocios que dejaban un ingreso pasivo mensual.

Así es como lo hice

Un negocio de raspados de hielo, que compramos en el 2002, produce un flujo de efectivo positivo de 1500 dólares al mes. Vendemos golosinas Tropical Icy y Conos de Nieve y estamos planeando expandirnos para vender otro tipo de botanas.

Pensé en ese negocio mientras jugaba por segunda vez CASHFLOW 101 en la oficina de Padre Rico. Fue una de las cartas lo que me ayudó a salir de la carrera de la rata. Inspirada, esa misma semana revisé el periódico en busca de negocios en venta y obviamente había un anuncio. De inmediato vi un doble valor: Yo podía manejar mi negocio y sabía que mi familia podría disfrutarlo.

Para financiar mi negocio, primero le pedí al vendedor un trato financiado por el dueño, pero cuando hablé al respecto con uno de mis mentores, quien resulta que se dedica a invertir en bienes raíces, me dijo que él nos prestaría el dinero de su cuenta individual de jubilación. Aceptamos y compramos el negocio por 5000 dólares con un tasa de interés fija de 20%, pagando 500 dólares cada mes durante un año. El costo total: 6000 dólares en un periodo de doce meses. Decidí que se construyera un carrito a la medida, lo que tardó aproximadamente tres semanas. El costo se incluyó en el precio de venta de 5000 dólares.

Por ahora David y yo dirigimos todos los eventos. Hemos estado en festivales, ferias de artesanías y ferias del condado. De manera adicional, tenemos un contrato con la ciudad de Avondale para vender botanas en uno de sus parques —se llama Parque Libertad y a mí me encanta ese nombre— los martes, miércoles y jueves por la noche.

La meta es hacerlo durante un año para aprender todos los detalles del negocio, para el que ahora se tiene permiso sólo en Arizona. (El costo del permiso se incluyó cuando compramos el carrito). En ese punto contrataríamos gente para que se encargara de ello en lugar de nosotros.

Durante los cuatro meses en que habíamos tenido el puesto, habíamos ganado más de mil dólares al mes. Eso nos da 500 dólares al mes en flujo de efectivo pasivo porque seguimos pagando 500 mensuales del préstamo. El precio de las provisiones es mínimo. Por ejemplo, yo pago 14 centavos por cada raspado y los vendo a tres dólares cada uno. Actualmente estamos reservados para muchos eventos, que generarán mucho más dinero.

El siguiente negocio fue con máquinas despachadoras de medicinas, que compramos en septiembre de 2002 con un amigo que también participaba con nosotros en el juego CASHFLOW. Las pequeñas máquinas vendían aspirinas y otras cosas de emergencia imprescindibles en los baños. La tarjeta de trato con el negocio nos movió una fibra a los dos. Emocionados con nuevas posibilidades, vimos que las máquinas cubrían una necesidad. Además, el negocio nos atraía porque estaba un poco fuera de la norma.

Decidimos encontrarnos con un agente de negocios para determinar qué tipo de oportunidades de máquinas despachadoras existían. Acercándonos a varias empresas, tratamos de obtener el mayor financiamiento posible por parte del propietario al tiempo que tratábamos de adquirir el mejor precio en las máquinas.

Finalmente, nos decidimos por una empresa que encontramos en línea y compramos veinte máquinas por 2600 dólares. Cada una de esas máquinas valía 160 dólares menos que las que nos estaba ofreciendo el agente de negocios. Tuvimos la suerte de que un pariente de mi esposo que apoyaba nuestra idea y quería ayudarnos nos dio 5000 dólares. (En realidad es un regalo, no tenemos que devolvérselos). Estamos usando los 2400 dólares restantes para pagar los suministros.

Las máquinas se están colocando a cambio de caridad. Nos contactamos con una organización llamada Child Quest International Services (Servicios Internacionales de Búsqueda de Niños). Esa empresa se dedica a encontrar niños extraviados y nos proporciona fotografías autoadherentes de los niños para que las pongamos en nuestras máquinas a cambio de donaciones mensuales. Informamos a las empresas, cuyos productos tenemos, de que estarán donando a la organización una parte de las ganancias. A su vez, las empresas pueden escribir la leyenda de que se trata de una contribución de caridad.

Tomó como sesenta días conseguir las máquinas y ubicar los artículos con los que llenaríamos las unidades. Después de hacerlo, nuestra orden se extravió y nos tomó un tiempo llenar cada máquina. Sin embargo, ahora todo está en marcha y las máquinas están en su lugar. A través de nuestra investigación descubrimos que cada máquina nos dejaría como 75 dólares al mes y eso cuando es un remanente bajo. Mi amigo y yo volvemos a surtir las máquinas cada dos semanas. Actualmente las máquinas están en una zona local, pero quién sabe después. A la larga podemos expandirnos. Y cuando eso suceda contrataremos gente que surta las máquinas en nuestro lugar.

Antes de comprar los negocios, convertimos nuestra casa en una inversión. En el 2001 rentamos nuestra casa, que compramos en 1998 por 89 000 dólares. Esta casa sola de 360 metros cuadrados, con tres recámaras y dos baños nos da un ingreso pasivo mensual:

Casas comparables en la zona se están vendiendo en un rango de 110 000 a 11 900 dólares.

No usamos el dinero para pagar la casa en que vivimos. El hecho es que decidimos rentar la casa original porque la zona en la que se encuentra está aumentando rápidamente de valor. Queríamos quedarnos con la casa. Mientras tanto, pensamos que podíamos obtener un ingreso de ella. De manera adicional, estábamos en la cómoda posición de quedarnos en la casa hasta que la rentáramos. Eso tomó en total sesenta días, después de los cuales nos quedamos con unos amigos hasta que nuestra nueva casa estuvo terminada. Nuestros primeros inquilinos firmaron un contrato por un año y, cuando éste terminó, se fueron. Al mes siguiente se mudaron nuevos inquilinos y siguen ahí. No nos arrepentimos para nada de hacer esto. Ha sido muy fácil y, gracias a Dios, nuestros inquilinos son magníficos.

En últimas fechas comenzamos a dirigir nuestra empresa de promociones, que iniciamos en 1996, hacia un camino diferente porque cambiamos nuestro enfoque al respecto. En el 2002, dio una ganancia total de aproximadamente 12 000 dólares. Eso es un contraste con relación a los mil dólares que la empresa ganaba al año antes de que implementáramos las lecciones de Padre Rico. Puesto que, cuando entendí que el negocio era un vehículo para producir más ingreso, mi motivación hacia el éxito se elevó. Nunca dejé que las provocaciones de mis familiares, amigos y hasta extraños me molestaran como lo había permitido antes. Profundamente, cambié mi percepción del negocio diciéndome tres cosas:

No había nada de qué avergonzarse.

Yo estaba haciendo algo que la gente negativa no.

Tendría éxito. Y ya sabes, ¡eso es justo lo que estoy haciendo!

Una perspectiva diferente

Nuestras vidas habían cambiado mucho. Ahora pienso en formas distintas. En el pasado yo definía riesgo como: «¿Cuánto voy a perder?». Ahora pienso en el riesgo como: «¿Qué necesito para educarme con el fin de limitar la cantidad de riesgo?».

Incluso creé nuevos hábitos al ver las finanzas de manera diferente. Escribir las ganancias y pérdidas, y verlas en papel, nos hizo comprender lo que estábamos haciendo bien o mal. Cuando las veía, sentía una ola de emoción porque podía ver hacia dónde nos dirigíamos.

Luego está mi equipo, que reunimos para manejar empresas futuras. Consiste en un agente de bienes raíces y un inversionista de bienes raíces. Confío en lo que ellos, como equipo, me dicen. Y aunque admito que no me siento lo bastante superexitosa como para reunirlos una vez al mes, sé que finalmente lo haré.

Un presente más seguro, también

Después del 11 de septiembre, la industria de los hoteles tuvo un terrible bajón. Mucha gente que yo conocía estaba siendo despedida y otros, que aún mantenían sus empleos, no estaban ganando lo suficiente para subsistir. Nuestra situación era diferente. Sabía que con lo que había aprendido estaría bien. En el 2002, cuando tantas personas estaban conteniendo el aliento, esperando que cayera el siguiente golpe, yo desarrollé dos negocios. Cuando otros se sentían temerosos, yo me sentía poderosa. La autodeterminación me liberó del miedo de perder mi empleo y de preocuparme sobre la economía.

En mi interior siempre supe que algún día sería libre en términos financieros. El problema era que no sabía cómo llegar ahí. Ahora veo a dónde nos dirigimos y el simple hecho de saber lo que vendrá me fortalece todos los días.

Mis compañeros de trabajo, al observar lo que estoy haciendo, ven que ellos también pueden tomar decisiones que cambiarán sus vidas. Luego hay otras personas que dicen que mi esposo y yo sólo tenemos suerte. ¡Simplemente no lo entienden!

El futuro

Mi esposo y yo seguimos en los cuadrantes de flujo de efectivo de E (empleado) y A (empleado independiente). Sigo trabajando en el bar tres veces a la semana, lo que me proporciona muchos contactos, y David trabaja como vendedor para un distribuidor de cerveza. Nuestro objetivo es pasar nuestro negocio (no empleamos a nadie en este momento) a los cuadrantes D (dueños de negocios) e I (inversiones) con nuestra propiedad rentada.

En cinco años cumpliré cuarenta. Cuando llegue a esa edad quiero estar en la posición de no volver a trabajar para alguien más. Para que eso suceda, voy a pasar los siguientes dos años desarrollando el negocio que ya tengo. Al mismo tiempo pretendo prepararme en las áreas de desarrollo de negocios y de inversión en bienes raíces. Al final de esa fase de dos años, planeo dejar mi empleo «matutino». El tercer y cuarto años de mi plan estarán dedicados a invertir en bienes raíces y a educarme sobre la bolsa de valores. Finalmente, el quinto y sexto años estarán enfocados en ajustar todo lo que tengamos en los cuadrantes de negocio e inversión para que el flujo de efectivo siga durante toda nuestra vida. Entonces estaré en posición de devolver mucho de lo que he ganado.

Pretendo donar mi tiempo a la escuela de mis niños. Quiero enseñar el juego CASHFLOW para niños porque es muy importante para ellos que entiendan las finanzas. Este conocimiento les dará el poder de cambiar sus vidas.

Mis hijos (de nueve y diez años) ya saben que el dinero está allá fuera para que ellos lo produzcan. Están obteniendo educación financiera en este momento a medida que aprenden lo importante que es ahorrar y dar.

Nuestras vidas verdaderamente cambiaron y el crecimiento continúa porque tomamos el control de ellas. Nunca perdimos nuestros sueños; sólo encontramos una forma de lograr que se volvieran realidad.

CAPÍTULO 3

Nunca es demasiado tarde

CECILIA MORRISON

Scottsdale, Arizona

En el otoño de 2002, tuve la oportunidad de hablar junto a Robert Kiyosaki ante una multitud abarrotada en el Madison Square Garden en Nueva York. Hablar frente a una audiencia de miles de personas no es lo que hago normalmente; soy una persona que trabaja tras bambalinas en la organización Padre Rico.

Llegué a la oficina de Padre Rico para cubrir un puesto temporal durante dos semanas. Me había mudado a Phoenix para retirarme después de muchos años de trabajar para el sector manufacturero en la región del oeste medio de Estados Unidos.

Durante los últimos cuatro años, con un horario de medio tiempo, he trabajado en casi todos los puestos de la organización Padre Rico, incluyendo las áreas de contabilidad y servicios al cliente. Ahora soy la coordinadora de eventos y me encargo del horario de Robert al igual que de ordenar la mercancía para los eventos de Padre Rico. Dejé en espera mis planes de retiro.

Con frecuencia me pueden encontrar con una libreta de notas, refiriéndome a mi lista y tomando apuntes: «¿Llegó el producto?». «¿El escenario estaba montado adecuadamente?».

A decir verdad, en el pasado la mayor parte del tiempo escuchaba lo que estaba sucediendo afuera pero realmente no le prestaba mucha atención. Esa información, pensaba, era para otros, no para la gente promedio como mi marido, George, y yo. Con casi sesenta años, éramos personas muy independientes, tan independientes en lo que respecta al dinero que no teníamos ninguna pensión apoyada por un empleador ni fondo de retiro alguno. Como empleada independiente de medio tiempo, yo establezco las horas que trabajo y no recibo ningún beneficio de empleado.

Si tomaras a la persona más conservadora en materia de finanzas que pudieras encontrar y la pusieras en ese contexto, esa persona sería yo.

Pero esa noche una persona diferente se paró en el escenario en el Madison Square Garden. No es poco haber cambiado la visión de toda una vida respecto al dinero y haber dado un paso hacia la independencia financiera. Pero lo hicimos, en una forma que nunca hubiéramos pensado de no haber sido por la información de Padre Rico y la seguridad que yo sentía con mis nuevos conocimientos.

De dónde vengo

Crecí en Chicago, como parte de una sólida familia católica de la clase obrera. Mis padres eran inmigrantes polacos; mi padre trabajaba en minas de acero mientras mi madre criaba a nueve hijos. Yo soy la mayor. Mi familia luchó para que todos termináramos la preparatoria. En lo que respecta al dinero, recuerdo haber visto a mi abuela ahorrando a la antigua: en el jardín plantaba latas de café llenas de dinero en efectivo.

Me convertí en contadora y trabajé para empresas manufactureras. George se convirtió en contratista independiente para una empresa de computación grande. Tenemos dos hijos. George y yo ganábamos mucho dinero y gastábamos mucho dinero. Sin embargo, ahorramos, como se suponía debíamos hacer. Pero siempre tuvimos miedo de tomar dinero de nuestros ahorros. Teníamos ingresos siempre y cuando nos levantáramos el lunes por la mañana y fuéramos a trabajar. Pensábamos que estábamos bien. No había necesidad para salir y agitar las hojas.

Pero estábamos agitados

Al trabajar en la oficina de Padre Rico, leí los libros y jugué CASHFLOW 101 con mis colegas. Finalmente comenzó a «caerme el veinte» de que ser tan conservadora en cuanto a lo fiscal no era la ruta más segura hacia la seguridad financiera. Por un tiempo me aferré a la idea de que George y yo podíamos hacer muchos cambios «en algún momento, algún día».

Hace dos años compramos un condominio para rentar, justo después de haber asistido a un seminario sobre bienes raíces. Pero nos fuimos por la ruta segura y usamos efectivo en lugar de dinero de otras personas (como del banco). Nuestro flujo de efectivo estaba entre 80 y 100 dólares al mes quitando los gastos. Era un paso, pero seguramente no nos iba a permitir retirarnos.

Después de asistir a otro seminario donde se discutían préstamos de derecho de propiedad de casas, nos dimos cuenta de que nuestra casa tenía mucho potencial de inversión. Cuando llamamos a un agente de bienes raíces para que analizara nuestra casa y determinara nuestro derecho de propiedad, resultó que el agente era «traficante» de Robert Kiyosaki. Hablamos sobre oportunidades de bienes raíces y terminamos uniéndonos a una LLC (empresa de responsabilidad limitada, por sus siglas en inglés) con el agente de bienes raíces y ocho personas más. La idea era juntar los 25 000 dólares con los que cada persona estaba contribuyendo para comprar una propiedad grande de bienes raíces (en el rango de uno a 1.5 millones de dólares) que ninguno de nosotros podía pagar solo.

Durante seis meses las propiedades que llamaban nuestra atención estaban en malas condiciones. Verificamos cada una de ellas. Pero no nos sentíamos cómodos con ellas porque:

No nos gustaba la idea de ser caseros con inquilinos miserables.

La ganancia en flujo de efectivo era demasiado baja. No teníamos tiempo para que el flujo de efectivo aumentara. Calculamos que de cinco a diez años era la máxima cantidad de tiempo para que gente de nuestra edad tuviera un ingreso pasivo por ganancias de inversión del cual vivir. Había que considerar otro factor: estaríamos reservando entre 25 000 y 75 000 dólares. Nos dimos cuenta de que nuestros hijos se podían beneficiar de eso en el futuro.

(El grupo de inversión ya no está junto. Sin embargo, seguimos en contacto, pues siempre estamos abiertos a una de esas ofertas que aparecen una sola vez en la vida. Conocimos a nuestro contador a través del grupo y hemos ganado un valioso asesor).

Sin embargo, nuestra meta era invertir 50 000 dólares para obtener una ganancia inmediata. Recuerdo que una de las tarjetas de trato en el juego CASHFLOW mencionaba establecimientos públicos de lavadoras automáticas. Teníamos la seguridad de que ninguno de los dos quería dejar su puesto para dirigir un negocio de tiempo completo y nos dimos cuenta de que un establecimiento de ese tipo podía darnos esa libertad.

Primero revisamos franquicias en línea y luego anduvimos por ahí viendo posibilidades locales. Llamamos a tres agentes importantes de la ciudad a través de la Coin Laundry Association y les dijimos lo que estábamos buscando. El proceso tardó ocho meses pero aprendimos mucho durante ese tiempo. Finalmente tuvimos la suerte de encontrar un establecimiento en buenas condiciones cuyos dueños estaban pasando por un divorcio.

Sin tocar nuestros ahorros, logramos usar el derecho de propiedad de nuestra casa para comprar el negocio, todo sin que se viera reflejado en nuestro estilo de vida. Para protegernos de las deudas, establecimos una corporación separada. Habíamos aprendido a mantener vigiladas las cuentas de servicios (agua, luz y gas) pues los servicios son los gastos más altos.

Logramos asumir el préstamo SBA (Asociación de Negocios Pequeños, por sus siglas en inglés) de los dueños anteriores, el cual requería un pago inicial alto, pero nos daba un préstamo a cinco años. Siguiendo esa agenda, en cinco años el equipo sería totalmente nuestro, lo cual es importante para nosotros pues en esa fecha es cuando planeamos retirarnos por completo. Como nuestro precio de compra era únicamente por equipo sólo podemos deducir la depreciación de impuesto en el equipo así como los demás gastos del negocio, lo que por lo general nos da un flujo de efectivo mensual prácticamente sin impuestos.

En los siguientes cinco años habremos recuperado por completo nuestra inversión. Con un ingreso anual de 95 000 dólares y gastos de 56 000, estamos recibiendo una ganancia anual de efectivo de 39 000 dólares que se incrementará a medida que nuestro préstamo por el equipo quede cubierto del todo. Nuestro ingreso anual alcanzará 60 000 dólares para entonces.

Esta inversión está dando tan buenos resultados que hemos establecido una línea de crédito de derecho de propiedad con un agente hipotecario de manera que podamos comprar otros dos establecimientos públicos de lavadoras automáticas, nuestra meta para finales de los dos años siguientes. Dentro de cinco años podremos mantener nuestro estilo de vida y no trabajar a menos de que queramos.

Por ahora, George quiere dejar de viajar tanto. Se ha estado yendo todos los lunes y regresando los viernes durante los últimos veinticinco años. Aunque todavía no quiere retirarse, sí quiere tener más control sobre qué trabajos acepta. Seguimos en nuestra casa, a la cual amamos, pero hemos hecho algunos cambios. Por ejemplo, cambiamos un auto costoso por uno más pequeño, que se usa para los suministros de la lavandería y hemos ahorrado 300 dólares al mes.

Nuestros hijos reaccionan

Nuestro hijo, que tiene veintisiete años, se ha interesado en lo que estamos haciendo. Se llevó el juego CASHFLOW 101 a su dormitorio cuando estaba en la universidad y ya ha hablado con un agente de bienes raíces sobre propiedad de renta.

Nuestra hija tiene veintitrés años y, tras haber observado lo que estamos haciendo, le pidió a su hermano el juego CASHFLOW para jugar. Ella y su hermano están hablando sobre hacer juntos una inversión en bienes raíces.

Para George y para mí la situación es distinta. Con nuestros antecedentes, y a nuestra edad, es difícil hacer adquisiciones porque hacerlo requiere de cambiar hábitos y puntos de vista de mucho tiempo atrás. Éramos escépticos sobre el cambio: «Demuéstrelo», era nuestra actitud. Sentíamos que el Seguro Social nos estaría esperando, pero ver luchar a nuestros padres mientras trataban de sobrevivir era algo que abría los ojos. Claro, en comparación con nuestros padres la estábamos haciendo genial. Pensamos que estábamos haciendo lo correcto al ahorrar. Desafortunadamente, perdimos seis cifras en la bolsa de valores en los últimos dos años. Era dinero ganado con el sudor de nuestra frente que nos costó mucho trabajo obtener.

La verdad es que cuando hice el cheque para la lavandería me temblaba la mano. Pero después de haber hecho el primero, todos los siguientes serían más fáciles. Y el saber que no tendríamos que depender de nuestros hijos ni del Seguro Social nos da una enorme sensación de seguridad. En unos cuantos años, cuando George llegue a los sesenta, estaremos listos. Estar bajo control se siente realmente genial. He trabajado duro para otras personas y otras empresas y las he ayudado a hacer dinero toda mi vida, pero este dinero es mío. De hecho, acabo de patrocinar a un equipo de la Liga Menor (una de las pasiones de George y mías). Se siente muy bien devolverle algo a la comunidad. Me encanta ver el nombre de nuestra lavandería en las camisetas de los niños y en una bandera del campo.

Si usted tiene cincuenta y tantos años o más y piensa que no puede cambiar su actitud sobre las finanzas y las oportunidades, créame, sí puede. Gracias a Padre Rico entendí que realmente podíamos comprar un negocio que nos diera un flujo de efectivo mensual que nos apoyara, por ello estuve lista para salir al escenario y decirle al estadio lleno de gente en el Madison Square Garden que si yo pude hacerlo, ellos también.

SEGUNDA PARTE

Dónde has estado, a dónde puedes ir

Mi padre rico me mostró que era posible cambiar la forma en que yo me sentía respecto al dinero.

Sé que el dinero es un tema muy conmovedor. La gente se siente emocionada o asustada o experimenta un montón de otras emociones cuando tiene que lidiar con dinero. Así que no me sorprende cuando la gente me cuenta cómo sus experiencias con Padre Rico influyeron en sus estados emocionales. Los miedos sobre hacer un mal manejo del dinero, tener demasiado y enemistarse con otras personas o verse incompetente eran problemas reales.

Sobreponerse a sentimientos en conflicto sobre el dinero con frecuencia es algo difícil de lograr. Usando los recursos de Padre Rico, estas personas cambiaron sus sentimientos con relación al dinero y, en consecuencia, ellos mismos cambiaron porque aprendieron a tomar el control de su dinero. En vez de permitir que el dinero los gobernara, ellos fueron capaces de lograr la libertad financiera.

Conozca a David Lukas. Residente de Arkansas, David es honesto sobre su falta de confianza en el dinero. Pero eso no lo detuvo cuando se dio cuenta de lo que era capaz de hacer con la ayuda adecuada. Educarse desde el punto de vista financiero hizo toda la diferencia para David, cuya historia es una fuente de inspiración para cualquier persona que alguna vez haya sentido que no podía tener éxito en nada, mucho menos en asegurar activos para lograr seguridad financiera.

En el otro extremo del país, en el estado de Washington, la doctora Valerie Collymore tiene otra historia que contar. Tanto mi padre pobre como mi padre rico hablaban mucho sobre educación y sobre lo importante que era que los niños y niñas asistieran a la escuela para aprender una profesión o habilidad. Contribuir con la sociedad era necesario. Pero los estudiantes no recibían una educación financiera porque la escuela no la proporcionaba. Y eso dejaba a muchas personas en situaciones financieras precarias. Eso fue lo que le sucedió a Valerie.

Con una excelente educación médica, no obstante, ella admite que administrar el dinero era algo que evitaba porque tenía miedo de cometer errores. Su viaje con Padre Rico la lleva de temerle al dinero a tomar el control de él. Planear un futuro financiero seguro para ella y para su familia es su meta y está enfocada y decidida a lograrla.

Reed Schweizer, en Indiana, ofrece su historia. Admite que no entendía mucho de dinero por lo que experimentó varias altas y bajas financieras hasta que encontró la guía de Padre Rico. Después de leer los materiales de Padre Rico comenzó a ver oportunidades de las que antes no estaba consciente y comenzó a adquirir activos para construir su futuro.

También usted conocerá a Dan McKenzie, que vive en Carolina del Norte. Compartimos un fuerte recuerdo emotivo de la niñez. Tanto su padre como mi padre pobre sentían que el dinero era la base de todo lo malo del mundo. Al leer Padre Rico, Dan se sintió tranquilo al saber que sus sentimientos sobre el dinero no estaban equivocados y al confirmar que adquirir activos estaba bien. Si usted creció con la idea de que el demonio y el dinero estaban conectados y de que por consiguiente debía evitar el dinero, lea la historia de Dan. Él nos revela la importancia de la libertad financiera, todo lo bueno que puede hacer y la importancia de compartir.

CAPÍTULO 4

Construyendo confianza: una propiedad a la vez

DAVID LUKAS

Little Rock, Arkansas

Mientras crecía en Jacksonville, Arkansas, durante toda la preparatoria, tuve poca confianza en mis habilidades para tener éxito en cualquier cosa. Como no me iba bien como estudiante en clases de educación tradicional, no estaba lo suficientemente motivado como para tratar de tener éxito.

Sin embargo, hace dos años, cuando tenía veinticinco y estaba sin dinero, encontré la motivación para comenzar mi educación financiera después de que un amigo de una empresa de mercadotecnia en red me dio una cinta. Mientras la escuchaba en el coche, Robert Kiyosaki me llamó la atención. Sentí que me estaba hablando a mí. Lo que decía tenía mucho sentido. Compra activos. Disminuye los pasivos. Eran metas alcanzables. Yo podía lograrlas. Quería aprender cómo. Siempre he estado interesado en los bienes raíces y ahora estaba empezando a ver que invertir en propiedades era la forma de construir un futuro financiero sólido.

Pasé un par de meses escuchando más cintas y leyendo la mayor cantidad de libros posible con el tema de la inversión en bienes raíces. Poco a poco no sólo pude ver a dónde quería ir, mi objetivo era invertir en bienes raíces, sino también cómo llegar. La inspiración para entrar en acción se estaba afianzando. Pude ver cómo poner en su lugar las piezas del rompecabezas.

Apoyado por una determinación recién descubierta y al seguir con mis lecciones de educación financiera, me di cuenta de que mi deseo de tener éxito era mayor que mi miedo al fracaso o a lo desconocido. Finalmente, llegué a entender que no hacer nada siempre tendría como resultado cero éxito. Hacer algo significaba sobreponerme a mis miedos y canalizarlos en formas de encontrar la libertad financiera.

En el último año y medio, he invertido casi 185 000 dólares del dinero de mi banquero en propiedad de alquiler, que en total tiene un valor de 225 000 dólares. Tengo dos casas dúplex de dos baños y un dúplex de tres baños con unidades de renta. Aunque mi inversión fue mínima (2000 dólares para comprar todas las propiedades) mi flujo de efectivo mensual es de alrededor de 1500 dólares.

Por sorprendente que suene, el viaje de estar asustado a tratar de conseguir el éxito ha sido muy rápido. Nunca soñé que podría lograr tanto en tan poco tiempo. Pero la realidad es que lo hice… y lo sigo haciendo.

Mi primera experiencia de negocios

Después de un año de asistir a la universidad, en 1996, me salí y fui cofundador de un proveedor de servicio de internet que se especializaba en filtrar sitios web no deseados para familias y negocios.

Pensaba en mí como un empleado independiente. Desde 1999 hasta el 2001 dirigí el negocio, con cinco empleados, desde un edificio de oficinas en Sherwood, Arkansas, un pueblo que se encuentra como a 13 kilómetros a las afueras de Little Rock. Para esta época mi socio se había ido. Yo era responsable ante los accionistas, los veinticinco inversionistas locales que nos habían dado dinero para empezar. Esas personas vieron potencial en el plan de negocios e hicieron posible que el servicio comenzara. En un punto, tuvimos aproximadamente mil clientes.

Sin embargo, después de cinco años, los inversionistas decidieron que ya no querían dar más dinero y el servicio se vendió. Perdí mi inversión de 5000 dólares y al final el negocio no resultó de provecho.

Luego, en el 2001, fundé un proveedor de larga distancia basado en internet que ofrecía sus servicios en Estados Unidos y Canadá. La base de suscriptores se vendió poco después.

Pero a pesar del corto tiempo que duraron ambos negocios, yo los considero la mejor educación de negocios de primera mano que pude adquirir. Después de todo, casi acababa de salir de la preparatoria cuando comencé el primer negocio. No cambiaría por nada la educación del mundo real que obtuve al iniciar y dirigir negocios. Adquirí habilidades valiosas tratando con el público, contestando llamadas y hablando con extraños, en mercadotecnia, cuentas, contrataciones externas, consiguiendo capital, en ventas, operaciones y solución de problemas. Claro, cometí muchos errores, pero he aprendido de cada uno de ellos. Esta experiencia fue un magnífico cimiento sobre el cual construir mi futuro negocio de bienes raíces.

Era momento de empezar. Leah, mi esposa, se ocupó de los gastos durante un año y medio mientras yo adquiría propiedades.

Así es como lo hice

La búsqueda de propiedades comenzó cuando empecé a ver los periódicos y revistas de bienes raíces. Anduve por diferentes vecindarios y hablé con personas de mi asociación local de arrendatarios.

Sabía lo que quería con respecto al flujo de efectivo mensual, así que use formas para calcular el flujo de efectivo potencial de una propiedad.

Después de eso simplemente salí e hice una oferta. Para mi sorpresa, la primera oferta que hice fue aceptada. Déjeme detenerme aquí y decirle: Yo no esperaba que esto sucediera. Si hubiera tenido que hacer diez ofertas por las propiedades, lo habría hecho. El punto es que estaba comprometido con comprar bienes raíces y estaba decidido a dedicarle a este objetivo todo el tiempo y la atención necesarias.

Luego, por supuesto, necesitaba una hipoteca. Al primer banco al que fui le expliqué que el dueño actual de la propiedad iba a llevar a cabo un segundo pagaré. Como respuesta, me dijeron que se necesitaba que yo pusiera por lo menos 10% de mi propio dinero para el pago inicial. Esto no me resultaba porque no tenía dinero. Pero sí tenía la opción de ir a otro banco, que fue exactamente lo que hice.

El segundo banco no fue tan especial y no se preocupó por saber si el pago inicial era dinero prestado. En consecuencia, ése es el banco que he usado para todas mis compras de inversiones en bienes raíces.

La segunda propiedad en la que invertí también fue comprada sin ningún dinero inicial. Quien la vendía me prestó el pago inicial que el banco requería. El propietario llevaba un segundo pagaré de 10% en ésta.

(Uno de los extras más importante fue que negocié que los que vendían llevaran a cabo un segundo pagaré de las propiedades. Esto funcionó a mi favor porque comencé sin nada de dinero para invertir. No habría sido capaz de adquirir la propiedad si los que las vendían no hubieran aceptado hacerlo. Los dos pagarés son para menos de cuatro años. Así que en unos pocos años mi flujo de efectivo aumentará porque habré pagado parte de las segundas hipotecas financiadas por los dueños).

Para la compra de la tercera propiedad, convencí a mis padres de que me prestaran dinero de la línea de crédito asegurada por su casa. Compré una casa de tres recámaras así como un departamento de un baño por 35 000 dólares. Gasté alrededor de 2000 dólares en las dos compras y yo mismo hice casi todo el trabajo de reparación. De otra forma, no habría podido pagar las mejoras a la propiedad. Unos meses después, fui al banco y le informé que como yo era el dueño de esas propiedades libre de trabas, quería obtener un préstamo asegurado por ellas.

Las dos propiedades fueron valuadas en 50 000 dólares y el banco me prestó 90% de la cantidad del avalúo, alrededor de 45 000 dólares. Después de pagar los costos de cierre, los honorarios por el préstamo y el dinero de mis padres, me embolsé 8800 dólares.

Aquí está el análisis:

Precio de compra: $35 000 dólares

Actualmente la casa está valuada en 50 000 dólares.

Mi cuarta propiedad fue comprada como la tercera. Pedí dinero prestado a mis padres y pagué efectivo por la propiedad. Sin ninguna reparación ni mejora, la propiedad fue valuada en 75 000 dólares (15 000 más de lo que yo había pagado por ella). Fui a mi banco y una vez más les dije que era dueño de la propiedad sin traba alguna y que mi meta era obtener un préstamo con la propiedad como colateral. El banco me prestó lo suficiente como para pagar el préstamo que me habían hecho mis padres, así como todos los costos de cierre y honorarios por el préstamo. Aunque no me quedó nada de efectivo extra de esta transacción, lo he hecho bastante bien. Aquí está el análisis del dúplex de tres recámaras:

Precio de compra: $60 000 dólares

Actualmente la casa está valuada en 75 000 dólares.

A continuación está el análisis del dúplex de dos recámaras. Quien lo vendía llevó a cabo una segunda hipoteca por la cantidad de 4550 dólares para 36 meses.

Precio de compra: $43 000 dólares

Actualmente la casa está valuada en 50 000 dólares.

En este momento sigo siendo un inversionista de tratos pequeños. Todas las propiedades que he comprado han tenido un precio entre 35 000 y 60 000 dólares. Pero debo ser honesto. Como cualquier negocio, los bienes raíces pueden ocasionar dolores de cabeza. La tubería puede explotar. Los inmuebles pueden permanecer vacantes más de lo que usted quisiera. Pero se trata de demoras temporales. Una vez que gana la determinación de tener éxito, las recompensas de invertir sobrepasan por mucho a la necesidad de una aspirina ocasional. Todavía no puedo creer la ganancia de inversión que he visto relativa a las cantidades de dinero reales que he gastado. La perseverancia da frutos.

Desde agosto de 2001 hasta diciembre de 2002 fui empleado independiente. Fundé una corporación con el propósito de invertir en bienes raíces. Sin embargo, en este momento, además de adquirir bienes raíces, me estoy concentrando en pagar algunos pasivos como las letras del coche y deudas con la tarjeta de crédito. Para hacerlo en realidad salí y busqué un trabajo en el día. También, recientemente el ingreso de mi esposa, Leah, ha disminuido drásticamente debido a la economía incierta. Ella gana una comisión por hacer distribución de ventas al mayoreo en mercancía general.

En uno o dos años planeo eliminar nuestros pagos más altos de deudas (excluyendo nuestra casa). Al mismo tiempo estaremos construyendo nuestro ingreso pasivo.

A dónde me dirijo a partir de aquí

Mis metas inmediatas son continuar equilibrando el ingreso que gano usando dinero de mi banco para comprar más bienes raíces residenciales. Para el 2006 mi objetivo es tener 16 propiedades o unidades de alquiler. Para el 2010 tendré un mínimo de 40 unidades de alquiler, que generarán un flujo de efectivo de diez mil dólares mensuales o más.

Para cuando cumpla cuarenta años habré pagado las hipotecas en no menos de diez propiedades. Entonces pretendo venderlas, al igual que otras que voy a adquirir, y transferir el dinero a un cambio 1031, aprobado por el Servicio de Rentas Internas (ISR por sus siglas en inglés). Usaré las ganancias como pago inicial para una propiedad más grande. Digamos que vendo las diez propiedades por sesenta mil dólares cada una. Esos sesenta mil dólares proporcionarán el pago inicial de un condominio de departamentos grande. El ISR da un respiro a los dueños de propiedades que hacen esto y difiere los impuestos sobre capital cuando se venden las propiedades.

Para esa época mi flujo de efectivo será de entre 18 000 y 20 000 dólares al mes.

El futuro es brillante

El dinero es importante, cómo negarlo. Pero hay otros factores de la vida que cuentan aún más. Mi padre, farmacéutico, es un empleado independiente y siempre trabajó muchas horas. La gente necesitaba su experiencia y sus servicios y él no los decepcionaba. Sin embargo, no podía estar en dos lugares a la vez; si estaba en su trabajo, no podía estar en casa. No quiero que eso me suceda a mí. (Aunque me da un gusto enorme informar que mis padres, mi padre está por retirarse al igual que mi tía y mi tío, han estado comprando propiedades de inversión en los últimos dos años y medio).

Tengo veintisiete años. No hay palabras para describir lo bien que se siente tener el control de mi destino financiero. Al mismo tiempo es muy emocionante saber que mi ingreso no dependerá de alguien más que no sea yo. Si existe algún factor que desarrolle más confianza que éste, seguramente no lo conozco.

CAPÍTULO 5

Una educación diferente

DOCTORA VALERIE L. COLLYMORE

Bellevue, Washington

Hace como tres años llegué a una encrucijada financiera. Podía ver dos elecciones. Podía seguir arrastrándome por el lado del camino de la economía de lento movimiento por el que había viajado toda mi vida. Me mantuve en esta ruta de un solo carril porque mi miedo de verme tonta en cuanto a las finanzas superaba mi deseo de volverme inteligente al respecto. Mi segunda opción era pisar el acelerador por la carretera financiera llena de autos rápidos controlados por personas ricas, astutas en el terreno de las finanzas y que sabían cómo llegar adonde querían ir.

La supercarretera financiera me atraía pero estaba atorada en la subida. Necesitaba algo más que un empujón. Eran esenciales una nueva fuente de combustible y un mapa diferente que revelara rutas hacia el mundo donde anhelaba habitar.

Un incidente interesante me empujó hacia esa encrucijada. Mi familia y yo estábamos viviendo en Denver, donde me había involucrado en el mundo de las donaciones de caridad. A través del voluntariado, conocí a un par de personas refrescantemente francas sobre sus modestos antecedentes educativos. No se veían a sí mismas como intelectualmente dotadas en especial. Sin embargo, eran muy adineradas.

Aprendí, al observar y escuchar a esos individuos, que había otra forma de «inteligencia» que estaba más allá de los títulos avanzados. Debo admitir que descubrirlo me cimbró. Me di cuenta de que había otras lecciones por aprender que no se basaban en lo que yo conocía tan bien: calificaciones, títulos y diplomas que supuestamente debían afianzar una existencia segura desde el punto de vista financiero. Un intenso deseo por una forma de vivir completamente distinta, una forma que no dependiera de salarios, comenzó a afianzarse. Comencé a ver una forma de lograr la meta de tener tiempo para disfrutar de la familia, servir a mi comunidad y dedicarme a mis intereses personales al mismo tiempo que aseguraba nuestro futuro financiero.

Comencé a creer que yo también podía lograr la tranquilidad mental que viene con la seguridad financiera. Quería encontrar una forma de educarme para ser lista en una forma por completo nueva. A medida que abrí mi mente a esta posibilidad, comencé a buscar la información necesaria. Recuerdo que pensé que un maestro aparece cuando una persona está lista para aprender.

Poco después, durante una de mis frecuentes pesquisas por una librería local, encontré Padre Rico, Padre Pobre. Conforme lo leí, varias emociones me llegaron una tras otra. Primero, entró el dolor, cuando me vi obligada a confrontar todos los comportamientos poco astutos en los que me basaba. Luego experimenté alivio, seguido rápidamente por emoción. Me di cuenta de que el libro no sólo me estaba mostrando cómo sacarme del desastre financiero que había creado. También me estaba mostrando cómo lograr mis sueños financieros, esencialmente adquiriendo nuevas formas de pensar y de comportarme. Comprendí que las lecciones estaban pensadas para que cada persona las usara de una manera única. Para mí, eso significaba, como primer paso, aplicar la información para el beneficio de mi marido, mis hijas, mi madre y mis futuros nietos. Luego, en el futuro, podría tomar las lecciones y usarlas como una herramienta para dar a los demás, un sentimiento que me llenaba de alegría.

Mientras leía el libro, encontré el valor para atreverme a buscar algo mejor, tanto en lo financiero como en lo emocional.

Una gran educación que sólo llegó así de lejos

Mi difícil situación puede resultar extraña cuando te digo que soy doctora; la medicina pediátrica es mi área de especialización. Además, estoy casada con un médico que se especializa en medicina interna. Nos conocimos la primera semana que asistimos a la escuela de medicina, en la Facultad de Médicos y Cirujanos de la Universidad de Columbia, en Nueva York. La educación siempre se ha considerado una gran prioridad en mi familia. Los padres de mi padre habían obtenido títulos universitarios, un logro relativamente poco común para afroamericanos en esa época. Mi marido y yo, que tenemos cuarenta y tantos años, continuamente les enfatizábamos la importancia de una buena educación a nuestras dos hijas adolescentes.

Pero a pesar de los logros académicos, la salud y la buena suerte de nuestras hijas, los buenos ingresos (con relación a lo que ganaban nuestros padres), las interacciones para recompensar a la comunidad y los brillantes prospectos, yo sabía que faltaba una pieza crucial. Esa pieza era un sentido de seguridad financiera a largo plazo.

Mi marido, mis hijas y yo vivíamos cómodamente. Gastamos parte de nuestro ingreso en casas decentes, viajes y autos hermosos. Hacíamos las máximas contribuciones anuales a nuestra 401 (k). Pero con frecuencia yo compraba más chucherías de las que mis hijas y yo necesitábamos. Todo se veía bien en la superficie, pero con más frecuencia que con la que lo admito, gastamos cantidades estúpidas por ninguna otra razón que complacer a los demás, para comportarnos como se suponía debían comportarse los médicos.

La forma en que estructuramos nuestras vidas llevó a otro problema. Sumamente conscientes del bajón experimentado por los médicos y del clima corporativo menos que seguro de los últimos años, comencé a atreverme a preguntarme esa escalofriante pregunta: ¿Qué pasaría si mi marido quisiera o tuviera que dejar su profesión? Dependíamos por completo de su ingreso.

Hace nueve años dejé un puesto muy bien remunerado, pero excesivamente demandante y estresante como doctora del hospital infantil de Los Ángeles, donde practicaba medicina pediátrica traumática de emergencia. Anteponiendo a mi familia, me enfoqué en criar a nuestras dos hijas y a cuidar a mi suegra que padece una enfermedad terminal.

A pesar de mi educación avanzada, mantenía un grado asombroso de ignorancia financiera. Me preocupaba mi rutina de contraer frecuentemente deudas salvables y me preocupaba nuestro futuro financiero. No apliqué, en mis asuntos financieros, la disciplina y lógica intensas que me dieron éxito en el campo de la medicina. No evita los errores de manera obsesiva como lo hacía en mi práctica de la medicina, pero a menudo repetía torpes comportamientos financieros.

Además de toda esa incomodidad estaba el hecho lleno de culpa de haberme dado cuenta de que no estaba lista para regresar a trabajar al campo de la emergencia traumática. No dejaba de preocuparme pero no tuve ningún plan de acción claro hasta que leí Padre Rico, Padre Pobre. Con una oleada de gratitud y alivio, comencé a usar las ideas que se discutían en este libro para crear un plan de acción. Entre más leo y aprendo, más pasión siento hacia adquirir una educación financiera. Una fuerte pasión muy similar a la que me impulsó hacia la medicina comenzó a afianzarse. Ahí también había un vehículo para cambiar nuestras vidas.

Cambiar de estilo de vida había sido un tema constante en mi vida, pero en el pasado el cambio de estilo de vida me era impuesto. Yo todavía no era quien tomaba las riendas financieras y hacía que el cambio tuviera lugar.

La madre hace que la invención sea necesaria

Cuando yo tenía dos años y mi hermano David, cuatro, nuestro padre, que era médico, murió. Mi madre se ganaba la vida como enfermera y durante siete años más nos quedamos en Carden, Nueva Jersey, donde nací.

Cuando cumplí nueve años, mi madre decidió que ya había tenido demasiado con los inviernos fríos y los hombros aún más fríos de los compañeros que no parecían preocupados por nuestro estilo de vida venido a menos. Decidió que viajaríamos a la Rivera Francesa, lo que a mí me sonaba muy exótico. Pensé que podíamos pasar el verano ahí y que luego yo regresaría a cuarto grado y a mi grupo de niñas exploradoras. Terminé quedándome ahí hasta que cumplí dieciocho años y estuve lista para ir a la universidad.

Ciertamente hubo muchos aspectos maravillosos de vivir en Niza, Francia. La formación académica y musical así como el entrenamiento atlético (las carreras de atletismo eran mi deporte favorito) eran excelentes y gratuitos. Aprendí a hablar un francés fluido y estudié ruso, alemán y un poco de árabe. El panorama era espectacular, la cultura enriquecedora y las playas inolvidables.

Mientras vivíamos del Seguro Social y de beneficios VA (mi padre había sido veterano), nos las arreglamos para hacer que encajaran nuestras más bien empobrecidas personas en el estrato social de la Rivera. Durante los veranos viajábamos por Europa, viviendo en una tienda clavada en el suelo de varios campamentos. Descubrimos más a través de un vagabundeo impulsivo que a través de una planeación cuidadosa. Más de una vez asistimos a actuaciones muy brillantes de artistas del ballet con fama mundial como Rudolf Nureyev y Margot Fonteyn. Al final de esas noches memorables, nos retirábamos a nuestra tienda.

Aunque era un estilo de vida bastante inusual, con sus viajes y su proximidad con artistas afamados y glamour, y muy valorado por mi aventurera e intrépida madre, nuestra situación financiera era precaria, pues vivíamos al día de un cheque magro a otro. Con frecuencia confiábamos en la providencia, en alardes absolutos y en la suerte. La búsqueda aburrida y disciplinada de una planeación a largo plazo no parecía encajar con la diversión de este estilo de vida más bien impulsivo y «despreocupado».

A comienzos del verano, cuando yo tenía doce años, mi madre decidió acampar en Grecia durante la siguiente estación y se arregló con el consulado norteamericano para que recogiera y enviara nuestro siguiente cheque al «pueblito» cerca del mar en Italia donde nos detendríamos en el camino. El primer día no apareció ningún cheque, tampoco el segundo, ni el tercero. Para finales del segundo día nos habíamos gastado en la cena lo último que nos quedaba, así que para el tercer día, sin desayuno ni almuerzo, mi hermano y yo teníamos hambre. También estábamos aburridos y de ese aburrimiento y esa necesidad surgió un negocio.

Mi hermano que es muy artístico y entonces tenía catorce años, comenzó a hacer una pasta de cemento con algas machacadas y polvo de piedras mientras yo comenzaba a recolectar y pulverizar piedras de colores. Sobre piedras planas grandes, juntos creamos representaciones del mar azul, las playas rocosas y las islas verdes de mar adentro. Complacidos con nuestros esfuerzos, pasamos a imágenes de animales y vida marina, aunque debo confesar que mi hermano mostró un talento para el arte que superaba en mucho al mío. (Años después se graduó en la Escuela de Diseño de Harvard).

Para la hora en que la multitud de turistas que acaban de cenar se pasearon por ahí, nosotros ya teníamos una buena colección. Luego una persona preguntó cuánto costaba una piedra. De ese modo nació un pequeño negocio lo bastante exitoso como para darnos de comer a los tres en un restaurante local durante los siguientes dos días hasta que llegó el cheque.

Una semilla había sido plantada: Si necesitas un ingreso, sé fiel a ti mismo y sigue tus instintos.

Otra semilla también echó raíces. Nuestra casa base en la rivera estaba atestada de altos ejecutivos retirados. A medida que empezamos a conocer a algunos, me di cuenta de que vivían bien, aunque no de manera extravagante. Nunca escuché que esos individuos discutieran sobre dinero. Y nunca me di cuenta ni discutí sobre la enorme brecha económica que había entre ellos y nosotros. Me enorgullecía mucho el hecho de que, aunque no tenía dinero, tenía otras cualidades que ofrecer, incluyendo la habilidad y el deseo de trabajar duro. Cultivé y profundicé esas y otras cualidades.

Me parecía que hablar de dinero no era algo con clase. Así que nunca lo hice. Sin embargo, no dejé de desear contar con un mentor financiero inteligente que de alguna manera descubriera mi interés secreto en la seguridad financiera y me encontrara digna de ser su alumna. Me pasé años esperando a un mentor que levantara la cortina y revelara los secretos de la seguridad financiera y que debatiera las perspectivas limitadas y negativas sobre el dinero que escuché una y otra vez cuando estaba creciendo:

«Se necesita dinero para hacer dinero».

«No importa cuánto te esfuerces, simplemente no puedes salir adelante».

«Igual podemos disfrutar de la vida ahora y gastar el poco dinero que tenemos».

«Si eres una buena persona se te dará».

«Los ricos se vuelven más ricos».

Recuerdo haber pensado, «¿Cómo llegas al camino de “los ricos se vuelven más ricos”?». Se necesitó un terremoto para despertarme de ese sueño y empezar a tomar el control de mi vida financiera.

Donde reina la ignorancia no es tonto ser sabio

Para 1994, mi marido, mis hijas y yo estábamos viviendo en California. Dos semanas antes de que ocurriera el terremoto Northridge, nuestra agente de seguros visitó la casa para reunir firmas con el fin de renovar nuestra póliza de propietarios y específicamente advertir a mi marido de su decisión prematura de declinar la renovación de nuestra póliza de 400 dólares al año por terremoto. Como mi esposo estaba ausente, llamó para apresurarme a que firmara los papeles.

Cuando la agente llegó nos sentamos y la escuché hablar, pero tenía tanto miedo de parecer tonta que sólo asentí con la cabeza y sonreí y zoned out. No hice ni una sola pregunta. Sólo firmé el documento.

Después de ese terremoto terrible y destructivo, primero nos aseguramos de que nuestra familia y amigos estuvieran a salvo y luego nos encargamos de las lesiones menores que tenían un par de vecinos. Recuerdo haberme sentido profundamente perturbada por la palidez del rostro de mi marido cuando muchos de los vecinos, reunidos esa noche memorable en la calle sin salida, daban gracias a su buena estrella por tener un seguro con cobertura amplia contra terremotos.

Logré alcanzar a nuestra agente de seguros la mañana siguiente y le pedí que se nos enviara por fax una copia de la renuncia. Cuando la página llegó me impactó ver mi firma bajo la cláusula que cancelaba la póliza por terremoto.

Nuestros daños por el terremoto fueron valuados en 47 000 dólares. Teníamos como 45 000 dólares ahorrados en efectivo. Ése fue el último documento que firmé sin prestar atención a su contenido.

Se necesitó un terremoto y casi 50 000 dólares en gastos de reparación para que yo me diera cuenta de que mi ignorancia en cuestiones de dinero podía derivar en apuros financieros agudos. También me di cuenta de que hay sabiduría financiera en el dicho que dice: «Dos cabezas piensan más que una». Durante casi un año me reprendí por mi estúpida acción y finalmente acepté que tenía que seguir adelante. Deseosa de hacerme cargo de la responsabilidad, supervisé la reconstrucción de nuestra casa. Ése fue un periodo de cambio para mí; comencé a flexionar músculos que casi no usaba. Entrevisté contratistas. Escuché e hice preguntas. Hablé y dije que no cuando era necesario. Leí los contratos hasta que los comprendí.

Descubrí que podía superar la «congelación cerebral» que a menudo me acosaba en situaciones de negocios «atreviéndome a verme tonta» preguntando cada pequeña pregunta, a veces de manera repetitiva, hasta que tenía un panorama muy claro. Al considerar al agente o contratista como mis «empleados», pagados por mí para enseñarme e informarme cuando yo quisiera y a mi juicio, pude poner en el horno trasero el miedo al fracaso o a estar fuera de mi ambiente y continuar con el negocio de inmediato.

Este periodo resultó ser un curso preparatorio para encontrar Padre Rico, Padre Pobre.

Independencia financiera 101

Para la época en que leí Padre Rico, Padre Pobre, estaba lista para tomar la responsabilidad de reconstruir nuestro futuro financiero. A comienzos de nuestro matrimonio, yo estaba muy feliz de dejar las responsabilidades financieras a mi marido porque yo quería creer que él podía llevar la carga completa sobre sus hombros. Él podía palomear varios cuadros cerca de las opciones de inversión en su plan 404(k) y yo brillaba, sintiéndome tan segura y orgullosa de mi hombre, mientras me quedaba sin la menor idea del tema en cuestión. Elegí no saber. Logré que me cuidaran y estaba cómoda concentrada en la parte de ese trato que consistía en gastar. De ninguna manera soy una persona floja. Muchos de mis compañeros me consideran una persona adicta al trabajo. Pero en retrospectiva era una persona floja en cuanto a las finanzas. Y tenía miedo de romper la calma.

A medida que la carrera de mi marido se hacía más compleja y demandante, cada vez con más viajes de negocios y menos tiempo libre, nos empezó a resultar difícil encontrar el tiempo necesario para manejar nuestras necesidades financieras que ahora se estaban expandiendo. El estrés tiene una forma muy interesante de sacar a la luz comportamientos inadaptados y formas de pensar ilógicas. Gastar en exceso simplemente era más fácil, a corto plazo, que adquirir el conocimiento y la disciplina para lograr hojas de balance que mostraran un flujo de efectivo positivo al mes.

Desprovista de mis propias habilidades financieras y sin embargo consciente de que se necesitaba hacer algo, coloqué cargas adicionales a los pies de mi, ya de por sí, sobrecargado marido. ¿Que las finanzas no eran su labor? Si se cometían errores, ¿no era su falta? Si yo gastaba en exceso, ¿no se suponía que él debía enseñarme cómo no gastar en exceso? Después del fracaso espectacular de su línea de pensamiento, me di cuenta de que me había acercado peligrosamente al punto de ser una completa incauta en lo referente a la administración del dinero. Alguien con el tiempo y la pasión necesarios, es decir yo, tenía que hacerse cargo de nuestras finanzas.

Por ejemplo, habíamos entregado la responsabilidad de tomar decisiones con relación a las acciones, a un diseñador de planes financieros. Resultó ser un agente que recibía comisiones y que ofrecía por igual las mismos diez garantías de alta tecnología a todos sus clientes. A pesar de hacer muchas de las preguntas correctas durante la entrevista inicial, no comprendí ni investigué por completo sus respuestas porque, una vez más, no quería parecer poco inteligente o insegura, en especial cuando mi marido, que en forma renuente pero obediente se había rendido a mis deseos de contratar a ese diseñador, estaba presente. Sin embargo, sí informé al agente que estaría siguiendo sus movimientos y que gradualmente intervendría más en el proceso de toma de decisiones a medida que mi educación financiera progresara.

Cuando comencé a seguir varios análisis de acciones con regularidad, a leer los prospectos de cada uno, así como a seguirlos en periódicos y publicaciones de negocios, me alarmé. Una acción era Lucent. Otra era Nortel. Otra era JDS Uniphase. Luego estaba Corning. Hasta para mis ojos inexpertos, la idea de tener acciones que declinaban rápidamente frente a lo que parecía ser una baja económica cada vez más probable, parecía absolutamente imprudente. Comencé a hacerles muchas preguntas a mi agente y a sus asociados.

También empecé a romper el tabú de «no hay que hablar sobre dinero» compartiendo mis pensamientos e ideas con una pareja de personas de negocios muy exitosas, una técnica que ahora uso con frecuencia. Les digo: «Aquí están mis ideas y mi análisis. ¿Así es como lo ven?».

Cuando el agente me devolvió cada vez menos llamadas, me puse manos a la obra. Gracias a la formación que estaba obteniendo con Padre Rico, me di cuenta de que la idea de pensar de manera independiente estaba más que bien. Era una necesidad. Investigué a varios diseñadores de planes financieros por sus referencias adecuadas, los entrevisté y verifiqué mis opciones en sitios web del gobierno. Decidí cuáles serían las cuotas financieras antes de entrevistarme por primera vez con el nuevo asesor financiero. Lo hice por dos razones: Uno, quería establecer que era una persona que pensaba libremente y que era capaz de tomar decisiones racionales. Dos, ¡temía que quisiera sacarnos de esas decisiones!

Cambiamos nuestro portafolio completo a un diseñador de planes financieros nuevo y reconocido a nivel nacional que ganaba las mayores comisiones en el campo de la planeación financiera. Aunque al final sufrimos, como muchos otros, una pérdida (aproximadamente 25% de nuestro portafolio), nos salvamos de un desastre mayor porque vendimos prácticamente todos los fondos de acciones anteriores. Pero sucedió algo de un alcance aún mayor.

Para sobreponerme a mi miedo de cometer un error, dada mi enorme falta de conocimiento en relación con la bolsa de valores, investigué y seleccioné dos análisis de acciones que tenían sentido para mí y los seguí. Luego compré una cantidad de acciones para subir el precio de mi nivel de compromiso. A una le está yendo bastante bien y la otra tiene todas las marcas de una ganancia bien dirigida, financieramente fuerte, aunque su precio ha bajado. Esta experiencia aterradora me enseñó el valor de estar informada. El control significaba decidir lo que manejaría el diseñador de planes financieros y lo que yo misma administraría.

En casa, estaba teniendo lugar otro cambio profundo. En más de una ocasión yo había tenido una deuda negativa con las tarjetas de crédito debido a mi descontrolada forma de gastar, la cual justificaba con excusas y balbuceos psicológicos más bien torpes: «Me lo merezco». «Dejé mi carrera médica por mi familia». «Estoy casada con un médico». Me alegra decir que esas «razones» y otras similares, ahora se han ido.

Fuimos extremadamente afortunados en que nuestro ingreso nos ha permitido salir de esa deuda en más de una ocasión. Sin embargo, comienzo a ver que cada dólar desperdiciado en pagar una deuda negativa era la pérdida de una oportunidad para que ese dinero creciera. Finalmente enfrentando mi problema sin acobardarme, fijé metas financieras realistas, confronté los muchos cambios dentro de nuestro hogar que se necesitarían para lograr este empeño y me puse a aprender más sobre administración del dinero y contabilidad. Planeo no volver a caer nunca más en ese síndrome de gastar en exceso.

Inspirada por Padre Rico, hice mis propias «hojitas» de balance que incluían ingresos y gastos. Esas hojas mensuales no sólo me mostraron el desastre que había hecho con todo; también me ayudaron a enfocar mis esfuerzos en optimizar los números. Era casi como un juego; ¿lograríamos salir a flote este mes? No olvidaré en mucho tiempo el día en que los activos disminuyeron las obligaciones según la contabilidad de Padre Rico, gracias a una pequeña cantidad de suerte inesperada y a nuestra decisión de usarla con prudencia. Vimos cómo la columna de activos crecía mientras la columna de obligaciones se encogía de manera considerable. Al final, pude seguirle la pista a nuestro dinero. Estaba lista para invertir en bienes raíces.

Así es como lo hice

Antes que nada, decidí qué tipo de pago inicial podíamos pagar; como 20 000 dólares nos resultaban bien la primera vez. Si esa cantidad era 20% del precio de una casa, entonces podríamos pagar una casa que costara como 100 000 dólares. Tuvimos la suerte de encontrar una zona en la que podíamos encontrar casas solas por ese precio y aún tuvimos más suerte de que éstas estaban ubicadas en buenos distritos escolares, en vecindarios bastante agradables y cerca de una base del ejército, lo que aseguraba inquilinos confiables y consistentes. En contraste, no me siento cómoda con los estudios, los cuales asocio con una población más transitoria. Yo quería una situación en la que sólo se pudiera ganar, donde el inquilino ganara porque pudiera pagar una casa agradable en un vecindario decente, en un buen distrito escolar a un buen precio. Con esos factores es probable que sea un inquilino satisfecho y que se quede a largo plazo. Entonces, nosotros también ganaríamos, porque nos pagarían la renta a tiempo, el flujo de efectivo sería consistente y de manera óptima en quince años la hipoteca quedaría pagada, asegurando un mayor flujo de efectivo. Encontramos una casa de dos recámaras y dos baños que se adecuaba a nuestros criterios.

Antes de buscar seriamente una propiedad tuve el financiamiento listo. Le pedí al prestamista que nos diera una carta en donde se explicara lo que podíamos pagar y lo que el banco estaba dispuesto a prestarnos. Además, nuestro nivel de crédito es excelente, así que nuestro agente de bienes raíces con toda honestidad puede decirle a quien venda la propiedad que no experimentará ningún problema con nosotros como compradores. Con anticipación, discutimos con el agente precios de compra específicos y límites más bajos y más altos y luego le dimos libertad. Todo se decidió antes de que comenzaran las negociaciones. También me aseguré de que mi esposo estuviera siempre a bordo; debido a los ingresos que obtiene, los prestamistas necesitan que esté involucrado.

Como necesitaba una hipoteca de 82 000 dólares, le pedí al prestamista que calculara los pagos mensuales según un préstamo a quince años con un interés del 7.25% (esto fue a comienzos de la primavera de 2002). La cantidad resultó ser 755.85 dólares. Le preguntamos al administrador/agente en qué cantidad estaba seguro de que podíamos rentar la casa. Su respuesta fue 800 dólares en su estado actual con un incremento de 30 a 35 dólares al año. Sin embargo, olvidé sus honorarios de 7% cuando estaba haciendo las cuentas. No sólo no conté los honorarios en los cálculos originales, sino que tampoco conté impuestos ni seguro. Aquí están mis cálculos de la casa que compramos por 103 500 dólares, antes de cometer mi error.

Pero por complacidos que estuviéramos por tener esa casa, algo estaba mal. No sólo el flujo de efectivo era negativo, sino que había otros costos, como impuestos y seguro, que la cuota de la renta no estaba cubriendo. Esta propiedad no se sostenía sola.

Ahora veía la imagen real. Había planeado usar las ganancias de la propiedad que teníamos libre de trabas para pagar los impuestos y el seguro de ésta, así como cualquier reparación futura que tuviéramos que hacerle. ¡Realmente era una contabilidad «confusa»! Verás, hace doce años, con objetivos de inversión, compramos una residencia para una sola familia en California del Sur por 101 000 dólares. Hace varias semanas, fue valuada en 156 000 dólares. Los gastos anuales suman 2100 dólares y la renta neta es de 963 dólares. Pensé que esta casa podía pagar las cuentas de la nueva. Estaba en un error.

Al juntar más números, me di cuenta de que al refinanciar la propiedad con una hipoteca a treinta años (yo tenía prisa de tenerla sin trabas en quince años) produciría un flujo de efectivo positivo. Los pagos de la hipoteca bajarían de 755 a casi 500 dólares. Habría suficientes fondos para pagar los impuestos y el seguro (los impuestos por la propiedad eran como de 1298 dólares al año, el seguro de propietarios era de 309 dólares y el seguro por terremoto era de 252 dólares). Cualquier pequeño flujo de efectivo positivo se acumularía para reparaciones y serviría como un fondo de reserva. Aquí están los números revisados y, en la columna adecuada, los números para un incremento de renta a 850 dólares efectivo en mayo de 2003:

A pesar de mi error, me sentí muy emocionada cuando ese demorado «foco» por fin se me prendió. No hay ninguna experiencia que pueda sustituir el hecho de pasar por un trato y cometer unos cuantos errores en el camino. Aún mejor, pensé lo que estaba mal y supe cómo arreglarlo. Al principio, sólo quería comprar una propiedad cerca de otra que ya tenía, no salir perdiendo y pagarla a quince años. Después de leer y absorber más de los libros de Padre Rico, mi meta cambió a hacer que los números de esa propiedad estuvieran mejor, es decir, que hubiera flujo de efectivo positivo y un mejor ingreso efectivo sobre efectivo. Más adelante, tomaré fondos de un refinanciamiento futuro para usarlo en el pago inicial de otra propiedad.

Planeo seguir adelante con compras adicionales. Como primer paso, he fijado una meta de tener diez propiedades. Dentro de quince a dieciocho años, el flujo de efectivo positivo de las propiedades se sumará significativamente a nuestro ingreso del retiro.

Un esfuerzo en equipo

La primera vez realmente es una experiencia muy demandante, que consume mucho tiempo y que es un poco intimidante. Tener mentores o asesores, incluso individuos con ideas similares con quienes hablar durante este proceso es crucial. Soy afortunada por haber reconocido la necesidad de este tipo de apoyo y por tener la buena suerte de ser escogida como participante del programa de entrenamiento de Padre Rico.

Cuando te enfrentas con detalles de la vida real y obstáculos y problemas para invertir en bienes raíces, es una enorme ventaja poder llamar a personas inteligentes. Las preguntas que hago incluyen: «¿Usted qué haría?». «¿Qué ha hecho usted cuando ha enfrentado una situación similar?». «¿Qué necesito saber?». «¿Qué error cometió?», y «¿Cómo puedo superar este obstáculo?».

Mi equipo incluye:

Un abogado excelente y muy publicitado que está manejando un nuevo plan de bienes raíces porque ahora estamos viviendo en un vecindario de propiedad estatal. Nuestro abogado también se encarga de que la propiedad se ubique en una compañía de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés).

Un grupo bancario privado, que ofrece una línea de crédito substancial y servicios bancarios privados.

Una lista cada vez más grande de contactos de bienes raíces en algunos estados (agentes y corredores).

Un contador con algunos contactos inteligentes dentro de la junta de exención de impuestos y la junta de compensación del estado en el que tenemos la propiedad.

Una pequeña lista de mentores. En estos días me estremezco mucho menos cuando el mentor responde: «En realidad, mi visión es exactamente opuesta a lo que usted sugiere». Sigo aprendiendo de intercambios así. Y el mentor aprecia que yo haya hecho mi tarea antes de tomar una parte de su valioso tiempo.

Pronto mi marido y yo tendremos la oportunidad de tomar decisiones sobre cómo conservar y aumentar mejor la enorme y apabullante suma de retiro de su empleo anterior. Planeamos convertir nuestro miedo vil sobre este prospecto en un plan de acción después de prepararnos leyendo más libros y escuchando más cintas. Nuestra estrategia incluye buscar a personas bien informadas y hacerles muchas preguntas. Hasta que la formación tenga lugar, planeamos enfatizar la conservación sobre el crecimiento.

He descubierto que la parte más difícil de hacer inversiones va de pensar en realizarlas a realmente hacerlas. Al mismo tiempo también he obtenido conocimiento sobre procesos bancarios y de préstamos y sobre cómo abrir puertas. Hay abundantes oportunidades si uno está dispuesto a salir a buscarlas y a ir tras ellas.

El padre rico de Robert tenía razón. También aprendí una lección invaluable que no te enseñan en la escuela: en lo que se refiere a la columna de los activos nadie da un comino por los títulos universitarios avanzados. Para mí, cambiar mi mentalidad de «aquí está mi currículum académico» a «aquí está mi declaración financiera» fue algo que me cambió la vida. Ahora uso las sólidas habilidades que adquirí en la escuela de medicina para procesar y absorber grandes cantidades de material financiero.

En lo que respecta a mis hijas, he dado un enorme paso. Tras años de guiarlas hacia éxitos académicos y hacia el camino profesional de la Liga Ivy, que su madre y su padre siguieron de una manera tan diligente, les he dejado en claro que para ellas hay más de un camino disponible hacia la libertad financiera. Les hablamos sobre medios alternativos para conseguir ingresos y queremos que sepan cuáles son sus opciones. Tienen la de elegir un camino menos agotador que el que seguimos nosotros y pueden aprender a hacer que el dinero trabaje para ellas desde el principio.

Cada una de mis hijas (que ahora están en la universidad) mantiene una cuenta de inversión y entiende el concepto de interés compuesto y crecimiento porque yo les acordé una cita con un asesor financiero. En lugar de otorgarle una mesada a nuestra hija menor, debe aprender a usar el sistema bancario y a mantener un registro de lo que mantiene (y no) en su cuenta. Todos estamos aprendiendo juntos. Ciertamente ellas tienen el derecho de aprender por ensayo y error como lo hicimos nosotros.

Animamos a nuestras dos hijas a considerar la opción de tener propiedades de alquiler desde temprana edad como una forma de ganar un ingreso pasivo. Su educación financiera continuará a medida que vayan madurando.

Mi madre también figura en la ecuación familiar. Si todo sale bien, estará disponible para ella un inmueble libre de renta. Estoy pensando en todas las opciones posibles para intentar que eso suceda cuando llegue el momento.

Mi reto final es enfrentar los cambios de comportamiento que debo tener para lograr el éxito en esta empresa. Esto incluye volverme inteligente en lo que respecta a las finanzas en lugar de gastar en exceso y evitar enfrentar los números, manejar mi correo y obligaciones de negocios de manera eficiente en lugar de permitir que en mi escritorio se acumule una pila de sobres sin abrir y agendar horas de negocios en casa y estar realmente frente al escritorio para terminar el trabajo en lugar de buscar miles de excusas para no estar en el momento acordado. Como todo lo demás, es un proceso de aprendizaje.

Ponemos obstáculos, podemos derribarlos

Robert Kiyosaki escribe sobre obstáculos que retienen a las personas. Creo que para estas alturas usted puede decir que el miedo era uno de mis más grandes obstáculos. El miedo viene en todas las tallas y en todos los tamaños. Yo tenía miedo de que si me volvía exitosa con el dinero, algunas personas me rechazarían. Temía alterar la balanza de poder dentro de mi matrimonio conforme ganara cada vez más control sobre los asuntos de nuestro hogar. Luego, por supuesto, estaba mi miedo constante de parecer incompetente. Debido a mi preparación, muchas personas asumían que yo conocía las respuestas a preguntas financieras básicas. Estaban en un error. Yo logré equilibrar mi chequera por primera vez a la edad de cuarenta y seis años.

Luego estaban esos malos hábitos. Un patrón terrible era el sentirse con el derecho de gastar en exceso, incluso lo hice para probarle a algún mesero o burócrata altanero que no debían hacer suposiciones financieras sobre una persona basándose en el color de su piel. Y estaba el mal hábito de colocar las necesidades de los demás por encima de mi propio bienestar, lo que no me dejaba tiempo suficiente para manejar nuestros asuntos de negocios.

El siguiente cambio en nuestro estilo de vida

Actualmente, animada por Padre Rico, manejo prácticamente el 100% de nuestras finanzas. En marcado contraste con los sentimientos de pérdida e inseguridad financiera que tuve por mucho tiempo, siento una enorme sensación de expectación. Estoy dando pasos que nos conducirán a la seguridad de ser financieramente libres. Al mismo tiempo estoy experimentando una profunda sensación de unión con las demás personas que viajan en el camino hacia la libertad financiera.

Por primera vez en muchos años, estoy apasionadamente absorta en esta nueva agenda de intereses financieros y de comportamiento. Y aunque todavía hay mucho por hacer en lo que respecta a adquirir y administrar activos que nos garantizarán la libertad financiera, me siento emocionada sobre el futuro. Pero una vez que haya logrado la meta de «tener diez propiedades», no puedo imaginarme el detenerme… ¡esto es tan divertido!

Más que nunca, creo que una persona se puede recuperar de los errores y aprender mucho de ellos. ¡Qué lección tan útil aprendí de Padre Rico… y no tuve que ir a la escuela para aprenderla!

CAPÍTULO 6

Llegando a la base

REED J. SCHWEIZER

Wanatah, Indiana

Por mucho tiempo no comprendí al dinero. A pesar de que gané mucho a partir de los veinte años (siempre he sido un vendedor estrictamente basado en comisiones), mantener un registro de mis cuentas y finanzas no era gran prioridad. No es de sorprender que la mayor parte de mis problemas de dinero surgieran de mi propia debilidad. Usar en exceso el crédito y permitir que me sobrepasara me metió en problemas financieros en repetidas ocasiones.

Como me faltaba disciplina para administrar el dinero adecuadamente, nunca pensé en una forma de librar las fluctuaciones del ingreso. De manera inevitable, la tensión por la inestabilidad del salario se apoderó de mí. Los miedos sobre estar quebrado y por consiguiente vender mi producto desde una perspectiva aterrada llevaron a que bajaran los números de las ventas. Este ciclo desalentador se repitió una y otra vez.

Hasta que conseguí mi sueño de entrar en el desarrollo de construcción y bienes raíces mi ingreso se estabilizó, y el hacer presupuestos en forma más efectiva comenzó a venir de manera natural. Di los pasos necesarios para conseguir mi sueño y convertirlo en realidad y libertad financiera. Creo que cuando haces lo que amas, el dinero viene por añadidura. Descubrir esa pasión comenzó pronto.

La unión ideal

Los primeros doce o trece años de mi vida mi familia fue pobre, lo que tenía mucho que ver con la economía de la época. La recesión de finales de la década de los setenta y de comienzos de los ochenta detuvo mucha de la construcción y obligó a mi padre, muy trabajador, era operador de una grúa y miembro entusiasta del sindicato, a no tener un trabajo regular. Tomaba cualquier trabajo que pudiera encontrar, pero seguía siendo una época difícil para nosotros. Es cierto que mi madre, mis dos hermanas y yo teníamos un techo seguro y que siempre había suficiente comida sobre la mesa. Pero «comprábamos» en el Ejército de Salvación en lugar de en JC Penny. No había extras, la pasábamos con lo mínimo.

Cuando la recesión finalmente terminó, mi padre comenzó a trabajar de fijo otra vez y la vida en nuestro hogar obrero (vivíamos en la parte noroeste de Indiana, cerca del Lago Michigan) mejoró de manera significativa.

Pero nunca olvidé lo que se sentía ser pobre. Me di cuenta de que trabajar para alguien más o para una empresa grande no era la solución para las preocupaciones de dinero a largo plazo. Incluso después de que mi padre regresó a trabajar de tiempo completo y comenzó a ganar un salario realmente bueno, mis padres, que planeaban su presupuesto y ahorraban, no invertían su dinero por una razón fundamental: no tenían ni la menor idea de qué hacer. Su certeza constante era que su sindicato cuidaría de nosotros. La póliza del seguro, los fondos de retiro, los ahorros, todo estaba atado al sindicato. Lo que es bastante interesante, mi padre, partidario de los sindicatos, nunca quiso que yo siguiera sus pasos. Reconocía que estaba atrapado en un ciclo interminable de deudas, gastos y en la dependencia total en alguien más para su bienestar al igual que el de su familia. Pero con una hipoteca y cuatro bocas que alimentar, no podía justificar hacer con el dinero algo fuera de lo común. Para él, ése era un riesgo demasiado alto.

Al mismo tiempo una forma de vida diferente estaba ante mis ojos. Mi abuelo materno era dueño de una empresa de construcción. La estabilidad financiera manaba de él. No se trataba sólo de su cómoda casa, de coches nuevos y de un bolsillo que siempre estaba lleno de dinero. Su perspectiva total era diferente porque no trabajaba para nadie más. También donaba mucho dinero a la iglesia, algo que nosotros no podíamos permitirnos.

En retrospectiva, pienso que mi primera inclinación hacia ser un empleado independiente o hacia convertirme en el dueño de un negocio vino del ejemplo de mi abuelo. Pero mi ética del trabajo definitivamente viene de mi padre.

Joven de negocios

Comencé a trabajar cuando estaba en la secundaria. Tenía la clásica rutina del «chico con la podadora». Después de podar el pasto de un vecino, tocaba a la puerta de las casas de los alrededores para generar más negocio. (Más de uno de mis amigos pensó que estaba loco. «¿Por qué sudar más de lo necesario en un cálido día de verano?», preguntaban. Yo los ignoraba y el dinero extra llenaba mis bolsillos).

Cuando entré a la universidad parecía que iba a cumplir con el sueño de mis padres. Después de cuatro años pensaron que me graduaría para ser contratado por una corporación importante. El mundo corporativo ejecutivo me estaba esperando. Tal vez hasta me convertiría en corredor de bolsa. (Eso o jugar béisbol para ganarse la vida. Yo era catcher en el equipo de béisbol de la universidad y de hecho me habían puesto a prueba para los Indios de Cleveland y los Orioles de Baltimore. Y me resulta triste decir que no di el ancho).

Pero en lo más profundo de mi ser, quería ser mi propio jefe. Además, conociéndome como me conozco y sabiendo cómo me disgusta recibir órdenes, sabía que un trabajo corporativo no funcionaría, ni para mí ni para la empresa que me contratara. Me entrevisté con reclutadores que dejaron en claro que por lo menos los dos primeros años como corredor de bolsa novato los pasaría haciendo llamadas sin importancia.

El penúltimo año de la carrera respondí a un anuncio para un trabajo de ventas y ocho meses después me estaba yendo muy bien. Era dueño de una distribuidora para una empresa de aspiradoras. Comprar existencias me convirtió en el dueño. Supervisaba dos oficinas, preparaba a los vendedores y manejaba toda la contabilidad. No estaba nada mal para un chico de veinte años.

Después de pasar tres años especializándome en finanzas, dejé la escuela para dirigir al grupo de ventas que había conformado. El hecho de que también estaba ganando más que mis profesores era otro incentivo. Mis padres se desilusionaron porque no recibí mi diploma, aunque finalmente me gané un título de asociado en administración de negocios otorgado por una universidad de la comunidad.

Yo era muy buen vendedor, pero no sabía mucho sobre cómo dirigir un negocio. Llevaba demasiada responsabilidad. Las ventas eran magníficas, pero la contabilidad era una pesadilla. Claro, tenía mucho efectivo, pero las ochenta horas o más que invertía en una semana me estaban matando y los impuestos eran devastadores. Los empleados no dejaban de marcharse.

Demasiado inmaduro para manejar el dinero que ganaba, por no mencionar el negocio en general, estaba muy por encima de mí y era demasiado orgulloso para pedir ayuda. En lugar de buscar un asesor, un abogado o un contador, traté de hacer todo solo. Fracasé miserablemente. Dieciocho meses después, me di por vencido.

Después de ese episodio, era dueño tanto de un negocio de construcción como de un negocio de promoción de productos. El primero, duró dos años, lo compartí con un primo. Y aprendí otra buena lección: Sabía sobre construcción, pero no era un mercadólogo hábil. Comencé un segundo negocio después de ver un comercial que promocionaba el producto. Este negocio duró sólo unos cuantos meses.

En total perdí probablemente entre 15 000 y 20 000 dólares con esos tres negocios.

Desafortunadamente, no presté mucha atención a mis primeros fracasos de negocios. Repetí mi patrón dos veces más, con los mismos resultados. Al final aprendí que toda persona que está en los negocios necesita ayuda profesional para mantener todo legal y adecuado. Nadie puede, o nadie debería, tratar de hacerlo todo. Si eres vendedor, vende. No trates de ser contador ni abogado ni ningún otro profesionista para cuyo trabajo no estás calificado. Sólo terminarás lastimándote.

El miedo contraataca

Los siguientes tres años fui empleado por una compañía que construía y fabricaba casas modulares, un trabajo en el que gané mucho dinero (y seguí sin cuidar mis finanzas). Luego sucedió algo que cambió la forma en que veía mi trabajo, mi futuro y, sobre todo, mi miedo.

El miedo era un gran obstáculo para mí. Justo por la época en que compré Padre Rico, Padre Pobre, me acobardé de realizar un trato por aproximadamente 80 000 dólares con un tipo a quien le hice algunos trabajos. Me pagó una comisión de 1500 dólares por ayudarle a preparar el acuerdo.

Mentalmente me salí de la transacción porque me di cuenta de algo que no se me había ocurrido antes. ¡Yo preparé el acuerdo! Sabía qué hacer y cómo hacerlo pero tenía miedo de completar el movimiento. El miedo de entrar en acción nos costó a mi familia y a mí 80 000 dólares. ¡No podía creerlo!

Si no hubiera sido porque los 1500 dólares me hacían mucha falta, no hubiera cobrado el cheque. Me ponía mal. En ese momento decidí que se había acabado. A partir de ese momento iba a reunir el valor necesario para jalar el gatillo en los tratos. Obviamente sabía qué buscar. Era momento de cosechar la recompensa, y no reunir los elementos para que alguien más se hiciera rico. Vi cómo otros hacían lo que yo quería hacer, ganando en abundancia decenas de miles de dólares al mes del terreno que yo quería comprar. Estaba decidido a cambiar.

Aproximadamente dos meses después de leer Padre Rico, Padre Pobre, comencé a invertir en bienes raíces, porque se presentó sólo algo tan lógico, tan claro. Después de leer el libro pensé que era más capaz de reconocer la oportunidad. A la empresa donde trabajaba todo el tiempo llegaban clientes buscando terrenos en unas cuantas áreas específicas de Indiana en las que querían construir casas. La solución parecía muy fácil: comprar terrenos donde la gente quería comprarlos y luego vendérselos.

El problema era que las dos áreas donde los clientes querían construir casas sólo contenían grandes parcelas. Aunque yo las había comprado repetidas veces para la empresa donde trabajaba, ellos no hacían nada al respecto. Yo sí.

Así es como lo hice

Descubrí qué pasos se necesitarían para tomar una parcela grande, dividirla y venderla en partes. Era más fácil de lo que imaginaba. Mi primer proyecto fue una propiedad de 5.1 acres en Chesterton, Indiana. Compré el terreno a un fideicomiso familiar. La familia había dividido la tierra en tres terrenos años atrás de manera que otros miembros de la familia tuvieran espacio en donde construir. Por suerte para mí, no hubo honorarios de ingenieros ni gastos de investigación. Eso me ahorró por lo menos 3000 dólares.

Aunque el precio que pedían era de 90 000 dólares, mi primera oferta fue de 45 000 por la ganancia que estaba buscando. Pensé que podía obtener entre 30 000 y 33 000 dólares como precio de venta por los terrenos y creo que estaba tratando de hacer un home run. Además, los pagos de 45 000 dólares, alrededor de 300 dólares al mes hasta que se vendieran los terrenos, eran muy fáciles de manejar.

Cuando los dueños respondieron con un precio de 55 000 dólares yo no estuve asustado en lo más mínimo. Ya había puesto a prueba a algunos de mis clientes para que pasaran por ahí, vieran la propiedad y me dieran sus ideas. Yo les dije que algunos de los terrenos de esa zona podían estar disponibles y, de ser así, pregunté si estarían interesados. De inmediato uno de mis clientes me llamó y dijo que la ubicación era perfecta. Dijo que estaría dispuesto a pagar 31 000 dólares por un terreno en esa zona. Eso selló el trato. Supe que tenía que tener esa propiedad.

Entre los 31 000 dólares y mi 10% de pago inicial de mi dinero, debería menos de 20 000 dólares en los otros dos terrenos, valuados en 60 000 dólares. Era una decisión que no tenía ni que pensarse así que acepté la contraoferta de 55 000 dólares.

Encontré un préstamo de sólo un año de intereses a una tasa de 4.57% debido a la demanda de propiedades en esa zona. Era una zona excelente y sabía que no tendría ningún problema para vender los terrenos. Además, el préstamo era renovable. Al final del primer año, si los terrenos no se habían vendido, podía renovar el préstamo a la tasa de interés corriente en el mercado. Di tres pagos de intereses que sumaban alrededor de mil dólares.

En seis meses vendí todos los terrenos, valuados en 90 000 dólares, por 93 000 dólares. Y aunque gasté 10 000 dólares en gastos inesperados de alcantarillado, gané 27 000 dólares prácticamente sin ningún esfuerzo. Es sencillo: $93 000 – $55 000 = $38 000 – $10 000 – $1000 = $27 000.

Mi siguiente inversión fue igual de dulce. Llamé a una agente de bienes raíces para preguntarle algo sin ninguna relación y ella me preguntó si estaba buscando propiedades de alquiler. Por supuesto dije que sí y ella prosiguió a hablarme sobre un pequeño inmueble por 40 000 dólares. Fui a verlo y no me impresionó mucho. Sin embargo lo que sí me impresionó fueron los cuarenta acres de campo cultivable que lo rodeaban. Ella tenía los dos en la lista y resultó que la misma persona era dueña de las dos propiedades. El precio que pedía era de 40 000 dólares por la casa con dos acres y 200 000 dólares por los treinta y ocho acres restantes, un total de 240 000 dólares.

Mi oferta inicial fue de 150 000 dólares por todo el paquete. Sabía que la mujer que vivía en la casa había muerto y que probablemente era un trato testamentario. El dueño hizo una contraoferta de 200 000 dólares sólo por la tierra. Yo contesté con 160 000 por el paquete completo y ellos volvieron a hacer una contraoferta, esta vez, por 170 000 dólares. ¡Estaba asombrado! ¡Acababa de comprar una pequeña casa y cuarenta acres por 170 000 dólares!

Esta vez el financiamiento fue considerablemente más difícil. Tuve que poner 30% de pago inicial. Acababa de hacer algo de dinero, pero no tenía 51 000 dólares, pensé en lo que Robert cuenta de que su padre rico no le permitía decir «no puedo comprarlo», así que tuve que pensar: «¿Cómo puedo comprarlo?».

Hablé con un banquero amigo mío que se convirtió en mi socio y juntos reunimos el pago inicial y compramos el terreno. Gastamos como 5000 dólares en pruebas de suelo y análisis y en siete meses vendimos siete de los diez terrenos por un total de 229 000 dólares. Como resultado, hay 50 000 dólares en nuestra cuenta y no debemos ni un centavo de los últimos tres terrenos, por los que se sigue pidiendo un precio total de 103 000 dólares.

Cuando todo esté dicho y hecho, ¡los dos sacaremos 80 000 dólares del proyecto en el vecindario!

Pagamos como 3000 dólares de intereses mientras duró nuestro préstamo. Dividimos las propiedades en partes, que iban de dos a diez acres, y pedimos por ellas entre 28 000 y 54 000 dólares.

La casa estaba en terribles condiciones, así que la derribamos y vendimos el terreno por 28 000 dólares. En retrospectiva, eso pudo haber sido un error porque no hubo ingreso pasivo. Mi socio y yo no estábamos de acuerdo sobre lo que debíamos hacer con la casa. Yo quería rehabilitarla, rentarla o simplemente tratar de venderla. Él me disuadió de hacerlo, lo cual lamento ahora. Pero como nuestro error más grande generó 28 000 dólares, no creo que hayamos metido la pata demasiado. Aun así obtuvimos una ganancia de 19 000 dólares por la venta de ese terreno. Deseo que todas mis metidas de pata me den a ganar tanto dinero ($28 000 – 4250 por acre por un terreno de dos acres = $19 500 dólares de ganancia).

Recientemente acepté ofertas por los tres lotes que quedaban, así que aquí está el análisis total:

Cerramos el trato de este terreno hace como un año. He invertido menos de veinte horas de trabajo en este proyecto. Mi ganancia es de 72 000 dólares, lo que resulta ser 3600 dólares por hora. El valor de mi tiempo libre no tiene precio cuando piensas en cuánto me habría tomado ganar 72 000 dólares en horas.

Desafortunadamente, la empresa para la que yo trabajaba vio mis inversiones en bienes raíces como un conflicto de intereses. Estaba vendiendo las casas que se construirían en el terreno que yo tenía. Así que seis meses después de vender propiedades a mis clientes, al igual que las de otros vendedores, pensé que era tiempo de irme.

En seis meses encontré trabajo en otra empresa que construye casas. Esta organización me permite vender según mi propio horario y fomenta y hasta me ayuda a invertir en terrenos. Técnicamente, soy subcontratista, lo que me permite ir y venir según me parezca conveniente y me da el tiempo libre para llevar mis inversiones al siguiente nivel. Me abalancé sobre la oportunidad de cambiarme a la nueva compañía.

Mi proyecto actual es magnífico. Un amigo mío en el negocio de las casas me llamó hace un par de meses con una oportunidad. Uno de sus clientes tenía ocho acres de los que se necesitaba deshacer debido a un divorcio. El cliente pensaba que la tierra se podía dividir en tres terrenos debido a la división en zonas local. Investigué un poco y descubrí que cuatro de los ocho acres en realidad entraban dentro de los límites de la ciudad. Esto significaba que de hecho podía obtener seis terrenos de la propiedad por la diferencia en la cantidad requerida del terreno de la frontera.

El precio que pedían era de 50 000 dólares. Mi oferta inicial fue de 25 000 dólares. Ni siquiera hizo una contraoferta. Esperé dos semanas y le llamé para reiterarle la oferta. El divorcio había aumentado de tono y realmente necesitaba deshacerse de la tenencia de inmediato. Elevé mi oferta a 30 000 dólares con un compromiso de cerrar el trato en dos semanas. El marco de tiempo realmente le atrajo. Dos semanas después, pagué 30 000 dólares en efectivo, que tenía gracias a las dos inversiones anteriores. (Como teníamos el dinero de los tratos anteriores en nuestra cuenta, decidimos pagar en efectivo. Sé que el no controlar esta propiedad va en contra de algunos de los principios de Padre Rico, pero quien la vendía estaba en un apuro, necesitaba efectivo rápido y yo me sentí feliz de ayudarle. De necesitar el efectivo de la propiedad, hubiera sido fácil recuperarlo a través de un préstamo de derecho de propiedad, así que pagamos en efectivo).

Los seis terrenos tenían un precio total de 120 000 dólares. Después de menos de un mes, recibí una oferta por el primer terreno. Habíamos vendido dos terrenos por un total de 35 800 dólares y seguíamos con cuatro más de 17 900 dólares cada uno. Sin pagar intereses y sumando los honorarios de investigación de aproximadamente 2500 dólares, esto debe darme alrededor de 74 900 dólares con menos de diez horas de mi tiempo y esfuerzo invertidas en el proyecto.

Recientemente, mi socio y yo compramos como inversión una casa de tres recámaras y un baño. Pagamos 46 500 dólares en efectivo e invertimos menos de 5000 dólares en reparaciones. Luego de cinco días de ponerla en el mercado, recibimos una oferta por 88 900 dólares y dos semanas después de eso hicimos un contrato.

He obtenido como 100 000 dólares en ventas, pero lo más importante es que soy por completo el dueño de nueve terrenos que suman 223 000 dólares. Animado a hacer más, estoy buscando un trato que me daría cuarenta y cuatro terrenos para venta en un área de cincuenta y seis acres. Si todo sale bien, los tratos seguirán haciéndose más grandes a medida que aumente mi fuerza financiera.

Actualmente soy empleado independiente y trabajo como consultor de construcción de viviendas y me estoy encargando de mis propios asuntos, es decir, de vender terrenos. El año siguiente planeo ser dueño de mi propio centro de ventas, el cual proporcionará en un solo lugar todo lo necesario para los compradores de casas. Los clientes podrán elegir su terreno, el estilo de su casa modular y solicitar una hipoteca en el mismo lugar conveniente. Todos los aspectos de la transacción generarán efectivo.

Una vez que empiezas es imposible parar

Una de mis metas para este año es diseñar y construir un edificio, que será un pequeño centro comercial, en una subdivisión que está creciendo cerca de mí. La subdivisión contiene 400 casas nuevas, un complejo de departamentos y varios dúplex. Aproximadamente a tres kilómetros hay un campo universitario y dos enormes parques para remolques. Me parece obvio que esta zona está lista para un edificio de seis o siete unidades que sirva como pequeño centro comercial y tenga una pizzería, una vinatería y un salón de belleza entre otros bienes y servicios. Planeo adquirir dos edificios que contengan tres o cuatro locales de alquiler.

Dentro de cinco años, mi meta es elevar mi ingreso pasivo hasta 10 000 dólares al mes y estar libre de deudas negativas. Comprar tres propiedades de alquiler al año durante los siguientes años logrará eso. En ese punto tendré treinta y cinco años, mi esposa treinta y tres y nuestro hijo seis. Me sentiré cómodo con el retiro y me tomaré un año de descanso, reflexionaré sobre mis logros y haré planes para el futuro. Estar con mi familia todo el tiempo que quiero es una meta magnífica. Luego estaré listo para cambiar a las grandes ligas e invertir en empresas antes de que se haga su oferta pública inicial o incluso para ayudarlas a que esto suceda.

Cuando veo en retrospectiva dónde estaba yo hace apenas un año, la diferencia es impactante. Estaba atorado en un trabajo con buena paga que no iba a ningún lado. Estaba encadenado a una oficina de 9:00 a. m. a 7:00 p. m. cinco días a la semana, pero los clientes sólo estaban conmigo dos o tres horas de ese tiempo. ¡Era una carga tan fuerte! Ahora tengo la libertad de analizar propiedades. Puedo levantarme por la mañana y quedarme un rato con mi hijo, ayudar a la gente a comprar propiedades, ir a los sitios de trabajo para verificar los avances y disfrutar de mi día en general. El mundo entero es mi cliente porque tengo terrenos.

Lo mejor de todo es que el miedo ya no aparece en mi radar. Lograr el éxito se encargó de ello. Ahora tengo la confianza de reconocer un buen trato cuando lo veo, debido a mis logros. Es como jugar al béisbol. Cuando has hecho un hit, no tienes miedo de estar en la base. Invertir en bienes raíces no es diferente. Una vez que has probado un poco de éxito quieres seguir adelante, hacer otro hit y llevarlo aún más lejos que la última vez.

Llegando a la base

La persona que da un paso adelante y toma la oportunidad, es la que destaca. Yo creo que vivimos en el país más grande del mundo, Estados Unidos, con las mayores oportunidades para los ricos en la historia del mundo. Si no aprovechas lo que está ahí, lo lamentarás. Así que da un buen batazo para ser financieramente libre. Incluso si fracasas la primera vez, siempre tendrás otra oportunidad. En el béisbol, tienes tres strikes antes de estar fuera… y aún así tienes otra oportunidad. Sólo debes esperar un poco. Una cosa es segura: pierdes cada batazo que no das.

CAPÍTULO 7

La raíz de todo lo bueno

DAN MCKENZIE

Greensboro, Carolina del Norte

El dinero es la raíz de todos los males. Me educaron para creer eso. Las personas que tenían dinero eran neuróticas, estafadoras, el azote de la humanidad, o una corrompida combinación de las tres. Estas creencias, que estaban profundamente enraizadas en mi unida y gran familia y que mi sarcástico padre expresaba con certeza, dejaron una marca profunda. Aparentemente una vez que los humanos dejaron de ser cazadores y recolectores, comenzamos una marcha hacia la fatalidad y las tinieblas. Entre más exitoso fueras, entre más inmerso te volvieras en los sistemas político y educativo, más lavado tendrías el cerebro. El éxito financiero en lugar de ser considerado un logro, era lo mismo a ser absorbido por el infierno. No había una estupidez más grande que evadirte y perder tu tiempo pensando en dinero. Hacerlo literalmente te condenaba para toda la eternidad.

Obviamente, un obstáculo bastante grande hacia la conciencia financiera, por no decir hacia el éxito, estaba en mi camino. Sabía que había mucho por aprender, pero me faltaban mentores. Ningún amigo cercano o compañero que lograra saltar el muro hacia la libertad financiera estaba en mi círculo de influencia inmediato. Lo más atemorizante de todo era que yo no tenía una dirección clara ni consistente de qué hacer con el dinero ni de cómo ganarlo. Aprender por prueba y error era una necesidad. Dos pasos hacia adelante, tres pasos hacia atrás se convirtió en mi patrón. Varias veces mis experiencias parecían dar validez a las convicciones que me retumbaban en la cabeza.

La mayoría de las personas se han aceptado tan ampliamente como son, que piensan muy poco o nada en cómo llegaron a ser así. Pero como el quinto hijo de ocho en mi familia —o quizá debido a eso— ése no era mi caso. Traté de vencer el miedo, el cinismo y el pesimismo a muy temprana edad y quería encontrar mi propio camino. Con frecuencia me preguntaba por qué algunas personas parecían tenerlo todo y otras iban por la vida con las necesidades más desprovistas. Íntimamente familiarizado con estas últimas, quería experimentar lo que sentían las primeras. Quizá mi padre estaba en lo correcto, pero yo quería descubrirlo por mí mismo.

Pensé que trabajar duro era la respuesta. Mientras que la mayoría de mis compañeros de clase estaban haciendo deportes o estaban participando en actividades extracurriculares de la escuela, yo volteaba donas por 1.50 dólares, una hora antes y otra después de clase durante mis últimos dos años de preparatoria. Desde el principio, supe que ser empleado no era para mí, pero no sabía qué hacer al respecto ni cómo hacerlo. Después de graduarme aprendí un oficio y me convertí en un ebanista que ajustaba acabados. Pero después de que el negocio pasó de producir trabajos de madera fina hechos a la medida a la producción en masa de cajas de formica y cartón me sentí desencantado.

Siguiendo adelante, fui empleado de varios negocios muy exitosos en mi pequeño pueblo natal de Ohio, pero terminé renunciando a cada uno de ellos. Muchos amigos no tardaron en expresar sus burlas. Después de todo, ¿qué estaba pensando al dejar empleos «magníficos» que otros querían tener de una manera tan desesperada?

Lo que sucedió fue que una gran preocupación se estaba apoderando de mi atención. En el transcurso de cada empleo que tuve, me senté con un cuaderno y calculé mis gastos y cuál sería mi ingreso probable dentro de veinte años. Aún con aumentos, nada parecía cambiar mucho. Sin importar lo genial que fuera el empleo, con los gastos seguía sin saber cómo lograría la vida que deseaba, incluso con los mejores aumentos. Durante esas sesiones introspectivas era cuando veía el rostro de mi padre y escuchaba sus palabras: «Estás desperdiciando tu tiempo… no puedes vencer al sistema, ríndete…». Como una mala canción que no podía sacarme de la cabeza, su pesimismo crónico seguía tocando una y otra vez. ¿Qué más podía hacer? ¿Retirarme de la sociedad como él lo había hecho y vivir como un ermitaño? No, ya me había desencantado mucho ese estilo de vida. Quería experimentar cómo se sentía tener dinero. En ese punto, cambié de opinión, quería:

Ser millonario para cuando cumpliera treinta años.

Viajar por el mundo.

Tener dos casas, una en Estados Unidos y otra en el otro continente.

Conocer a Farrah Fawcett (después de todo estábamos en los setenta).

Había que enfrentar un gran problema como resultado de mi decisión: me sentía perdido y sin dirección, a pesar del talento que sabía que tenía. No tenía hacía dónde voltear. Sin embargo, anduve a la caza de un trabajo tras otro, avanzando en mi carrera a través de prueba y error, hasta que tuve puestos que normalmente tenían universitarios titulados. Yo había querido ir a la universidad, pero terminé demasiado ocupado viajando por el mundo como para encontrar el tiempo necesario para sentarme en salones de clases durante cuatro años. Para la época en que mis compañeros de la preparatoria terminaron su educación «superior», yo había estado o había pasado por más de cinco países y cientos de ciudades internacionales.

Aunque no me resultaba patente en esa época, el efecto que tenían los viajes en mí era una exposición a numerosos grupos e individuos con motivación positiva o hábitos de éxito. El contacto con esos patrones de vida positivos me ayudó a descubrir un contraste distinto entre estar consciente del éxito y rutinas de statu quo.

Cuando me preguntaban a dónde había ido a la universidad, siempre le decía a la gente (y lo sigo haciendo) que asistí a la UGD (Universidad de los Golpes Duros), donde recibí un título en Resultados. Aprendí haciendo.

Pero seguía sin encontrar paz ni solución para mi dilema de ingresos. Parecía haber una conexión misteriosa entre la experiencia de los empleos y lo que mi padre había estado intentado infundirme. Pero ninguno de los dos daba una conexión patente significativa: el tamaño del éxito que quieres construir sólo depende de la cantidad de energía personal que estés dispuesto a dar. Cómo y con qué puede contribuir una persona está basado en cómo se siente sobre sí misma. Comencé a entender que había dos mentalidades distintas. La mentalidad de mi padre (guiada por el hábito en vez de por el intelecto) sólo podía pensar en términos de acumular o recibir (escasez) y estaba exclusivamente orientada hacia lo negativo. Su obsesión era conservar «lo que era suyo» contra encontrar o crear valor para los demás. Lentamente me estaba dando cuenta de que había otra forma de pensar, una que piensa en términos de crear o agregar valor (abundancia/dar) y es altamente positiva. Buscando formas de ofrecer más de mi potencial completo (y de mi talento) no sólo pude crear más valor, sino también lograr vitalidad interna. Como empleado, no sentía que estuviera haciendo contribuciones tan significativas o importantes como podían ser. Recordando el ideal de caza y recolección de mi niñez, me di cuenta de que el problema que existía al vivir una vida tan «simple» era que no causaba el tener que devolver algo. Faltaba la necesidad de contribuir con algo útil. Cuando la única meta es el dinero, hay tantas formas distintas de obtenerlo que una persona se puede confundir en cuanto a qué vía tomar. El dinero es simplemente un medio para un fin, no el fin. Era la visión de mi padre de que el dinero era un fin lo que estaba comenzando a desentrañar.

Trabajé como empleado de 1974 a 1987 y luego pasé a ser dueño de un negocio, pero una vez más no por un gran entendimiento ni un plan claro. Una de mis incontables bendiciones es contar con una mente curiosa y después de muchos años de sentirme privado de mis derechos, decidí dar una gran muestra de fe e iniciar mi propia empresa. Renuncié a mi empleo «seguro» en una compañía aeroespacial que figura en la revista Fortune 100, en el punto más alto de su éxito, cuando ganaba más dinero del que creía posible. Una vez más, tuve que soportar muchas burlas de mis colegas, quienes tenían maestrías, doctorados y cosas similares. Pensaban que yo era digno de lástima (porque estaba destinado a fracasar) o de burla, por la misma razón.

A la edad de veintiocho años, no sólo había aprendido a sobreponerme al cinismo y pesimismo de familiares, amigos y compañeros de trabajo, sino que también era capaz de comenzar a formar nuevos patrones de vida que encajaban mejor con la vida que deseaba. Comencé un nuevo viaje hacia el control de mi destino.

El autocontrol da un salto adelante

Varios meses después de que salió Padre Rico, Padre Pobre, mi segundo hermano mayor (uno de cinco hermanos y dos hermanas) me habló de él. Ahí estaba un libro que ponía en palabras todo contra lo que estuve luchando durante casi mi vida entera. De repente, salió a la luz una nueva definición de lo que yo estaba haciendo. Después de leer el Cuadrante del flujo del dinero de Padre Rico me di cuenta de que al haber empezado mi nueva empresa ya estaba operando en el lado derecho como propietario de un negocio e inversionista, en vez de como empleado o empleado independiente en el lado izquierdo del cuadrante.

¡Qué sensación tan increíble, liberadora y maravillosa! Finalmente mi día de emancipación había llegado. Por lo menos, me invadió una sensación de paz con todo lo que había estado haciendo.

Un ejemplo de mi enfoque en el lado derecho del cuadrante (que recibe el nombre de «pista rápida» en el juego CASHFLOW) se dio después de que dejé mi trabajo en la empresa aeroespacial. Cansado de pagar renta desde los 18 años (simplemente no tenía sentido gastar de 400 a 800 dólares al mes sin obtener a cambio ninguna ganancia), compré un terreno de tres acres a treinta minutos al sur de Austin, Texas. Pensé que podía construir una estructura en el terreno y vivir ahí. Ni siquiera me importaba si era una choza. Calculé que si pagaba X y al final la vendía por Y, me resultaría bien. Era «riesgo ciego» puro.

El dueño de la propiedad estaba desesperado por venderla. Para pagar efectivo por la propiedad (12 000 dólares, una buena cantidad para mí en esa época) vendí mi elegante auto deportivo y eché mano de mis ahorros. Luego pasé mis tardes y mis fines de semana construyendo una casa modesta en la propiedad. Viví ahí un tiempo antes de vender la propiedad por 75 000 dólares y usé las ganancias para comenzar mi primera compañía.

(Convertí esa compañía, que proporcionaba servicios y productos de ingeniería para todas las principales aerolíneas del mundo, en un negocio multimillonario en tres años, dos años y millones de dólares antes de mi meta. También lo hice sin pedir prestado ni un centavo).

Pero después de Padre Rico, mi visión de los bienes raíces, así como mi visión de mí mismo, pasaron por un cambio fundamental. Antes de Padre Rico, en mis compras trataba de amasar grandes cantidades de dinero de manera que no tuviera que pedir prestado demasiado dinero. En retrospectiva, sé que perdí muchas oportunidades maravillosas. Si no podía reunir suficiente dinero como para lograr comprar la propiedad con mi propio ingreso de flujo de efectivo mensual «ganado», entonces simplemente dejaba pasar el trato.

Ya había estado lo bastante subyugado en lo que respectaba a pedir dinero prestado: las deudas de cualquier tipo eran malas. «¡Nunca le debas nada a nadie!», era otra de las afirmaciones medulares del SC (sistema de creencias) de mi padre. Sin tener idea de que existía algo como una deuda positiva, hice mi mejor esfuerzo (a los ojos de mi padre) para no pedir dinero prestado para comprar el terreno de mi primera casa, mucho menos para construirla. Éste era un patrón de comportamiento profundo que debía superar. Gracias a Padre Rico probablemente éste ha sido el cambio de paradigma fundamental más profundo que he experimentado en relación con el dinero.

Aprender algo nuevo toma tiempo porque es necesario pensar mientras se actúa. Pero a medida que yo acumulaba pequeños éxitos poco a poco fue acabando con los miedos, fobias, inhibiciones e influencias negativas que me fueron implantados cuando era niño. Los éxitos tomaron la forma de nuevos hábitos, específicamente la forma en que pensaba sobre las cosas. En su nivel más básico, intercambié patrones de pensamiento negativos por patrones de pensamiento positivos. ¡Creo que lo que eso vale no tiene precio!

Antes de Padre Rico, nunca vi la parte de flujo de efectivo de la ecuación. Puedo decir con honestidad que nunca vi a una propiedad como un generador de dinero. Ahora, se ha convertido literalmente en un medio del todo nuevo para evaluar no sólo las propiedades, sino las acciones en general. ¡Qué diferencia tan poderosa, liberadora e invaluable! ¡Gracias, Padre Rico!

En lugar de andar a la deriva, tenía dirección y control. Era como si se encendiera la luz en un cuarto oscuro.

Así es como lo hice

He hecho muchas inversiones en bienes raíces y atribuyo mi éxito a que siempre hago mi tarea en lo que se refiere a hacer la diligencia requerida de la propiedad y a buscar asegurarme de que estoy tomando una decisión inteligente (riesgo informado en lugar de riesgo ciego) antes de comprar la propiedad. Pienso que muchas personas se sienten un poco abrumadas o temerosas cuando hay que tomar en consideración más de un aspecto. La mayoría de mis aparentemente mejores jugadas incluyeron bastante juicio y prestar atención a tendencias o valor que no necesariamente eran obvios porque incluían apreciar más de una variable. He estado creando una base de datos para todos los usos posibles de los bienes raíces. Luego evalúo las necesidades con base en la zona y determino qué tiene sentido. Uso mis hojas de cálculo para determinar el potencial de costos al ingreso así como la forma en que los costos de los bienes raíces tendrán impacto en cada uno de los varios usos. Luego veo otros ejemplos de cómo se han dado soluciones similares y pienso si hay alguna forma de mejorarlas para crear más valor. En otras palabras, veo qué puede dirigir el lado de ventas de la ecuación y luego veo qué es lo que dirigirá el lado de ventas de la ecuación. La versión simple de cómo hago mi tarea es la siguiente: determino quién, qué, cómo, cuándo, dónde y por qué.

Aquí está un ejemplo. Hace aproximadamente dieciocho meses, después de que un gran desplome azotó el mercado de los bienes raíces en la parte central de Texas, compré setenta acres junto a una pequeña carretera este-oeste que conectaba dos carreteras principales norte-sur, justo a las afueras de Austin.

Mi oferta, que fue de 3200 dólares por acre (habían recibido ofertas de 7000 dólares antes del desplome y no vendieron), parecía riesgosa y alta para muchos amigos y conocidos que ya habían perdido hasta la camiseta en el desplome. Hasta mi banquero me preguntó repetidas veces si estaba seguro de querer pagar ese precio. Pero yo sabía que las carreteras principales no iban a desaparecer y que las conexiones entre ellas iban a seguir siendo importantes. Cuando la economía diera un giro, la construcción comenzaría en dirección de esos setenta acres. Aun así, me di cuenta de que el terreno no era un activo porque generalmente es flujo de efectivo negativo. No obstante, quería descubrir cómo podía asegurar el terreno y pagar por él mientras esperaba que cambiaran algunos puntos clave. Mis emociones eran polos opuestos. A veces me sentía emocionado cuando me enfocaba en el potencial futuro, pero luego me entristecía como resultado de que todo el mundo pensara que estaba loco por siquiera considerar la compra.

La propiedad tenía una vista hacia la carretera desde el frente y una vista de paisajes y del río desde la parte de atrás. Estar prácticamente a medio camino entre las únicas arterias principales era algo importante. Pero dejando todo esto a un lado, yo presté atención al asunto del agua potable, o más bien a la falta de ésta, que era uno de los temas que afectaba el valor de gran parte de las propiedades de este corredor. En este ejemplo en específico, sabiendo que el potencial de desarrollo estaba limitado por la falta de agua potable, mi atención y enfoque cambiaron a ¿quién sería un candidato probable para resolver el problema? ¿Cómo lo resolveríamos? ¿Con una cooperativa de agua? ¿Anexión a la ciudad? ¿Pozos individuales? (¿Qué solución tendría más sentido en cuanto al aspecto financiero?).

Como no había agua pública disponible en estos ocho kilómetros de terreno y los pozos requerían de profundidades extremas sin garantía ni de la calidad ni del volumen del agua, las grandes parcelas de terreno no se consideraban utilizables para desarrollos residenciales dentro de ningún rango de precio razonable. Sin embargo, mi conciencia del problema me permitió explorar qué se podía hacer, si es que se podía hacer algo, para resolver el problema. Descubrí que un grupo de desarrollo grande quería poner un campo de golf privado, con casas upper-end, a 150 metros más abajo del camino en el lado opuesto de la propiedad que yo había adquirido. También ellos tenían el problema del agua. Supe que estaban haciendo un trato tanto con la ciudad como con la única cooperativa de agua en la zona para asegurar que estuviera disponible un suministro de agua.

Armado con este conocimiento, sentí que los valores de la propiedad de los propósitos de desarrollo tendrían un impacto positivo cuando las líneas de agua estuvieran en su lugar. Esto resultó cierto. ¡El valor del terreno se a más que cuadruplicado como resultado de ese simple hecho! Tomarse el tiempo de determinar si era posible, cuándo y por quién se resolvería el problema del agua transformó el «riesgo» de «ciego» a «informado».

Después de varios años la zona volvió a tener crecimiento gracias a muchas empresas de alta tecnología que se mudaron ahí. Los bienes raíces comenzaron a subir de nuevo. El crecimiento elevó los precios de las propiedades desde 14 000 hasta 25 000 dólares por acre.

Mientras tanto, comencé a emplear seis criterios básicos para evaluar y comprar propiedades:

Motivación (ya sea la de quien vende o la mía). Tome por ejemplo el caso de la parcela de setenta acres, que ni siquiera estaba en el mercado. Yo había elegido la propiedad con base en la ubicación y las tendencias de crecimiento que estaba observando. Luego investigué a los propietarios y los visité para evaluar su relación con la propiedad y la forma en que los cambios potenciales los afectarían o no. Resultó que tres hermanas habían heredado el terreno años atrás. Ahora las dos hermanas que quedaban vivas, con alrededor de 80 años, ya no estaban interesadas en conservar la propiedad. En esa etapa de sus vidas, el dinero era más importante para ellas. Había más aspectos por tomar en cuenta en el trato. Las hermanas primero rechazaron mi oferta. Sin desanimarme, volví a intentarlo y al hablar con ellas descubrí que no querían que la tierra se desarrollara. Después de comprenderlo, les informé cuáles eran mis intenciones y expliqué que no quería desarrollar la tierra como otros lo habían hecho (construyendo casas una encima de otra). Con base en sus respuestas, supe que lograríamos hacer un trato que resultara en beneficio de todos. Creo que éste es uno de los aspectos más críticos e importantes asociados con cualquier inmueble o terreno de bienes raíces.

La propiedad tenía que encajar en mis criterios. Luego se tenía que tomar en consideración lo que querían los que estaban vendiendo.

Condiciones de la propiedad. Esto va más allá de si simplemente era buena o mala o de si estaba en bruto o si tenía paisaje. Tuve que desarrollar un buen colmillo para lo que era importante y lo que no, así como un montón de ideas inteligentes para alternar los asuntos de costos y una idea clara sobre opciones de zonificación (saber si la zona era de uso comercial, residencial u otro). Por ejemplo, un bello panorama de montañas, un río o un huerto puede ser importante. Los panoramas le importan a mucha gente.

Términos. Lo que queríamos el vendedor, el banco y yo. Tomando en cuenta el número uno y el número dos, los términos se pueden alterar para resultar propicios para todos los involucrados.

Ubicación. Sé que esto se ha dicho hasta el cansancio, pero la ubicación, cuando se une a las tendencias de crecimiento (nuevos caminos, negocios, cambios de población y así sucesivamente), presenta muchas posibilidades que pueden no ser aparentes de inmediato. Por ejemplo, estudiar un área en particular me mostró que la demanda de terreno se estaba moviendo en esa dirección.

Precio. No hay nada como comprar una propiedad «al menudeo» a un precio «al por mayor». Pero como en el caso de todo lo anterior, hay muchos más aspectos relacionados con el precio.

Relaciones. Esto es lo que Padre Rico llama contactos. Habla con las personas; escucha lo que están diciendo. Los tips sobre áreas que están por volverse importantes (supe que Dell Computer estaba planeando construir en cierta área, lo que significaba gente que buscara propiedades en renta, nuevas casas y lugares donde comprar) a menudo se transmiten en conversaciones informales.

Las siguientes son tres compras recientes de propiedades que he adquirido en Austin. Aunque obtengo flujo de efectivo anual de ellas, con base en mis proyectos mi derecho de propiedad puede subir a más de 310 000 dólares en el curso de cinco años. Aún mejor, una de las tres está ubicada en lo que será un intersección clave en el futuro como resultado de dos cambios críticos en los bienes raíces en el área. El primero es que el aeropuerto local se está expandiendo para agregar una nueva pista de despegue y aterrizaje. Esto cambia la ruta de una autopista importante, lo que la llevará a pasar justo por la propiedad. Ya he recibido ofertas de vender la propiedad por el doble de lo que pagué.

Aquí está el análisis de la primera propiedad, una casa sola, por la que pagué 134 000 dólares:

Ésta no es una gran ganancia por mi inversión, pero tengo el potencial para ganancias capitales si elijo vender la propiedad más adelante.

Propiedades similares en la zona se están vendiendo en 175 000 dólares.

La segunda propiedad, que también es una casa sola, me costó 128 000 dólares.

Propiedades similares en la zona se están vendiendo en 145 000 dólares.

Otra magnífica fuente de flujo de efectivo mensual vino de comprar un hangar y un complejo de oficinas para ejecutivos asociados. El hangar contenía espacio de alquiler; los dueños de aviones corporativos podían estacionar adentro sus costosísimos jets en una forma segura. Cada dueño pagaría aproximadamente entre 600 y mil dólares al mes según el tamaño del avión. Con un promedio de diez aviones por edificio estábamos generando como 8000 dólares de ingreso neto mensual (alrededor de 96 000 dólares al año) por una propiedad que pude comprar por menos de 250 000 dólares.

Renté el edificio de oficinas a un firma de ingeniería profesional (que también resultó ser mi primer negocio) y generó 4000 dólares adicionales al mes (48 000 dólares al año) de renta en una hipoteca de 125 000 dólares por las oficinas. (Por cierto, aumenté este negocio a siete millones de dólares en ventas anuales antes de venderlo).

Después de pagar los gastos y la deuda, esas dos propiedades daban al mes un flujo de efectivo de 4300 dólares. El flujo de efectivo de esas propiedades no sólo las pagaba, sino que también cubría mis gastos personales.

De cinco negocios que empecé, todavía tengo dos: una empresa de consultoría en tecnología enfocada principalmente en negocios pequeños a medianos y mi nueva empresa de alta tecnología, que es un sistema innovador de comunicación y publicidad con sede en la comunidad. La lectura: Protegiendo su activo 1 de Michael Lechter, uno de los asesores de Padre Rico, me enseñó que necesitaba proteger esta propiedad intelectual.

Mi meta para este año es poner en marcha mi negocio más reciente de manera que genere un flujo de efectivo positivo para finales del año. Dentro de cinco años, mi objetivo es un flujo de efectivo mensual de entre 50 000 y 80 000 dólares.

Cambia tu perspectiva, cambia tu vida

En el más profundo nivel, creo que el mayor regalo de la información de Padre Rico es la recuperación de la imaginación y la motivación perdidas a través de la desesperanza y el pesimismo. Tome en consideración lo siguiente: Si el sueño de la comodidad financiera parece tan fuera del reino de la realidad es porque una y otra vez una persona se ha visto desilusionada, esa persona renunciará a la esperanza de alcanzar ese sueño alguna vez.

Desafortunadamente, en lo que respecta al dinero y las finanzas, todos estamos rodeados de más gente negativa que positiva. Es triste que con un reforzamiento negativo constante, la imaginación, la visualización de lo que podría ser, se encoge hasta desaparecer. Con el tiempo, esta exposición crea un revestimiento pesimista que influye en tu manera de pensar y de actuar y en lo que puedes lograr. Cuando esto ocurre, la motivación se pierde porque no hay nada que empuje hacia delante. Sin imaginación no se puede lograr nada. Si tu mente no está generando ideas constructivas, se debe a los malos hábitos mentales. Creo que la información de Padre Rico tiende un puente entre la desesperanza de la desilusión y la esperanza de lograr tus metas cambiando la influencia de negativa a positiva. Te permite crear, o recrear, una imagen interna de lo que podría ser y te ayuda a impulsarte hacia ello. El miedo de lo que una persona no puede hacer es reemplazado por una imagen positiva de lo que la persona puede hacer.

También creo que el intermediario entre la ignorancia y un bien, es el desarrollo y refinamiento de una forma sistemática replicable de llevar a cabo una tarea. Cuando se ve desde esta perspectiva, el grupo Padre Rico ha llevado la comprensión de la creación de valor más cerca de un bien que ningún otro grupo antes.

Uno de los beneficios más significativos que he recibido de los materiales de Padre Rico es una perspectiva renovada de la vida. En mi experiencia, mi pasión ha sido reencendida y entiendo cómo mi vida continúa sometiéndose a cambios. He aprendido a encontrar nuevas oportunidades mientras el mundo cambia de una economía industrial a una economía de la información. La libertad financiera es una realidad. Existe la esperanza de un mejor futuro.

Yo experimenté de primera mano uno de los ejemplos más poderosos de lo anterior. Mi hermano mayor, quien se mudó al oeste hace años y era dueño de su propio negocio, y yo, no estábamos unidos. (No se debía a diferencias personales, sino simplemente al resultado de pertenecer a una familia grande y de tener una gran diferencia de edades). En una visita reciente le pedí que me diera el gusto de leer Padre Rico, Padre Pobre. Le compré un ejemplar y se lo entregué. Estábamos en mi coche y él comenzó a hojearlo. Luego se detuvo y comenzó a leer en voz alta. Según él, había leído libros sobre economía, pero no entendía realmente cómo funcionaba el dinero.

Se conectó con lo que estaba leyendo y se conectó conmigo en una forma que nunca antes habíamos experimentado. Ahora teníamos un lenguaje en común a nuestra disposición.

Compartimos lo que yo ya había pasado solo: un cambio profundamente positivo de lo que tenía a lo que me gustaría tener. Al ser capaces de compartir nuestra visión de cómo queríamos que fueran nuestras vidas, cruzamos el puente de nuestra distancia personal con los puentes financieros personales.

No conozco a nadie que no tenga retos. Todo el mundo puede contar historias sobre traumas personales. El conservar pensamientos de inadaptación, carencia, fatalidad y enfermedad no le hará bien a nadie. No puedes mantener una imagen de fracaso y esperar que te guíe al éxito. Pero, si elegimos hacerlo, podemos usar esas experiencias para impulsarnos hacia delante en lugar de usarlas como excusas para no lograr nuestros sueños. El pensamiento más sensato que puedo compartir sobre el dinero como resultado de mi exposición a la influencia de los materiales de Padre Rico es que una persona constantemente debe estar creando, encontrando o añadiendo valor. El dinero en sí y por sí mismo no tiene conciencia. No se preocupa en lo más mínimo sobre historia personal, excusas o retos de vida. Si una persona no añade valor a su vida, finalmente, y de una forma o de otra, ¡el dinero pasará a quienes sí!

Y aunque he logrado gran parte de lo que me propuse hacer (bueno, ¡sigo sin conocer a Farrah!), tengo casi cuarenta y cinco años y confío en que haré mucho más. Mi preocupación principal es la libertad final de ser capaz de contribuir con mi pasión esencial a la sociedad. Me ha resultado aparente que el tener dinero no es la gran cosa. Lo es ser capaz de dar un paso atrás y ver el valor que he manifestado a cambio del dinero, ahí es donde se encuentra la verdadera satisfacción emocional. Y eso, siento yo, es la raíz de todo lo bueno.

TERCERA PARTE

Un enfoque diferente

Una de mis creencias personales más fuertes es que uno se convierte en lo que estudia. Si adquiere conocimiento en leyes, puede convertirse en abogado. Si estudia historia, puede convertirse en historiador. Pero sin importar qué materias aprendió o no, si estudia cómo invertir para crear flujo de efectivo, puede convertirse en una persona financieramente libre. Entonces puede decidir si quiere continuar con lo que se ha preparado para ser, retirarse o comenzar a estudiar algo completamente nuevo. Eso es lo que la libertad financiera puede hacer por usted.

Muchos hombres y mujeres, en diferentes etapas de sus vidas, me han dicho cómo el estudio de la información de Padre Rico les ayudó a redefinirse y a cambiar sus vidas.

En esta sección usted conocerá a Tom Kotula, quien vive en Minnesota. Siendo un hombre que se partió el lomo durante años en un trabajo sin posibilidades de crecimiento, sin nunca lograr sobrepasar las cuentas e invirtiendo muchas horas extra de trabajo que le robaban tiempo para estar con su familia, Tom parecía estancado. Al ser un empleado sin dinero, sintió fuertemente que hacer un cambio era crucial, para él y para su familia. Una vez que comenzó su educación financiera con Padre Rico, descubrió que el no tener dinero no es un obstáculo para hacer inversiones y crear flujo de efectivo. Si usted alguna vez se ha sentido estancado en un trabajo y se quedó ahí porque sentía que no había otra opción, lea la historia de Tom e inspírese.

Luego están Wade y Carol Yamamoto. Ellos viven en Hawái, el lugar donde crecí. Cuando los conocimos por primera vez, Carol, que es maestra, ya se había involucrado con mercadotecnia en red, pero su esposo no. Cómo llegaron a un acuerdo y cómo decidieron lo que era mejor para los dos es un magnífico ejemplo del comprender y enfocarse en lo que es importante para ambas personas. Su historia subraya la importancia de una pareja que estudia y trabaja en conjunto para alcanzar la misma meta, los sacrificios que esa meta requiere y los increíbles resultados que puede proporcionar. Su historia no sólo ilustra una preocupación muy común que escucho con mucha frecuencia, es decir: «¿Qué pensarán nuestros familiares o amigos o vecinos?», sino que también muestra cómo este par de ideas claras se sobrepuso a ello. El trabajo en equipo inspirado en Padre Rico comienza en casa.

También leerá sobre Merced Hall, su marido, Jeff Hall, y el hermano gemelo de Jeff, Jon Hall. Ellos viven en Utah. Su historia es una saga de la Generación X que muestra cómo sus grandes expectativas se vinieron abajo cuando se vieron obligados a enfrentar una inesperada situación difícil luego de la universidad. Su relato ofrece una visión profunda de los problemas particulares de un grupo con buena educación que salió de las universidades con títulos para entrar a empleos temporales, muy bien remunerados y llenos de estrés en corporaciones de prestigio y empresas puntocom que prometían mucho, daban poco y tomaban mucho más.

Justo en el comienzo de lo que ellos pensaban que eran carreras prometedoras (valía la pena estudiar y competir por todo lo que les habían dicho) descubrieron que ser empleados no era para ellos. No es que fueran flojos o que les faltara compromiso. Merced, Jeff y Jon se dieron cuenta de que no querían trabajar para alguien más durante las siguientes tres o cuatro décadas. Querían independencia financiera y querían tomar el control de sus vidas para lograrlo.

En vez de desperdiciar su tiempo tratando de convencerse de que «debían hacer» algo que estaba bien para ellos porque habían gastado demasiado tiempo y esfuerzo para recibir calificaciones excelentes y títulos impresionantes, estudiaron la información de Padre Rico y luego dieron pasos para empezar a invertir. El flujo de efectivo positivo para obtener seguridad financiera era su meta. Admitiendo plenamente que hubo algo más que unos cuantos momentos aterradores, perseveraron. Justo como enseña mi padre rico, cometieron errores, aprendieron de ellos y siguieron adelante para construir éxitos.

Lo que es aún más importante, enviaron un fuerte mensaje a sus compañeros que podían encontrarse desilusionados con sus exigentes trabajos o que esperaban sacar provecho de empresas principiantes en tan sólo unos cuantos años. Estos tres no se quejaban de lo que sucedía. En cambio, vieron con honestidad quiénes eran, se educaron a sí mismos de una forma completamente nueva y, usando ese sólido cimiento, cambiaron sus vidas. En oposición a sentirse agotados y cínicos, tomaron nuevas posibilidades y entraron en acción.

Ken Hobson, que vive en Pensilvania, tiene otra historia que contar. Bien establecido en su campo, durante varios años, Ken ganó bastante dinero pero sentía que faltaba algo. Para él, estudiar la información de Padre Rico le dio los medios para encontrar esa pieza que faltaba y encontró una forma de combinar sus inversiones con su nuevo trabajo. En lugar de preocuparse por lo que sucederá cuando elija retirarse, tiene la confianza de estar incrementando su flujo de efectivo mensual. Y se está divirtiendo en el proceso.

Tom, Wade, Carol, Merced, Jeff, Jon y Ken no esperaron a que «algo les sucediera» a ellos. Tomaron el control de sus vidas y las alteraron para bien. Como no estaban felices en las situaciones en las que se encontraban, tomaron la decisión consciente de moverse hacia la seguridad financiera. No dejaron que excusas gastadas por el tiempo se interpusieran en su camino, ni escucharon a las personas que cuestionaron sus acciones (y, me atrevo a suponer, su cordura).

Como una alternativa para mantenerse dentro de la sabiduría popular de quedarse en su sitio («más vale malo por conocido que bueno por conocer»), hicieron sus planes, investigaron, encontraron el apoyo que necesitaban entre sí, y tuvieron éxito. Estudiaron cómo volverse financieramente libres y empezaron a poner manos a la obra.

CAPÍTULO 8

Mejor que ganarse la lotería

THOMAS G. KOTULA

St. Cloud, Minnesota

Durante siete años y medio me partí el lomo en un trabajo sin oportunidades de crecimiento clasificando el correo en la oficina postal. Cuando podía trabajaba horas extra (algunas tardes, fines de semana y días feriados) para ganar unos dólares extra. Con cuentas por pagar, no quedaba otra opción. Mi esposa y yo vivíamos al día. A menudo trabajaba en un segundo empleo y también añadía horas extra en cualquier cosa que estuviera haciendo: conducir un autobús escolar, repartir pizza, hacer labores extrañas en un campo de golf… la lista continúa. No recuerdo un solo trabajo que fuera satisfactorio. Lo que me faltaba era motivación para hacer un cambio. También me faltaba fe en mí mismo. Pensaba que mi falta de experiencia me detendría. Eso, con una tendencia a posponerlo todo, era el obstáculo que enfrentaba.

Hace 18 meses, antes de descubrir las herramientas y la esperanza para cambiar nuestra vida, mi cuenta bancaria estaba esencialmente vacía. Cuando me permitía pensar en el retiro, calculaba que la oficina postal requeriría de 19 años más de trabajo antes de que pudiera reunir una pensión. Mi cuenta de retiro de la oficina postal, llena de fondos mutualistas, era nuestra única inversión. El futuro no parecía muy brillante para nosotros.

Actualmente, gracias a Padre Rico, nuestra cuenta bancaria tiene como 90 mil dólares y tenemos una seguridad financiera suficiente de manera que yo literalmente podría arreglármelas sin trabajar durante diez años o más si así lo decido. Soy un veterano de la Marina que estudió oratoria y administración durante tres años. Con 33 años de edad, soy padre de un hijo de tres años. Planeo retirarme para la época en que yo cumpla cuarenta.

Una mirada fresca a un tema viejo

Pensar en diferentes formas de hacer dinero siempre ha sido un pasatiempo para mí. En el pasado, intenté poner algunos negocios pequeños. Uno, que compartía con un socio, era una máquina de juego. La persona que jugaba trataba de insertar monedas de 25 centavos en un pequeño agujero de la máquina para ganar un premio. Mi socio perdió como 2000 dólares y yo quedé en tablas. Sin embargo, este negocio fue un gran paso para mí. Al verme obligado a hablar con muchas personas, enfrenté el rechazo y aprendí a lidiar con él.

Los libros sobre finanzas y bienes raíces siempre me resultaban interesantes, también. Comencé a leerlos en 1988, cuando me uní a la Marina. Aunque me parecía que los bienes raíces eran un tema fascinante, nunca consideré comprar ninguno. No obstante, cuando escuché sobre Padre Rico, Padre Pobre, compré un ejemplar. Después de leerlo, volví por otros tres libros de la serie. Cuando estaba en cama el año pasado recuperándome de una cirugía de rodilla y vi el comercial informativo de Robert en la televisión, ordené la serie Choose to Be Rich (Elija ser rico).

Padre Rico, Padre Pobre fue el libro más benéfico que he leído en toda mi vida debido a la filosofía de Robert. Primero, enfatizaba que las oportunidades están allá afuera. Luego señalaba que una no es necesariamente mejor que otra. Pero lo que realmente me atrajo fue su perspectiva sobre el valor de los bienes raíces. Vivir del ingreso generado por los bienes raíces, en lugar de usarlo para complementar un ingreso ya existente, era una posibilidad que no había considerado.

El pensar en términos de cómo podían crecer los dólares invertidos en bienes raíces me dio una perspectiva diferente y ciertamente me puso en marcha. Y no tengo intención de detenerme.

Así es como lo hice

Poco después de leer Padre Rico, Padre Pobre, una serie de circunstancias oportunas me llevaron a comprar mi primera propiedad de alquiler en un suburbio de St. Cloud. Mi hermana, madre de un niño de tres años, anhelaba mudarse de su apretado departamento. Al vivir en un pueblo de 60 000 habitantes, más 14 000 chicos universitarios que asisten a la Universidad Estatal de St. Cloud, yo sabía que los inquilinos eran abundantes. Sin embargo, ésta era la primera vez que me daba cuenta de que esos espacios eran potencialmente valiosos para mí.

Luego de tres meses de hablar con agentes de bienes raíces y de preguntarles si manejaban propiedades de alquiler, encontré una casa triple que funcionaba para mi hermana y para mí. El precio que pedían era de 99 000 dólares; yo ofrecí 94 000 y 5000 regresarían a mis manos al cerrar el trato. Como mi hermana calificaba para un préstamo como propietaria de una casa por primera vez y planeaba vivir en una de las unidades, logramos conseguir un financiamiento de 100% con una tasa de 7% a 30 años para la hipoteca de 99 000 dólares. Esto era importante, ya que ninguno de los dos contábamos con el efectivo necesario para un pago inicial.

Yo me encargaba de reunir las rentas mientras mi hermana atendía el área común y el exterior. Aún con la renta reducida pagada por mi hermana, la casa proporcionaba 300 dólares de flujo de efectivo pasivo al mes, cantidad que ella y yo compartimos. Aquí está el análisis:

Mi hermana y yo compramos la propiedad en septiembre de 2001 y para noviembre yo estaba investigando otras formas de tener propiedades de alquiler. Había otro factor. La casa triple que compramos necesitaba muchas reparaciones. Como tengo una aversión real por hacer mucho trabajo que desconozco, nos vimos forzados a contratar mucha ayuda. Como Robert, yo no arreglo excusados.

Sin embargo, recientemente refinanciamos nuestra hipoteca a 4.5% por treinta años y nuestro ingreso pasivo se elevó a 650 dólares al mes. Sacamos 25 000 dólares del refinanciamiento y dividimos las ganancias. Aún con 6000 dólares de reparaciones, cada uno salió con 10 000 dólares. Planeo invertir el dinero en más bienes raíces. Seguimos siendo dueños de la propiedad y actualmente proporciona un flujo de efectivo de 250 dólares al mes.

Fue un inicio magnífico, pero luego de algunos meses me di cuenta de que eran necesarios otros planes para que yo lograra llegar a donde quiero, es decir, dejar para siempre mi trabajo en la oficina postal y estar en camino hacia la seguridad financiera. Para hacerlo, comencé a buscar bienes raíces en los que pudiera construir. En un día localicé tres acres en un pequeño pueblo cerca zonificado por inmuebles multifamiliares. Decidí construir cinco casas gemelas, que contenían dos inmuebles para una sola familia cada una.

Realicé muchas investigaciones para hacer el trabajo, pero valió la pena. Mantenga en mente que yo todavía no tenía dinero con qué invertir. Pero sabía qué hacer y eso me dio una enorme ventaja. Como Robert siempre dice: tienes que hacer tu tarea. Y eso fue exactamente lo que hice. Sabía que había muchas maneras de lograr que se hiciera el trabajo. Lo único que se requería era el compromiso de seguir buscando la fórmula adecuada.

Escribí una lista de preguntas que necesitaban ser respondidas, estudié financiamiento con algunos libros, hice preguntas a la gente y tomé la Sección Amarilla. Mi meta primaria era obtener un préstamo. Llamé a bancos y a empresas de hipotecas sólo para hacerles algunas preguntas que tenía. Entre ellas se encontraban las siguientes:

Qué tipos de préstamos ofrecían.

Si proporcionaban préstamos para nueva construcción.

Qué tipo de pago inicial aceptaban, es decir, si aceptaban derecho de propiedad o sólo dinero en efectivo.

Qué necesitaba hacer para calificar para el préstamo.

Descubrí que la mayoría, aunque no todos, otorgaban estrictamente préstamos tradicionales. Después de que llamaba y hacía todas mis preguntas, pasaba al siguiente nombre.

Hablé con una docena de prestamistas antes de encontrar a uno que escuchara mi plan. Entregué registros financieros que no eran demasiado atrayentes, pero también entregué un plan de negocios, que yo mismo elaboré y que era muy sólido. Ellos vieron lo que yo veía: una situación sin pérdida donde se construirían casas necesarias en un terreno disponible. También mostré donde se podía ahorrar el dinero para la construcción después de buscar respuestas de expertos en construcción. Aseguré un préstamo por 840 000 dólares sin dar nada en garantía. Lo único que necesité para cerrar el trato fue un apretón de manos y una sonrisa.

Como nunca antes había hecho yo mismo nada relacionado con la construcción, estaba en ligera desventaja, pero la experiencia de otras personas resultó muy útil. Mi esposa trabajaba en la industria de la construcción y teníamos un amigo en común que acababa de empezar su propio negocio construyendo casas. Hablé con nuestro amigo y le pregunté si podía ayudarme como una especie de asesor. A cambio, acepté dejarlo llevar a cabo toda la parte real de construcción que quisiera. Era un trato caído del cielo. Además, los contactos de mi esposa dentro de la industria me permitieron comprar muchos materiales con grandes descuentos. Tomó seis meses desde el día en que surgió en mi mente la idea de construir, hasta el momento en que empezamos a excavar.

Comencé el proyecto en mayo de 2002, renuncié a mi trabajo en la oficina postal en julio (mi esposa se quedó en su trabajo, sigue ahí porque lo disfruta) y terminé el proyecto el mes de octubre siguiente. Las diez unidades están rentadas. El terreno y la construcción cuestan como 770 000 dólares. Tomé 60 000 dólares de la hipoteca original de 840 000 dólares para financiar otros proyectos. Aquí está el análisis:

Nota: Aunque no pago por los servicios, pago por la recolección de basura. Sin embargo, elevé todas las tasas de los inquilinos para obtener la cantidad necesaria para cubrirla. De manera adicional, dos o tres inquilinos han expresado interés en comprar una propiedad. Si decido vender, les financiaría el 25% de manera que pueda seguir recibiendo mi ingreso residual.

Mientras estaba en mitad de este proyecto comencé a construir mi propia casa en otro suburbio de St. Cloud. Mucho más grande que nuestra primera casa (la nueva es de 1440 metros cuadrados, más del doble de tamaño que la otra casa); mis costos de construcción resultaron ser de 360 000 dólares. Tomé una hipoteca de 42 000 dólares a 2.9% de financiamiento especial. En otro ejemplo de cómo los contactos dan resultado, me acerqué a un agente hipotecario que conocía, quien, como yo, había dejado su empleo en la oficina postal. Dando un pago al contado de 25%, yo calificaba para la tasa hipotecaria baja.

Cuando cerramos el préstamo recibí una línea de crédito de 140 000 dólares. Ese dinero se usaría ya fuera para financiar más construcción y/o para comprar más propiedades de alquiler para pagar por la casa de nuestros sueños.

Este año también estoy planeando construir cinco casas solas para algunos de mis inquilinos actuales así como para otros. Planeo obtener 600 dólares de flujo de efectivo pasivo al mes de estas propiedades. En tres años, con la construcción de casas adicionales, planeo elevar el ingreso a 2000 dólares al mes. En siete años, la meta es tener suficientes casas como para obtener 4500 dólares al mes más derecho de propiedad. En ese punto, con casi 60 000 dólares en ingreso pasivo, planeo retirarme.

Ver para creer

Los números cuentan mi historia. Aquí está la versión abreviada antes y después como se reflejó en mis estados financieros:

Antes de los bienes raíces

Después de los bienes raíces

No más trabajos sin posibilidades de crecimiento

Me encanta ver las metas que pegué en la pared sobre mi escritorio cuando compré la casa triple. Son las siguientes:

A un año, mil dólares en ingreso pasivo mensual.

A cinco años, 5000 dólares en ingreso pasivo mensual.

Actualmente, mi flujo de efectivo mensual es más del doble de lo que planeé. No me gustaba compartir lo que he ganado:

Piensa fuera de la caja. Las soluciones a los problemas están en cada uno de nosotros, en nuestra propia forma única. No necesitas que nadie te diga siempre exactamente cómo resolverlos. Después de todo, ¿así que chiste tendría?

Escucha a los demás. A muchas personas que tienen habilidades en lo que hacen les encanta hablar de ello. Si te dedicas simplemente a escuchar, constantemente puedes aprender de ellas.

Admite que no sabes cómo hacerlo todo. Está bien. Buscar la ayuda que necesitas te ayudará a alcanzar el éxito.

No tengas miedo de ser rico. Yo crecí en una casa donde no se hablaba de dinero a los niños, ni siquiera entre adultos. Si puedes discutir sobre todo lo demás, ¿por qué no sobre el dinero?

Presta atención todo el tiempo. Cuando estoy conduciendo por donde hay terrenos, siempre estoy pensando: «¿Para qué puedo usar eso?»

Da para recibir. Sé generoso con lo que tienes. Siempre trata de hacer que las cosas funcionen para todos. Por ejemplo, mencioné que estoy construyendo casas para algunos de mis inquilinos que quieren tener una propia. Les estoy dando descuentos considerables porque me puedo permitir hacerlo.

Aquí está el billete

Cuando inicié mi búsqueda hacia la seguridad financiera, no sabía qué tan bien se sentiría. Pienso que lo que dice Robert Kiyosaki es cierto: Si no te puedes visualizar como una persona rica, nunca podrás lograrlo.

Me resulta interesante que tantas personas compren billetes de lotería. Hartas de sus trabajos, anhelan volverse ricas. Pero no piensan en cómo sería ser de esa forma sin ganarse la lotería. Si usted está cansado de la carrera de la rata, puedo decirle que las oportunidades de hacerse rico están cruzando la puerta. Si yo puedo aprovecharlas, usted también puede. Es una forma mucho más confiable de hacer dinero que depender de un golpe de suerte. Si se permite creer en usted mismo y en lo que es capaz de hacer, nunca volverá a depender de un billete de lotería.

CAPÍTULO 9

Una decisión mutua

WADE Y CAROL YAMAMOTO

Maikel, Hawái

Siempre pensamos que invertir en bienes raíces era demasiado riesgoso. Comprar propiedades significaba estar expuestos a inseguridad, lo que a su vez podía llevar a la pérdida de dinero. Era demasiado amenazante, demasiado aterrador como para que lo tomáramos en cuenta.

Jugar a lo seguro en lo que respectaba a nuestras inversiones de retiro pudo haber tranquilizado nuestros nervios a corto plazo porque nunca perdimos lo que considerábamos era mucho dinero. Sin embargo, tampoco hicimos mucho dinero. Y sí sostuvimos una pérdida como de 20,000 dólares en un fondo de retiro laboral, cuando la bolsa de valores, y en particular las acciones muy riesgosas en las que habíamos invertido, comenzaron a bajar.

El miedo a lo desconocido, con la preocupación por lo que podrían decir los demás sobre nosotros, era un poderoso obstáculo. Cuando en el 2000 escuchamos sobre Padre Rico, Padre Pobre, por un amigo, nos sentimos intrigados porque Robert Kiyosaki es originario de Hawái, como nosotros. Vivimos en Oahu, pero yo nací y crecí en la isla de Kauai y Carol viene de Big Island. Los dos obtuvimos títulos universitarios (en ingeniería electrónica y educación preescolar respectivamente) por la Universidad de Hawái. Mis padres, quienes asistieron a escuelas de comercio, nos presionaron a mi hermana y a mí para que tuviéramos educación universitaria. La universidad también fue el ideal que le transmitieron a Carol. Una educación más alta llevaba a un ingreso más alto. Eso fue lo que nos dijeron y eso fue lo que creímos.

Pero éramos escépticos sobre leer la historia de éxito de alguien más, porque es muy diferente de realmente salir y lograrlo uno mismo.

Sin embargo, cuando leímos Padre Rico, Padre Pobre nos impresionó la manera fácil y agradable que Robert Kiyosaki usó para transmitir su información. Estábamos absorbiendo muchos datos sobre independencia financiera. Al mismo tiempo nuestro miedo de invertir en bienes raíces comenzó a desaparecer. Cuando empezamos a jugar los juegos CASHFLOW con el amigo que nos presentó la filosofía de Padre Rico, sucedió algo más. Empecé a darme cuenta de por qué no quería que me entregaran una carta de una profesión médica o de ingeniería para empezar el juego («¡Cualquier cosa menos eso!». Me lamenté más de una vez). Hacían que salir de la carrera de la rata fuera mucho más difícil. Una carta de conserje, me di cuenta, podía ayudarme a ganar el juego. Viendo las diferentes tarjetas de ocupaciones cuando empezamos a jugar por primera vez, notamos que los jugadores mejor pagados también tenían gastos mucho más altos y más chucherías. Les tomaba mucho más trabajo lograr que el ingreso pasivo sobrepasara los gastos que se requieren para salir de la carrera de la rata y entrar en la pista rápida. No obstante, las tarjetas de ocupaciones realmente imitaban la vida real en el hecho de que más ingreso significaba una casa más grande, mejores coches y así sucesivamente.

El jugar realmente nos abrió los ojos, pero no fue sino hasta que pasamos al cuadrante I (inversionista) cuando nos dimos cuenta de lo ciertos que realmente eran los juegos. También hay algo más que aprendimos: si sigues con los juegos, pero no aplicas a tu vida el conocimiento, sólo estás desperdiciando tu tiempo al no darte cuenta del poder total que tienes frente a ti. El juego ofrece una educación increíble.

Carol ya había dado un paso hacia el cuadrante N (negocio) varios años antes. Siendo maestra de preescolar en una escuela privada, decidió hacer un gran cambio para bajar sus horas convirtiéndose en empleada de medio tiempo, pues se estaba agotando. Yo apoyé su decisión. Hoy en día, Carol se queda en casa tiempo completo para dirigir nuestro negocio de mercadotecnia en red, que hemos estado haciendo durante los últimos siete años.

Avanzando

Para mediados de 2001 nos dijimos a nosotros mismos que, si la riqueza estaba en nuestro futuro, necesitábamos tomar algunas decisiones difíciles, incluyendo cambios significativos en nuestro estilo de vida. Viendo la casa de tres recámaras en la que vivíamos (siete años antes, cuando la compramos, creíamos que tener una casa era el sueño de todas las familias), la vimos de un modo completamente diferente. Pagábamos 2000 dólares al mes (sin incluir los servicios) por vivir ahí. La compramos por 300 000 dólares y, como muchas otras personas que conocíamos, esperábamos venderla en algún momento no especificado del futuro por mucho más dinero. Invertimos dinero en renovar la casa y para esta época el mercado de bienes raíces para estas casas se ha desplomado. No podíamos refinanciar nuestro préstamo porque no teníamos derecho de propiedad. Esperábamos que aumentara el valor de la casa, pero nunca sucedió.

Pero si vendíamos la casa, que se estaba comiendo gran parte de nuestro ingreso, podíamos empezar a jugar «el juego» de verdad.

La primera reacción de Carol fue «¿Qué van a pensar nuestros amigos?». Como respuesta, le pregunté si quería vivir ahí durante los siguientes veinte años. Después de pensarlo, contestó que no. Luego hicimos una lista de puntos que expresaban «qué tal si».

¿Qué tal si vendíamos la casa y usábamos el dinero para comprar bienes raíces que nos dieran ingreso mensual?

¿Qué tal si vivíamos en algún otro lugar que no costara tanto?

¿Qué tal si nos quedábamos dónde estábamos y no hacíamos nada?

Discutimos ampliamente cada uno de los puntos, lo que nos permitió saber qué queríamos hacer. «¿Por qué estamos en esta casa?» fue una pregunta que tuvimos que contestar con honestidad.

Vendimos la casa por 260 000 dólares, aceptando una pérdida, y en abril de 2002 compramos otra. Aunque debo decir que pasar al cuadrante I fue la cosa más grande, y en un principio la más difícil, que hemos hecho como matrimonio, no lo lamentamos ni un minuto. Sentimos que era la única forma de comenzar a lograr independencia financiera.

Tres meses después compramos nuestra primera propiedad de alquiler en Honolulu.

Así es como lo hicimos

Seguimos un gran consejo de Real Estate Rices (Ricos de los bienes raíces) del asesor de Padre Rico: hacemos dinero cuando compramos. Compramos nuestra primera inversión en ejecución de hipoteca por 57 000 dólares con 10% de pago inicial. Este primer pinino de inversión nos dará una ganancia sobre inversión de más de 42% en los primeros cinco años. Compramos nuestra segunda inversión en ejecución de hipoteca tan sólo cuatro meses después por 63 000 dólares con 10% del pago inicial. Recibiremos una ganancia sobre inversión de más de 36%.

Las dos propiedades son condominios de tres recámaras y un baño dentro de un gran complejo de departamentos que tiene más de cien unidades. Un departamento similar en el edificio se acaba de vender por 83 000 dólares.

Las dos propiedades, que están como a seis kilómetros de donde vivimos, me llamaron la atención gracias a mi agente de bienes raíces, quien también es mi jefa retirada. Comandante de la Marina, se convirtió en agente de bienes raíces en Hawái hace un par de años antes de su retiro para tener el ingreso que le permitiera vivir ahí. Un año antes de convertirse en agente comenzó a comprar propiedades y en tres años logró tener siete u ocho. Yo sabía que quería aprender de ella. Ella estaba dispuesta a ayudar y a compartir su conocimiento.

Antes de contactarla, habíamos revisado el internet y los periódicos para ver si encontrábamos una propiedad, pero para cuando hicimos el contacto, las propiedades se habían ido. Acudimos con nuestra agente y le explicamos lo que estábamos dispuestos a pagar y qué ganancia estábamos buscando. Comprensiva y animosa, señaló que siempre hay propiedades que comprar y que encontraríamos la adecuada en el momento adecuado. Tenía razón.

Aquí está el análisis de nuestra primera propiedad de alquiler, la cual compramos en julio de 2002:

Precio de compra: 57 000 dólares

Aquí está el análisis de la segunda propiedad de alquiler, que compramos en noviembre de 2002.

Precio de compra: 63 100 dólares

Hemos aprendido a no enamorarnos de las propiedades (aunque no es difícil cuando están en una situación de ejecución de hipoteca), sólo de los números. En los dos casos anteriores, ni siquiera vimos las unidades hasta que se aceptaron nuestras ofertas. Hemos tenido bastante suerte por haber encontrado a una agente/mentora, de bienes raíces que está en la misma onda que gente como Robert Kiyosaki y Dolf de Roos.

Por cierto, después de que cerramos el trato de la segunda propiedad, Carol preguntó: «¿Por qué nos tardamos tanto en vender nuestra casa?». (Ahora nos reímos al respecto).

Ahora estamos buscando nuestra tercera propiedad. Con el ingreso pasivo mensual de esa inversión se cubrirán los pagos de hipoteca de nuestra propia casa. Es un cambio financiero increíble para nosotros.

Con un pie fuera de la carrera de la rata

Yo sigo en el cuadrante E, trabajando en la base militar donde colaboro supervisando una división que monitorea al sistema telefónico. Tengo treinta y nueve años y ya le he dicho a mi jefe (que tiene treinta) que pretendo retirarme para cuando cumpla cuarenta y cinco años. Ésa es una gran diferencia con respecto a la edad mínima de retiro que es de 62 años. En los siguientes tres o cinco años, mi meta es pasar al cuadrante D con Carol, mientras que los dos permanecemos en el cuadrante I. Para esa época, nuestras inversiones en bienes raíces y nuestro ingreso de la mercadotecnia en red se encargarán de nosotros mientras aprendemos, y buscamos, tratos mayores. Y aunque Carol podía ganar más dinero a corto plazo con su trabajo de maestra, nuestros planes a largo plazo nos habían dado el control de nuestras vidas. Eso significa no tener que volver a ser empleados y usar el ingreso para comprar «cosas» en lugar de designarlo para inversión.

Pusimos un ejemplo

Observando lo que yo estaba haciendo con los bienes raíces, mi supervisor también eligió poner manos a la obra para su vida financiera y compró su primera propiedad de alquiler a través de mi agente de bienes raíces, quien también era su antigua jefa. Un amigo en Las Vegas también está buscando propiedades de alquiler después de haber visto nuestros resultados. Pero otros amigos no prestan atención a la advertencia de Padre Rico de hacer sólo los tratos que generarán dinero tan pronto como se realicen. En cambio, buscan propiedades con flujo de efectivo de cero (incluso con flujo de efectivo negativo) con la esperanza de que aumentarán de valor y podrán venderse con una buena ganancia. Probamos esa estrategia con nuestra primera casa sola y terminamos perdiendo todo el capital que invertimos.

La única persona en la que confiamos con relación al dinero es nuestra agente de inversiones en bienes raíces. Un diseñador financiero, que no tuviera idea de lo que estaba haciendo, es historia. «¿Tienes propiedades de alquiler que producen flujo de efectivo positivo?» es la pregunta que hace Robert Kiyosaki y también es la que nosotros les hacemos a consejeros financieros potenciales.

El control de tu vida puede ser real

Cuando vendimos nuestra casa, no sabíamos si nuestras vidas se estaban saliendo de control o si estaban dando un paso en la dirección financiera correcta. Cuando compramos nuestra primera propiedad de alquiler, comenzamos a sentir que habíamos hecho lo correcto. Y en cualquier momento en que nos sentíamos flaquear, releíamos los libros de Padre Rico o jugábamos de nuevo CASHFLOW.

Cuando encontramos nuestra segunda propiedad de alquiler, sabíamos a ciencia cierta que habíamos elegido la dirección correcta. Es increíble cómo una decisión puede causar tal impacto.

Siempre tuvimos confianza en nosotros mismos de que podíamos tener éxito financiero. Simplemente no sabíamos cómo hacerlo. Nosotros necesitamos un juego para comprender cómo ganar en la vida.

Lo que es aún mejor, superamos el miedo a lo desconocido: qué sucedería si vendíamos nuestra casa, qué sucedería si teníamos fe en nosotros mismos e invertíamos en bienes raíces. Aunque no estamos siquiera cerca de donde queríamos estar, definitivamente nos estamos moviendo en la dirección correcta. Es mucho mejor hacerlo ahora que estar en la terrible posición futura de «si hubiera hecho eso entonces, no estaría donde estoy ahora».

CAPÍTULO 10

El poder de tres

MERCED HALL

Salt Lake City, Utah

La oportunidad tocó a la puerta de mi dormitorio durante mi último año de estudios en la Universidad de Birgham Young. Cuando abrí la puerta vi a mi amigo Aarón, un poco sin aliento, estaba tan emocionado y hablaba tan rápido que pensé que estaba hablando en chino. «Tienes que leer esto, tienes que leer esto», insistía, agitando un libro morado frente a mi cara. «Es sobre ese tipo que tenía un padre rico. Bueno, su padre verdadero era pobre, pero su padre rico era…».

Lo miré estupefacta, sin tener ni la menor idea de lo que hablaba. Conociendo a Aarón, no me sorprendió su despliegue de nervioso entusiasmo. No era la primera vez que me traía un libro. Tomando el libro de su mano, le prometí que lo leería y se lo devolvería.

Para descansar un poco de estudiar, comencé a leerlo. Me encontré realmente envuelta en la historia de Robert y su padre rico. Pero grandes preocupaciones desviaron mi atención. A los veintiún años, estaba estudiando para los exámenes intersemestrales y estaba haciendo trabajos sobre mi especialización en administración de sistemas de información. Estaba a punto de obtener un título de una escuela de negocios y estaba ocupada con entrevistas de trabajo y preparativos para la graduación. Con todos esos compromisos, dejé a un lado Padre Rico, Padre Pobre y finalmente se lo devolví a Aarón, quien estuvo encantado de recuperarlo.

La Generación X se enfrenta a «¿Cómo me pasó esto a mí?».

Justo después de la graduación, conseguí un trabajo soñado en una empresa nueva puntocom. Como mis compañeros, pensaba que haría mi fortuna y me retiraría pronto al cobrar mis increíblemente valiosas opciones en acciones. La idea de trabajar por décadas antes de retirarse pertenecía a otra generación.

El plan resultó un sueño guajiro que rápidamente se desvaneció. Tres meses después de que me contrataron, me despidieron. Las opciones de acciones no valían nada. ¿Retirarme joven? La creencia de que eso podía pasar se hundió con el Nasdaq[1] (Cotizaciones Automáticas de la Asociación Nacional de Negociantes de Valores, por sus siglas en inglés).

Luego encontré trabajo como ingeniera de software. Para esa época sabía que odiaba con todas mis fuerzas ser empleada. Cada día de paga me recordaban por qué la gente odia tanto los impuestos. No podía creer que realmente me quitaran tanto dinero de mi pago. Antes de graduarme de la universidad fantaseaba sobre todas las cosas que iba a comprar cuando estuviera trabajando. Pero entre los impuestos, las letras del coche y la renta no sentía que estuviera en una situación económica mucho mejor que la que tenía cuando era estudiante. Me había esforzado mucho en la escuela para entrar a la universidad y luego me había esforzado mucho en la universidad para que me aceptaran en mi especialidad. Después me había esforzado mucho en mantener altas mis calificaciones y en hacer internados de manera que pudiera dar con la mina de oro, es decir, «encontrar un buen trabajo». ¿Y era esto? Estar sentada en un cubículo durante noventa horas a la semana mirando un código de computadora en un monitor no era exactamente mi idea de algo divertido, en especial cuando no lograba conservar la mayor parte del dinero que «hacía».

Enojada y harta después de un par de meses, recordé a Robert y a su padre rico. Fui a casa y le conté a mi esposo, Jeff, estábamos recién casados, sobre el libro morado que Aarón casi me obligó a aceptar. Decidimos ir a la librería y comprar un ejemplar para leerlo juntos. Después de eso compramos el Cuadrante del flujo del dinero y la Guía para invertir.

Jeff es el emprendedor proverbial. Es magnífico para saber qué es lo que quiere la gente y además es un negociante ávido. Sin embargo, mientras crecía literalmente le enseñaban que «emprendedor» era una palabra de cuatro sílabas y cuatro letras. En su casa, los hombres de negocios eran considerados subhumanos y se les apodaba wheelerdealers. El padre de Jeff es maestro, de modo que piensa muy parecido al padre pobre.

Así que Jeff hizo lo que la sociedad esperaba que hiciera. Asistió a la Universidad de Utah, donde obtuvo una licenciatura en letras japonesas y una licenciatura en finanzas. Obtener un trabajo realmente bueno era su meta.

Jeff se entrevistó con varias firmas grandes. Sus calificaciones eran casi perfectas, le habían otorgado varias becas y hablaba y escribía un japonés fluido. De modo que se sintió perplejo cuando logró pasar a segundas o terceras entrevistas, pero sin asegurar ninguna oferta de trabajo.

Jeff por lo general manejaba el rechazo bastante bien. Sin embargo, una vez en particular, le afectó mucho. Él, con su hermano gemelo, Jon (quien resulta que se especializó en los mismos temas y obtuvo el mismo puntaje GPA que su hermano), fueron seleccionados entre mil solicitantes para pasar por un meticuloso proceso de monitoreo. Los dos habían hecho solicitud para un puesto como analistas financieros con una de las cinco mayores firmas de contabilidad de Estados Unidos. Los entrevistaron como media docena de veces y, de toda la universidad, sólo Jeff, Jon y otra persona fueron seleccionados para ir a la sede de la empresa en San Francisco para una entrevista final. Se rumoraba que una vez que habías logrado llegar tan lejos en el proceso de entrevistas, ya estabas dentro.

Jeff y Jon regresaron del viaje tan nerviosos y emocionados que apenas podían contenerse. Finalmente, la llamada telefónica llegó: a Jon le ofrecieron un puesto en la división de banca y finanzas. A Jeff no.

Nunca había visto a Jeff tan decaído emocionalmente. Sintiéndose perdido, no dejaba de preguntarme qué iba a hacer el resto de su vida. Había hecho todo lo que la sociedad le había dicho que hiciera y se sentía un fracaso. Al escuchar el consejo bien intencionado de los demás, decidió asistir a la escuela de posgrados para estudiar sistemas de información de negocios. De esa forma, pensó, sus posibilidades de obtener un trabajo realmente bueno mejorarían. Tomó su GMAT y fue aceptado en una escuela excelente. Comenzaría las clases en el otoño de 2001.

Pero yo no podía evitar preguntarme si los estudios avanzados nos ayudarían. Según Robert Kiyosaki, más educación probablemente nos hundiría más profundo en las deudas. Podíamos estar cavando un agujero de obligaciones en lugar de construir nuestros activos. Además, después de la escuela de posgrados, Jeff probablemente conseguiría un trabajo corporativo y yo ya odiaba mi trabajo corporativo por los dos.

Un día le pedí a Jeff que se sentara y escuchara mientras yo leía un fragmento de la Guía para invertir de Padre Rico:

«Tu primera decisión es calcular en qué cuadrante tienes más posibilidades de lograr éxito financiero a largo plazo». Señalando hacia el cuadrante E, dije: «No tienes la experiencia de que los empleadores pagarán las grandes cantidades, así que probablemente como empleado nunca ganarás suficiente dinero con el cual invertir. Además, eres descuidado, te aburres fácilmente, no tienes un margen de atención muy largo, tiendes a discutir y no sigues bien las instrucciones. En consecuencia, tus posibilidades de éxito financiero en el cuadrante E no se ven muy bien».

Nos miramos y supimos que no queríamos ser empleados por el resto de nuestras vidas. Ninguno de los dos tenía las características de los buenos empleados. Jeff se dio cuenta de que la escuela de posgrado no era para él. Aunque yo estaba contenta por haber recibido una educación universitaria, sabía que usarla para ascender la escala organizacional no era para mí. Concentrarnos en quiénes éramos y qué queríamos era nuestra meta.

Jeff y yo nos volvimos grandes admiradores de Kiyosaki. Comenzamos a estar tan conmovidos por la visión realista que tiene el padre rico de los negocios y de la vida, que lo citábamos. «Padre rico dice…». Se convirtió en parte de nuestro vocabulario diario.

Hacemos cambios

Dejé mi trabajo y vivimos de nuestros ahorros al tiempo que reducimos nuestros gastos. Expandimos nuestros horizontes y decidimos asistir a cualquier seminario que llegara a nuestra ciudad, sin importar cuál fuera. Compramos (y seguimos comprando) docenas de cintas sobre ventas, finanzas, crecimiento personal, motivación y negocios. Nuestra meta final era clara: ser dueños de un negocio y retirarnos jóvenes y ricos. Sin embargo, como la mayor parte de las cosas en la vida, no era fácil.

Iniciamos nuestro primer negocio, que tenía que ver con flujo de efectivo. Contactábamos empresas de finanzas con pequeños negocios que necesitaban dinero rápido. Los costos de inicio de operaciones fueron como de 7000 dólares. Y aunque fracasó seis meses después y perdimos como 10 000 dólares, la experiencia de aprendizaje fue invaluable.

Desafortunadamente, nos estábamos quedando sin dinero.

«¡Están locos! ¡Nunca lo van a lograr, consigan un trabajo de verdad!». No dejaban de decirnos nuestros amigos y familiares para abandonar la mentalidad de «hágase rico rápido». Pero todo parecía menos rápido.

Pero constantemente nos recordábamos dos cosas. Padre rico dijo que el fracaso es parte del proceso de éxito. Deepak Chopra dijo que el éxito es un proceso, no un destino. Eso era lo que nos mantenía en marcha.

Ahora estaba empezando a entender por qué padre rico le dijo a Robert que prepararse para ser rico requiere de toda la ocupación mental que necesita alguien que va a escalar el Monte Everest. Elegir ser rico y seguir adelante con ello requiere de todo lo que eres. Tienes que quererlo con tantas fuerzas que estés dispuesto a aprender las duras lecciones que se presentan en el camino, sin importar lo difíciles que sean.

Debo admitir que este periodo fue una verdadera prueba de carácter para mí. Mis obstáculos personales (el miedo y la pereza) también se mostraron. A veces tomé en consideración conseguir un trabajo y olvidar retirarme joven y rica. A veces pensé que simplemente debía convertirme en ama de casa y presionar a Jeff para que encontrara un trabajo y me mantuviera. Después de todo, yo era mujer. Me criaron pensando que se supone que el hombre debe encargarse de las cuentas. De vez en cuando, anhelando un poco el sentido de la seguridad, me derrumbaba y rompía a llorar.

Al comienzo de nuestro viaje tuve muchas dificultades por no tener un maestro que me informara cuándo debía entregar mis tareas y cuándo era el examen. A veces me sentía rara sin un jefe que me dijera lo que debía hacer y cuándo debía hacerlo. Es curioso cómo antes había odiado tener un horario que alguien me marcaba, pero ahora que no tenía ninguno, estaba perdida. Aprender autodisciplina fue difícil.

Jeff anunció sus ideas con toda claridad.

«Si no logramos descubrir cómo empezar nuestro propio negocio y simplemente conseguimos trabajos comunes, obtendremos un ingreso suficiente para pagar las cuentas. ¿Pero y luego qué?». Jeff me preguntó. «Simplemente seguiremos trabajando para siempre, aun cuando seamos viejos. Tenemos veintitantos años. El Seguro Social no estará ahí para cuidar de nosotros para cuando alcancemos la edad para retirarnos. Debemos descubrir cómo hacer lo que necesitamos hacer, mientras todavía tengamos tiempo… No podemos darnos el lujo de tomar la salida “fácil”».

Sabía que Jeff tenía razón. Tarde o temprano, saber de dónde iba a salir el dinero cuando no pudiéramos o quisiéramos trabajar más era crucial. Éramos jóvenes. Podíamos hacer una elección.

Y la hicimos. Elegimos no ser empleados. Preferíamos fracasar mil veces que levantarnos todas las mañanas del resto de nuestras vidas atrapados en la carrera de la rata. Dejamos de nadar en nuestro fracaso y seguimos adelante, mientras nos manteníamos enfocados en nuestra meta de retirarnos ricos y jóvenes.

Padre rico dijo que la mayoría de los millonarios fracasaban tres veces antes de tener éxito. Llegamos a la conclusión de que pensar cuál iba a ser nuestro siguiente negocio sería lo siguiente pendiente en nuestra agenda.

Lo intentamos de nuevo

Pensamos que tal vez sería útil jugar más CASHFLOW 101. Y así fue. Después de muchas rondas, dimos con una estrategia para salir de la carrera de la rata en el juego. Nuestra estrategia fue comprar primero una casa chica con una pequeña cantidad de dinero de ingreso pasivo. Luego, cuando llegara el comprador adecuado, venderíamos la casa y usaríamos el efectivo para comprar tratos mayores con más ingreso pasivo. Los tratos mayores nos sacarían de la carrera de la rata mucho más rápido que los pequeños, pero era necesario comenzar con éstos últimos.

Avanzamos a jugar CASHFLOW 102, donde nos dimos cuenta de que era posible comprar tratos de ganancia de capital, liquidarlos y luego usar los fondos para comprar tratos de flujo de efectivo. Con base en los juegos, decidimos usar nuestra nueva estrategia en el mundo real. Unimos dos piezas: una gran suma de efectivo + bienes raíces = venta. Nuestra siguiente movida fue vender una casa, pero sabíamos que necesitábamos alguien más en nuestro equipo.

Queríamos que Jon se nos uniera. Sabíamos que estaba teniendo una época difícil en el mundo corporativo. Desencantado por las políticas corporativas, le desagradaban las actitudes egoístas y hambrientas de ascensos retratadas en la cultura corporativa. Rápidamente se dio cuenta de que estaba en el medio de trabajo equivocado y de que tenía que encontrar una salida.

Antes del encuentro de Jon con el mundo corporativo de Estados Unidos, también había estado leyendo a Kiyosaki. Tomando al pie de la letra el consejo de padre rico, decidió no seguir los hábitos de gastos de sus compañeros. A pesar de la abundante presión de su entorno, rentó un lugar barato, no se compró un coche, llevaba su almuerzo y vivía con un tercio de su ingreso. Logró ahorrar 20 000 dólares en diez meses. Jon con frecuencia retomaba la filosofía de padre rico de «los ricos no trabajan por dinero» y «no te vuelvas adicto a una paga» para mantenerse motivado en su búsqueda por reducir sus gastos y salir de la carrera de la rata. Jon y yo a menudo hablábamos del hecho de que no importaba qué tan alto de la escala subíamos, seguiríamos siendo empleados con un salario más alto.

Después de leer a Kiyosaki, como odiaba su trabajo y se dio cuenta de la enorme mordida que representaban en su paga los impuestos y los gastos, Jon decidió volver a pensar en su plan de trabajar en ese empleo durante cinco años. Decidió reducirlo a un año y aprender tanto como fuera posible durante ese tiempo. Para su sorpresa y alegría, lo despidieron después de trabajar durante diez meses.

Antes y después de su despido, Jeff y yo tratamos de convencer a Jon de que se uniera a nosotros. Sin embargo, no quería volverse a mudar a Utah. A Jon le encantaba vivir en San Francisco. Decidió empezar su propio negocio de importación y exportación en el área de la bahía asociándose con un amigo. Sin embargo, después de un par de meses de investigación de mercado y análisis de costos, se dio cuenta de que su negocio no sería rentable. Ahora todos teníamos negocios fracasados en nuestro haber. Jon finalmente cedió a nuestras súplicas y regresó a Utah. Nuestro triunvirato de negocios estaba formado. Estábamos listos para comprar bienes raíces.

Así es como lo hicimos

Vimos cientos de casas y las analizamos para descubrir qué trato comprar. Dolf de Roos, asesor de Padre Rico y autor de Real Estate Rices (Ricos de los bienes raíces), dice que el porcentaje de estructuras que analiza contra las estructuras por las que hace ofertas contra la cantidad de ofertas aceptadas es de 100:10:1. Ése fue nuestro caso. Revisamos minuciosamente el mercado de Utah durante semanas, pero no encontramos ningún trato que encajara en nuestros parámetros. Los tratos que sí encontramos se los llevaban quienes ofrecían efectivo.

De modo que revisamos todavía más. Analizamos, negociamos, hicimos ofertas, hablamos con docenas de agentes de bienes raíces. Bastante seguro, Jeff encontró nuestro primer trato, un viejo bungaló de dos recámaras con potencial que apestaba al espantoso olor de la orina de gato. Era oscuro y necesitaba cocina, techo y baño nuevos. Algunas personas incluso sugirieron que lo demoliéramos. Su precio se fijó en 75 000 dólares. Cuando ofrecimos 40 000 dólares, la agente de bienes raíces se impresionó. De no haber sabido por Dolf de Roos que los agentes de bienes raíces por ley deben presentar todas las ofertas al vendedor, yo habría pensado que ni siquiera iba a mencionarla. Así que, a pesar de las probabilidades, de cualquier forma hicimos la oferta. Finalmente, después de semanas de deliberación, quien vendía la propiedad decidió aceptar 45 000 dólares por la propiedad. Sin embargo, los términos de la oferta eran entregar efectivo al hacer el cierre y liquidar siete días después de la aceptación de la oferta.

Nos sentimos desesperados por completo. Para esa época apenas teníamos lo suficiente en nuestra cuenta para comer. Considerando las circunstancias, era irónico que estuviéramos tan emocionados por la aceptación de una oferta de efectivo.

Intentamos incluir a un socio que pusiera el dinero (él arreglaría la casa después de que la compráramos), pero se puso demasiado avaro e intentó quitarnos la casa. «¿Cómo puedo confiar en ustedes? Son demasiado jóvenes», fue su forma de separarse de nosotros luego de ofrecer 46 000 dólares por la casa.

Para la época en que sucedió todo esto, sólo nos quedaban tres días para hacer una contraoferta de 50 000 dólares. Hicimos una lluvia de ideas, calculamos todas las opciones y pensamos en una forma en que pudiéramos reunir el efectivo. Descubrimos que podíamos transferir adelantos de nuestras tarjetas de crédito directamente a nuestras cuentas bancarias. En lugar de una tasa de adelanto de 19%, obtendríamos la oferta promocional de transferencia del 0% por seis meses. Lo hicimos. Juntamos las tarjetas de crédito de Jeff, Jon y mías y reunimos el efectivo. La propiedad era nuestra.

(Debo detenerme aquí para dejar algo en claro. Sé que padre rico advierte sobre el uso irresponsable de las tarjetas de crédito. Fuimos muy cuidadosos cuando decidimos hacer esto y examinamos meticulosamente los riesgos financieros asociados con esta decisión. No recomendaría esta estrategia a nadie que no cuente con los conocimientos financieros para tomar una decisión basada en este tipo de proporción de riesgo-recompensa).

Compramos la casa por 50 000 dólares y luego invertimos 15 000 dólares en renovaciones. La casa fue valuada en 115 000 dólares y la vendimos tres meses después en 113 500 dólares. Después de pagar nuestra deuda con las tarjetas de crédito, nos quedamos con la ganancia neta como capital inicial. Sin embargo, según padre rico, «comprar y vender» propiedades no es una meta que hay que buscar, pues el flujo de efectivo positivo es el objetivo del dueño de propiedades. Así que éramos comerciantes, no inversionistas. Sin embargo, padre rico también dice que las oportunidades de «comprar y vender» pueden ayudar a construir reservas de efectivo para invertir en algún momento en propiedades que generen flujo de efectivo. Y eso fue lo que hicimos.

Usamos una parte del capital inicial para dar el pago inicial de otra casa en Salt Lake City que rentamos. Hicimos un trato especialmente bueno en esta propiedad en particular, que compramos en 159 900 dólares. Las rentas mensuales promedio en este vecindario, que estaba en el lado yuppie de la ciudad, estaban entre 1200 y 1600 dólares. Como arreglamos la propiedad para que estuviera en óptimas condiciones, logramos firmar un contrato de dos años por 1580 dólares.

Aquí está el análisis de esta casa sola (960 metros cuadrados con seis recámaras y cuatro baños):

Actualmente la propiedad ha sido valuada en 210 000 dólares.

Lo que estamos haciendo ahora

Nuestra estrategia actual es vender casas de remanente más bajo y comprar y mantener casas de remanente medio como la que acabo de mencionar. Hemos descubierto que en nuestro mercado en particular, podemos comprar con descuento casas de remanente más bajo, arreglarlas y venderlas a un precio óptimo. Además, podemos comprar en efectivo las casas más pequeñas de modo que se eliminan todos los costos de financiamiento que estarían quitándonos dinero de nuestro total. Luego procedimos a vender las casas de remanente más bajo en la parte menos atractiva de la ciudad a personas que no pueden encontrar viviendas decentes que puedan pagar.

Como las casas de remanente más bajo no generan tanto flujo de efectivo positivo como las casas de remanente medio, consideramos a cada una caso por caso. Obtenemos dinero de cada propiedad (los precios varían de 50 000 a 150 000 dólares) y con base en los números decidimos si la vendemos o la conservamos. En este punto hemos comprado nueve casas solas, hemos vendido cinco y hemos conservado cuatro.

Obtenemos más dinero de nuestras propiedades que el valor del mercado de rentas porque las vendemos muy bien. Además, nos aseguramos de que las casas realmente se vean bien para que podamos rentarlas a inquilinos que estén dispuestos a pagar más, logramos un promedio de 10% más que la tasa en vigor. Tome en cuenta que compramos nuestras inversiones por debajo del valor del mercado y podrá ver que ganamos en cualquiera de los dos lados de la ecuación de propiedad.

También monitoreamos completamente a nuestros inquilinos, verificando su historial crediticio, sus referencias y su historial como empleados:

Aquí están los números para una casa dúplex (750 metros cuadrados en total con seis recámaras y tres baños) que acabamos de adquirir:

Precio de compra: 70 000 dólares

Actualmente la propiedad está valuada en 164 500 dólares.

Estamos en proceso de refinanciar esta propiedad de manera que podamos recuperar el dinero que invertimos en reparaciones y el pago inicial. Al refinanciar e incrementar la cantidad de nuestro crédito, el pago mensual de nuestra hipoteca aumentará a 698.57 dólares, lo que hará que nuestro flujo de efectivo disminuya en casi 2800 dólares. Sin embargo, seguimos teniendo un flujo de efectivo positivo de 650 dólares al mes y contamos con 42 000 dólares para nuestra siguiente inversión en una propiedad.

Aquí está el análisis de otra casa dúplex (690 metros cuadrados con cinco recámaras y dos baños):

Precio de compra: 97 000 dólares

Actualmente esta casa está valuada en 159 000 dólares.

En cuanto a las casas que vendemos, las compramos en efectivo por 50 o 60% del valor del mercado. En su mayoría, compramos casas con detalles superficiales y sin problemas estructurales. Las vendemos sin pago inicial y nosotros pagamos los costos de cierre. El banco las financia por completo, así que no tenemos segundas hipotecas. Cuando las vendemos, terminamos con ellas del todo.

Los análisis de las casas que vendimos son diferentes de las propiedades de alquiler. Este análisis es para una residencia destinada a una sola familia (252 metros cuadrados con dos recámaras y un baño) que vendimos:

Vendimos esa casa en 94 300 dólares. Nuestra compradora consiguió un subsidio de la ciudad para pagar sus costos de cierre, así que nosotros no los pagamos.

Antes y después

Comenzamos a comprar casas a comienzos de abril de 2002. Aquí está dónde estábamos financieramente antes de comprar nuestra primera propiedad:

Enero 2003 Hoja de Balance

Dónde estamos ahora

Seguimos en el periodo de transacción entre el lado izquierdo y el lado derecho del cuadrante del flujo de efectivo. El hecho de que vendamos casas nos coloca en el cuadrante del empleado independiente (E inferior), pues en este punto estamos involucrados personalmente en el proceso. Actualmente estamos trabajando en un modelo de negocios para pasar nuestras ventas a D. Sin embargo, el hecho de que alquilemos algunas de nuestras propiedades nos hace estar en el cuadrante I, porque estamos recibiendo ingreso pasivo.

Los tres estamos muy involucrados en lo que hacemos. Yo decidí seguir también el consejo de padre rico de «los ricos no trabajan por dinero» y pensé que ya que nuestro negocio principal eran los bienes raíces, debía aprender lo más posible sobre hipotecas. Me he convertido en corredora hipotecaria con licencia y hago tratos con varios bancos. Realmente lo estoy disfrutando y estoy aprendiendo mucho que ayudará a nuestros negocios. Por sorprendente que parezca, he empezado a ganar una cantidad considerable de dinero haciendo hipotecas y ciertamente no me importa tener flujo de efectivo adicional. No planeo encargarme de préstamos para siempre, sólo el tiempo suficiente para contratar al mejor asesor hipotecario que pueda encontrar. Estando lo mejor informada posible, es mera inteligencia.

Kiyosaki dice que nunca hay que enamorarse de un vehículo de inversión. Así que, aunque los bienes raíces son lo que empezamos haciendo, no queremos limitarnos. Queremos involucrarnos en negocios de todo tipo, siempre y cuando los números tengan sentido.

Nuestra meta es comprar y conservar tratos grandes de bienes raíces como complejos de departamentos y edificios comerciales, no sólo en Estados Unidos, sino también internacionalmente. Como Jeff y Jon hablan, leen y escriben japonés de manera fluida, nos gustaría hacer algunos negocios en Japón. Jon también habla tailandés, así que Tailandia está en nuestra lista. Tanto Jeff como Jon pueden leer caracteres chinos y quieren expandir ahí nuestros negocios (en especial puesto que China tiene un potencial tan enorme para los negocios). Jeff y yo hablamos español, así que también queremos involucrarnos en negocios en América Latina.

Comencé a aplicar a mi vida los principios de Kiyosaki cuando tenía veinticuatro años. Ahora tengo veinticinco. Jeff y Jon tenían veintiocho y, como probablemente usted puede imaginar, ahora tienen veintinueve. Comenzamos sin ningún activo en nuestra hoja de balance, sólo obligaciones. Nuestra declaración de ingresos tenía más egresos que ingresos. Esos egresos en su mayoría eran chucherías. Nuestra única fuente de ingresos era el ingreso ganado.

En un año, hemos comprado más de 1.25 millones de dólares en bienes raíces y nos hemos quedado con 890 000 dólares de esa cantidad. Ahora tenemos ingreso pasivo, ingreso por portafolio e ingreso ganado. Estamos tratando de seguir la meta de Robert y Kim (cuando empezaron) de gastar sólo 70% de nuestro ingreso, apartar 10% para invertir, 10% para ahorrar y 10% para caridad. Realmente ya no gastamos en chucherías. Estamos siendo frugales mientras construimos nuestro negocio, pero una vez que alcancemos la definición de «riqueza» de padre rico, sabemos que ya no tendremos que ser tan frugales. Seguimos definiendo lo que significa para nosotros el retiro, pero pienso que en cinco años sabremos lo que significa.

Tómate el tiempo que necesitas

Aunque cualquiera puede hacer lo que hemos hecho nosotros, nos tomó un año simplemente tener la mentalidad adecuada antes de comprar siquiera nuestra primera casa. También se necesitó mucha preparación emocional y mucha educación. Estamos siempre aprendiendo. Puede ser que a otras personas prepararse les tome menos tiempo que a nosotros, o puede ser que les tome más. Depende de la persona.

Pero, sin importar cuánto tiempo le tome a una persona preparase, queremos enfatizar el hecho de que la preparación (aprender sobre bienes raíces y estrategias de macro nivel) toma tiempo y esfuerzo. También se necesita mucha paciencia, así como autocontrol, en especial sobre las emociones. Por eso admiramos tanto a padre rico. Él establece cada emoción que los inversionistas deben superar.

En los bienes raíces, vemos el miedo como la emoción más crucial que hay que superar. La gente teme que nunca encontrará un buen trato de bienes raíces y luego salen y compran uno malo porque tienen miedo de que si no compran ahora, no comprarán nunca. Nosotros decimos que ningún trato es mejor que un trato malo. También hemos visto a algunos caseros tan asustados por creer que nunca encontrarán inquilino que le rentan a la primera persona que se les presenta (quizá es de ahí de donde surgen todas las historias de las pesadillas de los caseros).

Es mejor perder un par de meses de renta buscando al inquilino adecuado que rentarle a un inquilino que destruirá la propiedad y jamás pagará la renta.

También vemos gente que teme tanto que algo salga mal con la casa que están comprando, que dejan pasar un trato fabuloso. No dan los pasos necesarios para inspeccionar la casa o trabajar con los números de manera que puedan evitar pérdidas potenciales.

Aunque queremos inspirar a otros en su búsqueda del éxito, al mismo tiempo queremos evocar un sentido de precaución. Básicamente no pensamos que la gente deba esperar a hacerla grande de la noche a la mañana en los bienes raíces. Hay muchos «inversionistas» a nuestro alrededor que han quebrado tratando de rentar o vender una casa. De hecho compramos una casa con ejecución de hipoteca de uno de esos «inversionistas».

Por eso es tan importante estar preparado. Nos aseguramos de adquirir experiencia en bienes raíces antes de estar listos para comprar. Lo hicimos proponiendo ofertas aunque en realidad no podíamos comprar la propiedad, leyendo muchos libros y revisando sitios web e investigando nuestro mercado local. Además, hablamos con un montón de agentes de bienes raíces, corredores e inversionistas y obtuvimos mucha información de esa forma. Los bienes raíces no son complicados cuando sabes lo que estás haciendo y el proceso está en marcha. Seguimos aprendiendo todos los días.

Alerta de Generación X

Jeff, Jon y yo conocemos a muchas personas de nuestra edad cuyas vidas fueron arrojadas en picado cuando tronaron las empresas puntocom. Muchos sueños quedaron destrozados y los sentimientos de seguridad se vieron reemplazados por miedos sobre el futuro. Si esto te sucede, como nos sucedió a nosotros, esto es lo más importante que debes recordar: No dejes que el miedo te impida que alcances lo que piensas que está perdido.

Enfrentar el miedo cotidiano significa manejarlo. Puedes vencer la desilusión aferrándote a ese sueño y alcanzándolo en una forma nueva. Piensa en lo que quieres, realmente escúchate a ti mismo y luego hazlo. En el camino, rodéate de personas que piensan como tú, que te apoyarán y no tratarán de vender algo que no funciona como el 401 (k). El mayor riesgo es no hacer nada.

De no haber sido por Kiyosaki y sus asesores, Jeff probablemente seguiría en la escuela de posgrado y Jon y yo estaríamos trabajando en el mundo corporativo y estaríamos odiándolo. ¡Estamos tan agradecidos de haber señalado en la dirección adecuada! Sabemos que todavía tenemos mucho que aprender y que todavía tenemos muchos fracasos que confrontar antes de alcanzar nuestra meta final. Pero estamos emocionados y lo esperamos con ansias. ¡Gracias, padre rico!

CAPÍTULO 11

Cambio de mentalidad

KEN HOBSON

Filadelfia, Pensilvania

Mis planes de vacaciones eran simples: relajarme en las arenas rosas de una playa de las Bermudas con mi esposa, Sue. Fue en 1999, estaba cansado y lo último que quería hacer era concentrarme en cualquier cosa. Ni siquiera un libro.

Pero resultó que Sue les había pedido a algunos amigos que nos recomendaran material de lectura para nuestro viaje. Padre Rico, Padre Pobre fue uno de ellos. Sue compró un ejemplar y lo empacó en su maleta. Cuando nuestro vuelo se retrasó, me di por vencido y abrí el libro. Lo leí en la puerta. Lo leí en el avión. Cuando Sue me rogó que la acompañara a esas gloriosas playas, le dije que tenía que esperar hasta que terminara el capítulo en el que tenía clavada la vista. Después de que terminé de leer todo el libro, comencé de nuevo.

¿Por qué no iba a hacerlo, cuando el escalofrío del reconocimiento me corría por la espalda? «¡Ése soy yo!», pensé cuando Robert escribió que la falta de planeación era la ruta al fracaso. Ése era mi problema.

Tenía la seguridad de que había otra forma de asegurar el futuro financiero para mi familia pero no podía descubrir cuál. Sin embargo, las pistas estaban por todos lados a mí alrededor. Cuando era niño y mi familia viajaba en coche desde Nueva Jersey hasta Brooklyn para visitar a algunos parientes, yo veía letreros que anunciaban propiedad en alquiler y me preguntaba por qué. Ahora la respuesta estaba clara. El alquiler significaba una entrada de dinero mes tras mes para el propietario. Pensé en unos vecinos que tenían una guardería. Cada dos años alquilaban un nuevo auto. De repente, comprendí: El auto era un gasto de negocios. Así como mucha despensa. «¡Vaya… eso es lo que están haciendo!» exclamé mientras literalmente me golpee un lado de la cabeza. Las cosas comenzaron a encajar porque estaba listo para comprenderlas.

En cuanto llegamos a casa compré otros libros, cintas y juegos de Padre Rico. Era una esponja para esta información nueva y bienvenida.

El pasado es preludio

Cuando estaba creciendo nunca supe que hubiera más de una forma de pensar acerca del dinero. Después de haber vivido a través de épocas económicas difíciles, mis padres anhelaban la seguridad financiera. La encontraron trabajando para el estado de Nueva Jersey y el gobierno federal durante treinta y cinco años. Hoy en día viven pensionados.

Mis padres eran inversionistas consumados de nivel uno. Las inversiones que produjeran ingresos les eran, y les siguen siendo, ajenas. Yo llamo a esto una mentalidad clásica de Segunda Guerra Mundial. Una vez, cuando tenía nueve años, caímos en enormes deudas. Recuerdo haber visto cómo mi padre sacaba el correo del buzón y en lugar de llevarlo a la casa almacenaba las cuentas bajo el asiento del coche. Como nos habían cortado la calefacción, mi hermano y yo, tratando de calentarnos, nos acurrucábamos por la noche en nuestras bolsas de dormir. Él y yo sabíamos que había problemas, pero éstos no se discutían.

Esos tiempos difíciles me dejaron con el sentimiento vacío y derrotado de que sólo existían unas cuantas formas de lograr la estabilidad financiera. Podía: a) trabajar décadas con miras a lograr una pensión, b) ahorrar dinero o, c) casarme con una mujer rica. En qué forma enseñaría a mis hijos algún día a alcanzar esta meta en otras formas nunca se planteó.

Así que analicé mis opciones y pensé que la industria de la computación era la carrera con mayor potencial lucrativo. Además de una tía que se hizo bióloga, yo fui la primera persona de toda mi familia en ir a la universidad.

Mi historial laboral incluye cambios de puesto cada par de años para lograr algo mejor. Para la época en que Padre Rico, Padre Pobre atrajo mi atención, estaba trabajando como administrador de proyectos y programador de internet para QVC, la popular y exitosa red de compras por internet y por televisión.

Aunque me gustaba mi trabajo y ganaba un buen sueldo, algo faltaba. Creía que Sue y yo estaríamos bien siempre y cuando yo siguiera trabajando hasta los cincuenta y nueve años y medio, cuando podría echar mano de mi 401 (k), nuestra mayor inversión. (Había 6000 dólares adicionales que habíamos metido en la bolsa de valores). Eso significaba que faltaban 22 años.

Pero no quería tener que trabajar hasta que cumpliera casi sesenta años. Sentía que simplemente tenía que haber una forma mejor, más inteligente de lograr seguridad financiera. Sue y yo nos habíamos graduado con títulos de informática del Instituto de Tecnología Rochester. Con toda nuestra experiencia y educación combinadas —Sue había encontrado el éxito vendiendo servicios de nómina— la respuesta nos seguía evadiendo. Bueno, eso hasta que encontré lo que estaba buscando.

En vez de un camino de un solo sentido hacia una seguridad financiera cuestionable que se suponía debía seguir porque no había otros caminos abiertos para mí, iba a trazar un nuevo camino hacia la libertad financiera. El mapa de Padre Rico me mostró que a mi alrededor florecían las oportunidades.

El primer paso

Durante dos años apliqué las lecciones que estaba aprendiendo. Sacamos los 6000 dólares de la bolsa de valores más otros 10 000 de un término de la cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) para invertir en bienes raíces. (Un corredor de bolsa vecino pensó que estaba fuera de mis cabales por hacerlo. Sin embargo, el dinero que saqué está vivito y coleando en el derecho de propiedad de bienes raíces. Si hubiera dejado que permaneciera en la bolsa, habría perdido un tercio del dinero. Las acciones eran una montaña rusa, un paseo emocionante en el ascenso y una opresión en el estómago en la bajada).

La mayor parte de las propiedades que adquirí se compraron con las ganancias que obtuve de la bolsa antes de que ésta cayera a mediados del año 2000.

Así es como lo hice

Lo primero que hice fue investigar. Me uní a un grupo de inversionistas que incluía clases de Investing 101 (Inversión 101) para novatos como yo. Pagaba 60 dólares por una clase de fin de semana y fue dinero bien gastado. Recibí un panorama general de las inversiones con lo que hay que saber sobre trabajos de reparación. Esto incluía paseos en los que el grupo veía las casas antes y después. Se cubría la información de cuánto costaría cada trabajo de reparación: pisos, plomería, techo, muros de piedra sin mezcla y así sucesivamente. Las clases fueron invaluables, pues proporcionaron a los asistentes una noción sólida de cálculos informados en lo relacionado con los costos totales.

El siguiente paso era un plan de negocios. Identifiqué la cantidad de flujo de efectivo positivo que quería, que era un objetivo de por lo menos 150 dólares al mes por cada propiedad, descontando impuestos.

Luego busqué un territorio de trabajo, de preferencia a no más de media hora de distancia, en el cual buscar propiedades.

Después de hacerlo, verifiqué las rentas para ver el rango de precios de propiedades similares a las que estaba interesado en adquirir.

A partir de ahí, investigué cuotas de hipotecas y un estimado de los impuestos para esa zona. También pregunté sobre cuotas de asociación, costos de seguros y las cuentas de agua y alcantarillado.

Saqué el total de los costos de la propiedad tras la cual estaba y esa cifra fue mi costo base. Descubrí que mis propiedades potenciales requerían de 700 dólares para pagar todos los costos, lo que significaba que sólo tenía que determinar si el mercado podría aceptar rentas entre 850 y 900 dólares al mes.

Comencé a buscar propiedades valuadas entre 50 000 y 70 000 dólares que permitieran una hipoteca entre 400 y 500 dólares al mes.

Esas propiedades eran ejecuciones de hipotecas. Consulté los sitios de HUD y VA en internet para obtener una lista. (Encontré que existe una mejor lista, que indica todos los procedimientos de ejecución de hipotecas, en los registros de causas por juzgar en la corte del condado).

Compré tres propiedades de ejecución de hipoteca, todas casas solas en Pensilvania, con derecho de propiedad en nuestra casa, con el dinero de la venta de las acciones. (Sé que muchas personas usan el derecho de propiedad para pagar deudas o para comprar un bote o alguna otra cosa que no represente un activo. Pagamos la mayor parte de nuestras deudas para que nuestra línea de crédito estuviera casi por completo disponible. Controlar las deudas significa liberar poder de influencia). Todos los tratos que he hecho hasta la fecha han sido como de 10% menos del precio que se pedía.

Aquí está el análisis de un par de esas casas:

Precio de compra: 89 000 dólares

Actualmente la propiedad está valuada en 123 000 dólares.

Precio de compra: 120 000 dólares

Actualmente la propiedad está valuada en 156 000 dólares.

Para ser honesto, también cometí errores. No apegarme al plan de negocios fue el problema. Una propiedad, otra casa sola, a la que invertía varias horas en coche para llegar, era un buen inmueble. La cocina se podía utilizar, si mantenías los ojos cerrados para no ver el óxido que cubría los gabinetes de metal. Pensé que la compraría por 40 000 dólares y la vendería por 60 000. Sin embargo, este escenario de fantasía tenía poco que ver con la realidad porque ignoré el mercado. Debí haberla vendido rápidamente por 45 000 dólares, pero no lo hice.

Un año después, la cocina seguía siendo un insulto para la vista y yo todavía tenía la casa. Gasté tres meses y 5000 dólares arreglando la cocina y el baño y al final la vendí por 72 000 dólares. Sin embargo, como me quedé tanto tiempo con la casa pagué un montón de dinero en impuestos de bienes raíces y terminé apenas quedando tablas.

Pero los bienes raíces son muy nobles, siempre te dan otra oportunidad.

Una nueva forma de trabajar

En el otoño de 2001, anuncié que dejaba QVC para hacer un cambio drástico en mi carrera. Debido a la confianza que había adquirido comprando propiedades, comencé a trabajar para la firma de corretaje de inversiones en bienes raíces más grande del país. Hoy en día, trabajo como corredor de bienes raíces con propiedades multimillonarias para individuos y sociedades. Lo interesante es que aunque me faltaban antecedentes de ventas, me contrataron por mi conocimiento en el mercado de inversiones y por tener las metas y la mentalidad de un inversionista.

Francamente, todas las personas que conocía, con excepción de Sue, pensaban que estaba loco. ¿Cómo iba a dejar un trabajo tan seguro para trabajar para mí, nada menos que en bienes raíces? Fue difícil tratar de explicar que el empleo ya no representaba ninguna emoción para mí.

Pero, los pesimistas señalaron que ya había incursionado en un negocio propio antes, pero sin éxito. Su creencia inquebrantable era que la bolsa de valores era el medio de alcanzar la seguridad financiera.

Yo no veía las cosas de esa forma. Los negocios anteriores no habían tenido éxito porque eran trabajos. Inicié un proveedor del servicio de Internet en 1998 y es verdad que se fue al hoyo porque los sistemas de negocios no estaban en su lugar. Básicamente, tenía dos empleos como programador de computadoras, así que era un empleado independiente, no el propietario de un negocio.

Pero no quiero dar la impresión de que no hubo nada de sudor involucrado en este gran cambio. El día en que empecé estaba listo para vender. No sucedió ese día. Ni el siguiente. Ni tampoco en los siguientes tres meses. La duda comenzó a surgir y el mantra «¿Qué hice? No he visto un cheque de paga en meses», comenzó a repetirse en mi cerebro. Tomé el teléfono, listo para llamar a QVC, donde tenía una invitación abierta para volver.

Luego recordé las palabras de Robert: analiza, no critiques. No te inventes justificaciones. Dando un gran suspiro, con una revisión de la realidad, me dije que debía esperar un segundo. La empresa que me había contratado era sólida. Las oportunidades seguían allá afuera. Tenía mi propio historial para recordarme que sabía lo que estaba haciendo. Sue y yo no tomamos una decisión precipitada con relación a que yo aceptara este trabajo. Discutimos los pros y contras, y acordamos qué era lo adecuado.

Claro que las cosas empezaron a cambiar después de eso. Acabo de completar un trato que me dejará más dinero del que gané en el 2001 en QVC. Cuatro tratos más están en espera y hay otros más en puerta, incluyendo un departamento de doce unidades con servicio de lavandería. Estoy en vías de cuadruplicar mi ingreso dieciocho meses después de haberme iniciado en mi nueva carrera.

La vida es lo que haces de ella

Nuestros hijos, de nueve y cinco años, están aprendiendo a manejar dinero porque discutimos con ellos cómo hacerlo. Como juegan a menudo CASHFLOW para niños, conocen la atracción negativa de las chucherías.

Nosotros también jugamos con regularidad CASHFLOW 101 con algunos amigos que no están en mi negocio. Hay muchas pláticas de miedos sobre empleos y dinero, y algunas personas no quieren tomar lo que siguen considerando como riesgo.

Mi vieja perspectiva era que un 401(k) era una inversión de bajo riesgo porque estaba diversificada. Mi nueva perspectiva es que si un trato no produce dinero de inmediato, entonces es riesgoso. No contar con ninguna estrategia de salida clara también es riesgoso.

En tres años planeo estar en la pista rápida con un flujo de efectivo pasivo mensual acumulado de 5000 dólares, pero aun ahora disfruto de una enorme libertad. Elijo mis horarios y decido cuándo quedarme en casa con mis hijos, cuándo jugar al golf y pescar y cuándo comprar una propiedad. Este estilo de vida no tiene precio. Además, después de retirarme seguiré haciendo corretaje de bienes raíces porque me encanta ayudar a otros a alcanzar la libertad financiera.

En los últimos años he aprendido mucho y mi preparación continúa. Para mí lo esencial es ser:

Comprometido con mis decisiones.

Consciente de que el camino que estoy tomando está bien recorrido.

Humilde. Siempre puedo aprender más y no poseo todas las respuestas.

Seguro de lo que estoy haciendo. He descubierto que todo viene junto cuando decido que puedo hacerlo.

Paciente. Puede ser que mi cronología inmediata no sea realista, pero al final llegaré a donde quiero ir.

Listo para planear mi trabajo y poner en marcha mi plan.

Hay otro factor que quiero expresar. Sabía lo que estaba haciendo en mi antiguo trabajo porque eso era para lo que fui entrenado. Pero todavía me faltaba confianza en mí habilidad para cambiar mi futuro financiero.

El día que di a conocer la noticia supe que me estaba embarcando en una aventura. Nunca habría hecho el salto sin la seguridad en el conocimiento que había obtenido y la conciencia de que podía usarlo en mi beneficio. Considerando que la pereza fue un obstáculo que tuve que sobrepasar (a veces todavía tengo que darme una patada en el trasero para ponerme en marcha), estoy en un lugar asombroso. Pero, una vez más, es el lugar donde quiero estar.

Sé que hay millones de profesionistas que se arrastran para trabajar todos los días porque necesitan pagar las cuentas. No están donde quieren estar, pero hay un camino hacia ese lugar. Existe. Yo lo encontré. Así que usted también puede.

CUARTA PARTE

Nunca se es demasiado joven para alcanzar el éxito financiero

Creo que todos los niños nacen siendo niños ricos e inteligentes. Todas las personas jóvenes de esta sección que me enviaron sus historias (una niña de diez años que vive en Alabama, un chico de trece años de California y dos jóvenes buenos amigos entre sí, que están en sus primeros años de universidad en Indiana), son prueba de que nunca es demasiado pronto para iniciar la educación financiera. Aunque Allison, Jake, David y Michael están en puntos muy distintos de sus vidas, tienen algo en común: cada uno está encontrando su propia forma de alcanzar la libertad financiera tomando decisiones sobre cómo vivir y cómo obtener ingresos pasivos.

En lugar de sentirse con el derecho de recibir dinero, están fijando metas, las están logrando y están creando un ingreso propio. Mientras siguen en la escuela, están aprendiendo a tomar el control de sus vidas.

Como yo, tuvieron maestros que les ayudaron a entender que obtener una educación financiera nunca comienza demasiado pronto. Padres de familia y un innovador maestro de preparatoria proporcionaron la información que les mostró que existen posibilidades de flujo de efectivo a cualquier edad. Allison escuchó las cintas de su madre: Choose to be Rich (Elija ser rico), en el coche y tuvo una idea para un negocio que produjera dinero. Jake observó cómo sus padres invertían en bienes raíces usando la información de Padre Rico y entendió que no había ninguna razón para que él no pudiera hacerlo también. David y Michael, quienes se están esforzando para obtener sus títulos universitarios, no sólo aplicaron una educación financiera a su propia vida, sino que también la hicieron disponible para otros. Jugar CASHFLOW mientras estaban en la preparatoria cambió la forma en que veían cómo querían vivir, ganar dinero y tener un impacto en la sociedad. Se llevaron consigo a la universidad esa visión extendida y ahí también la están aplicando.

Nadie se sentó con estos jóvenes y los obligó a crear un plan para hacer dinero. Ninguno de sus padres amenazó con suspender su mesada. En cambio, el grupo se sintió inspirado por la información de Padre Rico y creó negocios propios exitosos.

Allison, Jake, David y Michael recibieron una ventaja inicial en el camino hacia la seguridad financiera comprendiendo lo que estaba disponible para ellos y luego dando los siguientes pasos. Ellos demuestran que la edad no importa para iniciar un negocio o para comprar bienes raíces como inversión. Sin dudar —y sin temer— descubrieron lo que querían hacer y luego lo hicieron. A diferencia de muchos adultos, a ellos no les habían dicho año tras año lo que no pueden o no deberían hacer. El no tener miedo de intentar y posiblemente fracasar les ha dado éxito con qué contar. No dejaron que nada ni nadie les impidiera lograr sus metas.

Todos ellos exhiben un espíritu emprendedor y están dispuestos a enfrentar retos y a correr riesgos. Para lograr sus metas, están afilando sus habilidades financieras, están aumentando sus ánimos emprendedores y se están divirtiendo en el proceso. Ya entienden la diferencia entre ganar un salario trabajando para alguien más y construir activos para darse ellos mismos seguridad financiera. Una vez que leyeron o escucharon o jugaron con la información de Padre Rico, supieron que las oportunidades hacen señas y lograron reconocerlas. Tienen una mentalidad de: «Quiero tener éxito».

Allison, Jake, David y Michael siguen aprendiendo que:

Las mesadas y regalos de dinero se pueden convertir en activos que generarán dinero.

Invertir en nuestro futuro significa invertir en este momento. La gratificación inmediata no es tan grande como el flujo de efectivo futuro.

Aunque son estudiantes, viven en el mundo real. Saben sobre finanzas, activos, pasivos y lo que necesitan para lograr seguridad financiera.

Poner un ejemplo para los demás y enseñarles lo que han aprendido, es una parte importante de la vida.

La deuda no es algo a lo que hay que temer si es deuda positiva. Ellos entienden que pedir dinero prestado para adquirir un activo es un paso sabio porque los activos generan ingresos. Es tu dinero que está trabajando para ti.

Devolver es uno de los aspectos más importantes de ser rico.

Ellos son un ejemplo magnífico de la siguiente generación de personas que ya están aprendiendo cómo depender de sí mismas para lograr seguridad financiera, una poderosa lección de Padre Rico que todos necesitan aprender. Comenzar pronto, invertir tiempo y esfuerzo para ganar flujo de efectivo, se está volviendo natural para ellos. Como usted verá, ya saben que hay todo tipo de posibilidades para ellos.

Llenos de energía, reflexivos y ganadores, son una inspiración para cualquiera que haya pensado alguna vez: «Desearía tener el valor para hacer eso». Su entusiasmo y su visión de «¡Yo puedo hacerlo!» son contagiosos. Lea e inspírese.

CAPÍTULO 12

Nunca es demasiado pronto

ALLISON KUBALA

Cumming, Georgia

El año pasado, mi maestra de cuarto grado le pidió a mi grupo que escribiera un reporte sobre alguien que nos inspirara. Primero escogí a mi mamá y luego escogí a alguien en quien no pensó ninguno de mis compañeros: Robert Kiyosaki. Sé mucho de lo que dice porque mi mamá pone sus cintas de Elija ser rico y Padre Rico, Padre Pobre en el coche cuando nos lleva a mí y a mi hermano menor a la escuela, al centro comercial o a otros lugares.

También compró el juego CASHFLOW para niños. Toda mi familia jugaba, incluyendo a mí hermano, Eric, que una vez se volvió millonario antes que yo. Tenía siete años en ese momento. Ahora tiene ocho.

El escuchar las cintas me puso a pensar en hacer dinero de una manera distinta. Mi mesada de cinco dólares a la semana y sentarme en la esquina a vender limonada después de la escuela, los fines de semana y durante el verano simplemente no me estaban dando suficiente dinero.

Mi mamá siempre nos está enseñando a mi hermano y a mí a que ahorremos nuestro dinero para comprar las cosas que queremos. Muchas veces estábamos en tiendas y veía algo que quería de verdad y le preguntaba si podía tomar dinero prestado de mi mesada. Siempre decía que no.

Yo quería dinero extra para gastar. Para lograrlo, decidí empezar mi propio negocio. Tenía nueve años. Aprendí mucho en la escuela, pero gracias a las cintas y al juego de Padre Rico vi que es posible iniciar tu propio negocio sin importar qué tan joven eres.

Primero les vendí rocas a los vecinos para acuarios y decoración. Mi mamá pensó que nunca funcionaría, pero fui de puerta en puerta y sí conseguí algo de dinero. Y como el padre rico de Robert y mi mamá me dijeron, llevé un registro de lo que gasté y lo que gané.

Luego decidí vender velas. Hice algunas para mi fiesta de navidad de tercer grado y me gustaba hacerlas. Aprendí algo nuevo con el hecho de ser responsable por comprar el material que necesitaba para hacerlas.

Primero intenté venderlas de puerta en puerta y en la calle, pero no tuve mucho éxito. Luego decidí venderlas por internet, donde la edad no importaba para nada porque nadie me vio nunca.

Me convertí en propietaria de un negocio. Mi mamá me ayudó a establecer un sitio web. Hice tarjetas de presentación y las repartí en la escuela y en la iglesia. Compré lo que necesitaba ahorrando mi mesada. En cuanto recibía una orden, hacía las velas y las enviaba.

Mis costos iniciales estaban entre 20 y 30 dólares. Hasta ahora he obtenido entre 50 y 60 dólares. Me está yendo tan bien que ahora tengo un asistente, mi hermano Eric.

Siento que puedo lograr mucho más escuchando lo que dice el Padre Rico. Encontrar mi propia forma de hacer las cosas no es difícil. Puedo tomar algo que me gusta hacer, convertirlo en un negocio y hacer que funcione. También entiendo que si me concentro en algo puedo lograrlo sin importar lo que suceda. ¡Hasta saqué puros dieces en mi boleta de calificaciones!

CAPÍTULO 13

Practicando un juego ganador

JAKE COLMAN

Venice, California

Acabo de comprar mi primera propiedad de alquiler, una casa sola en Florida. Está «nuevecita» y tiene tres recámaras y dos baños. En sí, puede que esto no parezca tan inusual. Sin embargo, tengo trece años de edad. Para mí, invertir en bienes raíces tiene sentido. Cuando le cuente cómo llegué a esta conclusión, pienso que estará de acuerdo conmigo.

Hace apenas unos años

«¡Yo también quiero jugar!» les dije a mis padres cuando los vi jugando un nuevo juego de mesa hace como tres años y medio. El juego me recordaba al Monopolio, que me gustaba pero me pareció bastante fácil después de un tiempo. Este juego parecía divertido y tenía un nombre interesante.

Jugar CASHFLOW 101 fue entretenido pero al mismo tiempo me encontré aprendiendo sobre muchas cosas que no sabía que existían. También sentí cómo era arrastrado hacia la información, lo que era un poco sorprendente. No esperaba que me interesaran los detalles sobre cómo se veía una buena inversión en propiedad y cómo leer una hoja de balance. El juego me mostró la diferencia entre un activo y un pasivo y cómo analizar los números en una inversión. No era algo difícil de aprender y las matemáticas eran bastante sencillas. Simplemente nunca antes había visto los números aplicados de esa forma.

Lo mejor de todo fue que vi que había otra forma de abordar el dinero que no había tomado en cuenta antes. Claro, me gustaba gastar dinero, pero la idea de adquirirlo en la forma que sugería el juego era completamente nueva para mí. Antes del juego yo pensaba que propiedad significaba la casa en donde vives. Ahora he comprendido por qué hay anuncios de «se renta» en algunos edificios. Los dueños de los edificios querían rentar espacio a cambio de dinero. Los bienes raíces tenían valor.

Pero los bienes raíces no eran la única inversión sobre la que había aprendido. Comprender la diferencia entre un fondo de acciones y un fondo mutualista fue una información básica que resultó útil. El juego me convenció de que para hacer dinero en la bolsa debes saber lo que estás haciendo.

Después de que jugábamos, mis padres y yo hablábamos de lo que funcionaba o no y por qué. La primera vez que jugué, me tomó un par de horas salir de la carrera de la rata. Hace un par de años, empezamos a jugar CASHFLOW 202, que es la versión avanzada de CASHFLOW 101. Ahora puedo salir de la carrera de la rata en menos de treinta minutos. Lo maravilloso de los juegos es que me dieron hechos que debo saber antes de dar un paso. Comencé a ver que puedo aplicar las reglas del juego a la vida real. Cuando sabes lo que estás haciendo, los riesgos disminuyen bastante. Hay mucho menos miedo involucrado en cuanto a avanzar con tus planes.

Nunca eres demasiado joven para invertir en ti

Cuando tenía como seis o siete años, abrí un puesto de limonada frente a nuestra casa, que está ubicada en la acera de enfrente de una iglesia. Mi negocio pronto se volvió un éxito cuando la gente acalorada y sedienta salía en estampida de la iglesia después de los servicios del domingo que tenían lugar cuatro veces al día.

Reinvirtiendo mis ganancias en el negocio, compre una pequeña máquina de raspados y comencé a ofrecer hielo saborizado con la limonada. Los días cálidos de verano, la fila de compradores daba vuelta a la cuadra. Casi todas las semanas se me agotaba la mercancía. Pronto pude comprarme mi primera computadora con las ganancias. (Para hacerlo agregué dinero que gané ayudando a mi papá en su negocio así como lavando coches y haciendo tareas domésticas).

Mis papás siempre me apoyaron en mis negocios y me han ayudado a aprender sobre el costo del material contra precio de venta, cómo los costos de mano de obra afectan las ganancias (cuando mis amigos me ayudaban en el puesto y yo les pagaba) y la importancia de una buena mercadotecnia y promoción.

En quinto año comencé a hacer velas caseras. Ese año en la escuela, la fabricación de velas era una materia opcional. Descubrí que me gustaba crear velas y, aún mejor, que a la gente le gustaba comprarlas.

Un día, mis padres y yo estábamos comiendo en un restaurante local conocido cuando noté que cada mesa tenía una vela. Vi una oportunidad y le pregunté al dueño cómo podía yo ayudarle con el suministro de velas. Cerramos un trato para una orden mensual.

Le pedí prestados 500 dólares a mi mamá para poder empezar. Tenía que descubrir si fabricar las velas a mano sería efectivo en cuanto a costos. Tratar de determinar cuántas podía hacer antes de la escuela, después de la escuela y los fines de semana fue parte del proceso. Cuando vi que hacer las velas yo mismo no sería el mejor camino, investigué un poco en internet y encontré una empresa proveedora de velas. No sólo encontré una buena fuente de velas terminadas, también encontré mejor materia prima para mis velas hechas a mano. ¡Guau!

Sabiendo que estaba disponible un suministro fijo de velas terminadas, fui a otros restaurantes y hablé con los dueños. Les ofrecí incentivos como envío gratuito. Y sí, me escucharon y creyeron en mi habilidad para cumplir mi compromiso, a pesar de mi edad. No los desilusioné. Aun cuando surgió una falla inesperada, no entré en pánico. Una vez, después de hacer mi pedido, un restaurante disminuyó el número de velas. Pero no sudé una gota porque las velas no se echan a perder. Pude usar las velas extra para cumplir con otro pedido.

Recientemente llevé un paquete a la celebración de Janucá de nuestra sinagoga, que también era un evento para recaudar fondos, e invité a los niños a hacer sus propias velas. Les encantó. Les vendí a los papás todas las velas hechas a mano que llevaba conmigo y doné a la sinagoga una parte de lo que recibí. Sé lo importante que es devolver.

Un año después de haber recibido el préstamo, le pagué a mi mamá. El negocio deja una ganancia de alrededor de mil dólares al año. Mi papá me instaló un programa de contabilidad en mi computadora para llevar el registro de mi negocio y con regularidad le muestro mis declaraciones financieras de modo que podamos saber lo que estoy haciendo. Le mencioné a mi papá que me gustaría que su contador viera mis registros para asegurarme de que mis cálculos financieros son precisos.

Mi negocio más reciente fue diseñar un negocio gráfico para la empresa de mi padre. Fue un episodio muy formativo. Pasé ocho horas trabajando en él y gané muy buen dinero. Mi salario fue más de lo que genera el negocios de velas en un año. Pero cuando recibí mi pago no podía creer cuánto dinero se iba en impuestos y lo poco que era mío. Incluso a mi edad, supe que en eso había algo mal.

Por eso me alegra que mis papás, con Padre Rico, me estén enseñando cómo volverme financieramente independiente de manera que no tenga que depender de una paga semanal. Después de observar cómo mis padres han comprado bienes raíces en los últimos años, les dije que yo quería comprar una propiedad de alquiler para poder estar preparado para la universidad y para empezar a adquirir independencia financiera.

Así es como lo hice

Lo primero de lo que me aseguré fue de que los números funcionaran.

El precio de compra era de 111 600 dólares con 5% de pago inicial, el cual salió de mis propios ahorros, incluyendo regalos de mi bar Mitzvah y ganancias de mis negocios. Como se trata de una casa completamente nueva, no preveo que haya que hacer ningún gasto importante en mantenimiento ni reparaciones en unos años. Por tratarse de una casa nueva, hay una garantía de diez años para cubrir cualquier gasto mayor. Cualquier gasto futuro de mantenimiento o reparación saldrá del excedente acumulado en la cuenta de la casa. Aquí está el análisis:

Bueno, sé que esto no suena como mucho dinero, pero esta primera propiedad es similar a la primera que compraron mis padres. (En realidad, a mí me está yendo mejor, porque esa propiedad de alquiler en un inicio tuvo flujo de efectivo negativo). Veo esta compra como una forma de crear flujo de efectivo mientras el inquilino paga la hipoteca. Y aunque la ganancia de efectivo sobre efectivo es sólo 4% (excluyendo la apreciación y las ventajas de impuestos), mi dinero está trabajando para mí y mi propiedad tiene potencial para apreciación. Actualmente, el constructor está vendiendo la misma casa en 126 000 dólares. Más de 14 000 dólares de lo que pagué por la casa.

Si la casa sube de valor en los siguientes dos años, como preveo, puedo hacer que se quite el seguro de hipoteca privada, lo que incrementará el flujo de efectivo. El seguro de hipoteca privada es un seguro adicional que ciertas propiedades exigen al sujeto del préstamo.

Y con el tiempo puedo subir la renta, lo que también producirá flujo de efectivo mensual. El flujo de efectivo pasivo que recibiré cada mes ayudará a atender mis gastos mientras me concentro en la escuela. Las preocupaciones de dinero no van a consumir mi tiempo. Si la casa sube de precio lo suficiente, puedo refinanciar la hipoteca y sacar efectivo para gastos universitarios (otra opción sería tomar ese dinero y comprar otra propiedad). Simplemente no le veo ninguna desventaja a este tipo de inversión.

Mis papás avalaron el préstamo por mí, pues no cuento con un historial de crédito ni con un ingreso (por lo menos no para calificar para una hipoteca). Pero mi nombre está en la escritura, con el de mis padres. Todo el ingreso de la renta irá a una cuenta separada de la mía y todos los gastos se pagarán con esa cuenta. Si se necesita cualquier reparación o mantenimiento el dinero se tomará del flujo de efectivo positivo.

Padre Rico me enseñó a invertir en activos en lugar de comprar chucherías. Y eso es exactamente lo que estoy haciendo.

Apenas estoy empezando

Otra lección realmente importante que estoy aprendiendo es cómo estructurar tratos para que todo el mundo gane. Quiero comprar un submarino personal que mide tres metros y puede llevar a dos personas, para elevar la conciencia del estado actual de nuestros océanos y de la necesidad de preservar nuestra vida marina. Necesitaré aproximadamente 25 000 dólares. Para conseguir los fondos necesarios para esta empresa, estoy buscando compañías que me patrocinen. A cambio de sus fondos o donaciones, yo les daría espacio publicitario en el brillante submarino amarillo.

De esta forma la empresa obtendría valiosa difusión y buena publicidad y yo lograría construir el submarino. Es una forma magnífica de estructurar tratos porque nadie sale descontento.

Mi mamá y mi papá enfatizan que la educación es una parte importante de la vida de una persona, pero no es la base para la seguridad financiera. Al aprender a invertir de manera prudente y a manejar mi propio dinero, ahora estoy empezando a construir un futuro financiero sólido. Y aunque dejé el puesto de limonada hace un tiempo, el negocio de las velas sigue en marcha y pretendo seguir manejándolo. Para cuando entre a la universidad, puedo contratar gente que lo dirija por mí.

Nunca es demasiado pronto para empezar a adquirir independencia financiera.

CAPÍTULO 14

Queremos A. Y. U. D. A. R.

DAVID HOSEI Y MICHAEL SLATE

Segundo año de estudios, Universidad de Indiana

Segundo año de estudios, Universidad Purdue

Ir a la universidad es un privilegio y una oportunidad de descubrir lo que una persona quiere hacer con su vida. Nosotros vemos nuestros años de universidad como una parte integral de dar forma a nuestros intereses así como de proporcionar las bases que necesitamos en los campos que hemos elegido. Pero también recibimos educación previa a la universidad que nos sirvió antes de dejar la preparatoria. Los dos fuimos niños emprendedores. Ahora uno de nosotros planea crear negocios después de graduarse. El otro ya cuenta con bienes raíces. Somos chicos normales increíblemente afortunados. Tuvimos un maestro que cambió nuestras vidas financieras. Lo conocimos en la preparatoria.

Retrocedamos un poco

Nos conocimos en la escuela primaria y mientras crecíamos en Indianápolis, jugamos muchos juegos juntos. Monopolio era uno de los especialmente favoritos porque podíamos comprar muchas propiedades de bienes raíces y trenes y empresas de servicios con dinero proporcionado mágicamente sin ningún esfuerzo de nuestra parte.

La forma en que funcionaba el dinero en el mundo seguía siendo algo bastante misterioso hasta nuestro último año en la preparatoria. Fue entonces cuando tomamos una clase llamada Marketing Co-op, que daba el profesor Dave Stephens.

Sentados en el salón de clases, recibimos el tipo de lecciones que los estudiantes realmente necesitábamos. El profesor Stephens nos dio las habilidades necesarias para tener éxito en la vida. Cómo comportarse en una entrevista para un empleo fue parte del programa del curso. Al igual que conformar habilidades empresariales. Luego aprendimos cómo invertir en bienes raíces. (Teníamos 17 años y la idea nunca antes se nos había ocurrido. Estábamos conscientes de invertir en bienes raíces, simplemente no entendíamos las bases. Después de todo, ¿cómo un estudiante iba a tener los medios para comprar una propiedad? Sabíamos poco). El valor de tiempo del dinero era otra parte del currículum. Por ejemplo, un dólar hoy no podrá comprar tanto como un dólar en 1960. También aprendimos que el cálculo de tiempo de una inversión era importante, pero no la parte más importante y que simplemente invertir dinero en negocios sólidos era una forma maravillosa de crear riqueza financiera. Nos animaron a aprender a nuestro propio ritmo. Nos sugirieron algunos libros y Padre Rico, Padre Pobre estaba en la lista.

Un día el profesor Stephens llevó un juego de mesa a la clase. A esas alturas, no nos sorprendió, sólo nos preguntábamos cómo se aplicaría al enfoque de la clase. Las siguientes tres clases se destinaron a jugar ese juego, CASHFLOW 101. Realmente lo disfrutamos; era divertido. Y sí, también aprendimos mucho. El juego nos mostró cómo salir de la carrera de la rata así como la forma de usar el dinero para comprar inversiones sólidas. Conseguir un trabajo después de la universidad y trabajar en él durante años era el camino en el que nos encontrábamos. Sin embargo, sabíamos que éramos diferentes y queríamos otro estilo de vida. El juego nos dio una imagen estructurada de ese estilo de vida y explicó por qué éramos diferentes. El aspecto apremiante del juego era que proporcionaba una realidad visual a la acumulación de flujo de efectivo pasivo.

Luego alguien mencionó que había un juego CASHFLOW para niños y de pronto la idea cuajó. Otra persona mencionó que conocía a una maestra de quinto año en una escuela primaria local. ¿Por qué no enseñarles a chicos aún más pequeños que nosotros cuáles son las habilidades que necesitan? ¿Por qué esperar hasta la preparatoria?

Si hicieron los arreglos y un grupo de nosotros fue al salón de quinto año. Pensamos que presentar de qué trataba el juego en una forma divertida era una buena forma de proceder. Así que hicimos una representación cómica, incluyendo números tan memorables como: «El Grinch que se robó el flujo de efectivo».

A los niños les encantó jugar. Y esos chicos de diez y once años eran astutos. Cuando los escuchamos decir cosas como: «Mi ingreso pasivo tiene que ser mayor a mis gastos para que pueda salir de la carrera de la rata», varios de nosotros sentimos una buena sacudida. Sabíamos que el juego les estaba dando a esos niños una forma completamente nueva de ver la vida, no sólo el dinero. Es muy probable que ellos estuvieran aprendiendo lecciones que nunca les habían enseñado a sus propios padres. Ciertamente así fue nuestra experiencia.

Después de graduarnos de la preparatoria, unos cuantos de nosotros decidimos que enseñarles finanzas a los estudiantes universitarios proporcionaría un efecto dominó. Esos estudiantes, a su vez, pueden enseñarles a los niños temas de dinero. Y podían hacerlo de una manera divertida. Éste fue un punto de inicio para nosotros, el comienzo de nuestra búsqueda para ayudar a educar a otras personas de nuestra comunidad en temas financieros, cuestiones empresariales y administración del dinero.

Dando una mano

Para hacerlo iniciamos una organización no lucrativa llamada A. Y. U. D. A. R. S. A, (H. E. L. P., que por su nombre en inglés significa «ayudando a educar a muchas personas»). La organización utiliza CASHFLOW para niños con el fin de enseñarles a los que se encuentran cerca de las comunidades universitarias sobre administración del dinero, temas financieros y cuestiones empresariales. Para lograrlo, tenemos programas de gran alcance en asociaciones de niños y niñas, escuelas primarias, el Departamento de Educación de Indiana, conferencias nacionales y preparatorias.

Filiales de la organización se encuentran en funcionamiento en la Universidad Purdue, la Universidad de Indiana y la Universidad de Wabash. La Universidad de Ball State y la IUPUI (Universidad de Indiana y la Universidad Purdue de Indianápolis) son las siguientes. Hasta ahora cien estudiantes universitarios han llegado a más de 200 chicos de diez, once y doce años al año. Hemos encontrado una forma realmente eficaz de lograrlo. Diez estudiantes universitarios dedicados se encuentran una vez al mes para aprender el juego. Se lo enseñan a otros estudiantes universitarios, quienes, a su vez, trabajan con niños de la comunidad. Es una fórmula simple: Aprende. Enseña. Haz.

La forma en que llegamos a esta coyuntura revela mucho sobre las oportunidades que existen para jóvenes emprendedores que quieren basarse en lo que ya conocen de manera instintiva. Queremos que otros tengan acceso a la información que estuvo disponible para nosotros. Una vez que la tienen, ellos, también, tendrán una maravillosa ventaja para tener éxito en la vida. Nuestras historias probablemente resulten familiares a muchas personas, millones de adolescentes poseen un espíritu emprendedor. Pero a diferencia de ellos, nosotros tuvimos una mano de ayuda que queremos transmitir a otros.

David: empresario a los doce, vendedor de negocios a los diecisiete

Mientras crecía siempre estaba buscando oportunidades de negocios. Para cuando tenía doce años, recolectaba latas de aluminio para reciclar mientras mis amigos jugaban básquetbol. A los quince años trabajaba como ayudante de camarero las noches de viernes y sábado por la noche en el club campestre de mi abuela (sigo trabajando algunos turnos cuando voy a casa durante las vacaciones de la universidad).

La primavera de ese año un amigo, que tenía su propia podadora, y yo, formamos un servicio de cuidado de céspedes. La decisión era fácil. En todo nuestro barrio había bloques de césped y muchos de los dueños de las casas o no estaban interesados o no tenían tiempo para cuidarlos. Pensamos que nosotros podíamos hacerlo. Para hacer funcionar el negocio, yo necesitaba dos cosas: una podadora y el dinero para comprarla. Acudí a mi hermana, le expliqué lo que quería hacer, cuánto quería cobrar y cuántos céspedes podíamos atender en un fin de semana y después de la escuela. También prometí devolverle el dinero dos meses después.

Convencida de que yo sabía lo que estaba haciendo, me prestó 500 dólares sin intereses. Pude pagarle el dinero en un mes (pero continuamente le sigo pagando a mi hermana con favores porque no habría podido llegar a donde estoy actualmente de no haber sido por su ayuda).

Para expandir nuestro mercado, informamos a los maestros de la preparatoria sobre nuestro servicio. Alguien nos recomendó con un hostal y también trabajamos para ellos. Luego nos ramificamos de nuevo y fuimos contratados por caseros, dueños y entidades comerciales.

Por supuesto, había un problema logístico bastante importante. A los quince años era demasiado joven para conducir y tenía que contratar amigos para que me llevaran de un empleo a otro. Compré el camión y contraté a mis amigos para conducirlo durante cuatro meses. Pero en cuanto obtuve mi licencia lo conduje yo mismo.

Para mi último año de preparatoria, seis de nuestros amigos trabajaban para nosotros. Les pagaba por hora los días cinco y veinte del mes. El negocio recabó 40 000 dólares en esos años. Un tercio de esa cantidad fueron ganancias para mí, otro tercio del ingreso se fue a los gastos y con el último tercio pagué la mano de obra. (Luego de tres meses de iniciado el negocio, mi socio renunció. Ya no quería formar parte del negocio. Durante los siguientes años, realmente se sintió alterado por la decisión que tomó de dejar el negocio).

Comencé a buscar prospectos para que me compraran el negocio a inicios de mi primer año de universidad. Después de tres meses de haber empezado mi carrera universitaria, no podía satisfacer las necesidades de los clientes, así que todos empezaron a buscar nuevos proveedores del servicio.

Tenía que vender el negocio a un casero, el mayor cliente por 200 dólares mensuales durante cinco años. Pero cuando llegué a un acuerdo, me había quedado sin lista de clientes que vender. Así que terminé vendiendo el equipo y el camión en 1500 dólares en efectivo.

Esta experiencia me enseñó la importancia de usar a un asesor calificado para mediar durante el proceso de venta. De hecho, aprendí a usar a los asesores cada vez que no tuviera la información necesaria sobre un proceso o procedimiento de negocios en específico.

También aprendí que un negocio puede morir en un periodo de tres meses si no hay un plan adecuado que continúe ofreciendo servicios superiores a los clientes. Aprendí que la filosofía de Padre Rico puede funcionar, pero es desafiante y requiere de mucho trabajo, esfuerzo y planeación.

La ganancia del negocio de cuidados de céspedes resultó realmente útil porque aunque mis padres enfatizaban el valor de una buena educación para mis hermanos y para mí, también tenían claro sobre quién era el responsable de pagar por ellos. Mi parte de las ganancias del negocio, así como el monto de la venta, pagaron mi primer año de universidad.

Otro tipo de experiencia universitaria

Después, inicié otros negocios. Sabía que un negocio podía generar un ingreso pasivo sustancial si se manejaba correctamente. Algunos tuvieron éxito, mientras que otros no. Todos fueron significativos porque me enseñaron mucho. Fueron los siguientes:

Un negocio para quitar la nieve que dejó un poco más de 3000 dólares en dos estaciones. Este negocio complementó mi negocio de cuidado de céspedes en la preparatoria. Compré el equipo el invierno de mi primer año de preparatoria. Yo era copropietario del negocio, con un amigo de la preparatoria.

Un negocio para pintar casas, que dejó 2000 dólares en un verano. Yo mismo hice todo el trabajo.

Una distribuidora de mercadotecnia en red, que me costó 300 dólares con 75 horas de mi tiempo. Recibí entrenamiento y trabajé para otros en el negocio, pero me resultó difícil persuadir a amigos y parientes para que se involucraran. Simplemente no me sentía cómodo. Pero fue un episodio importante porque me di cuenta de que era imperativo encontrar mi propia fórmula y visión, y actuar según ellas.

Un negocio relacionado con computadoras, con otros dos chicos, requirió 500 horas de tiempo pero nada de dinero mío. Habíamos entrado a un concurso de negocios, basados en nuestra empresa, que nos dio 5000 dólares con los cuales trabajar. Ofrecíamos una forma de ligar información médica usando una tablilla de PC, es decir, una pantalla sin tablero. Un miembro del equipo se fue y el proyecto no pudo avanzar. Ésta, también, fue una experiencia de aprendizaje importante porque me enseñó a confiar en la gente con quien hago negocios, en especial en lo que concierne a dinero, esfuerzo y tiempo.

Considero a A. Y. U. D. A. R. como un negocio porque soy responsable por y ante él.

Mi habilidad empresarial en expansión ayuda también en otras formas. Reuní 7500 dólares para mostrar una competencia de la Batalla de las Bandas, que contribuyó con 2000 dólares para la Casa de Jill, un fondo para una estudiante con cáncer de mama. En los últimos dos años he ayudado a generar donaciones de más de 4000 dólares para la Casa de Jill.

Además de empezar negocios, también he invertido como 5000 dólares en acciones. En este punto, las estoy dejando solas. Sin embargo, lidiar con asuntos de dinero todos los días, es algo en lo que sigo trabajando.

Las tarjetas de crédito no ganan créditos

Nunca pensé en presupuestar mis gastos. Hasta que califiqué para tarjetas de crédito usé efectivo. Cuando finalmente puse tarjetas de crédito en mi cartera seguí pensando que servían para varios propósitos. Me permitían llevar un registro de mis gastos, eran un sustituto adecuado para el efectivo y eran muy fáciles de usar. Pero en esa época estaba enfocado en pagar mis cuentas, no en presupuestar mi dinero. Aunque nunca he pagado ni un centavo de intereses sí vi un gran salto en lo que gastaba en comida, ropa y entretenimiento. Este hábito de gastar en exceso sigue siendo mi obstáculo personal, pero darse por vencido no resolverá ningún problema. Trabajar continuamente para crecer, desarrollar, madurar y aprender a sobrepasar mis obstáculos es mi misión personal. Actualmente pago todo en efectivo, tarjetas de débito y banca en línea.

Sigo reforzando mis valores. Sin pensarlo dos veces, doy propinas de 15 o 20% a los meseros, pero sigo buscando los servicios financieros más baratos que puedo encontrar.

Las distracciones siguen desviando mi atención. Es gracioso, porque son las mismas que tenía a los once años. «Sal a jugar», es una llamada de la sirena. Pero las veo como un reto. Claro, es importante relajarse, pero también es necesario alcanzar metas.

Veo otro tipo de futuro

Desde que estoy en la universidad, mi meta inmediata es graduarme con un título en temas empresariales y finanzas. Antes de asistir a la clase del profesor Stephens no sabía qué quería hacer. Ahora sé en qué dirección pretendo moverme.

Mi meta a un año es iniciar un negocio y comenzar a construir un imperio financiero. Mi meta a cinco años es poder tomar la decisión de retirarme en ese momento. Sin ninguna duda, no quiero un trabajo en un escritorio de ocho a seis, cinco días a la semana, que no me dé la oportunidad de ir tras mis sueños, visiones y metas. Me estremezco al pensar en vivir una versión de la vida real de la película Office Space.

Mientras tanto, tomo la oportunidad de enseñar sobre dinero y riesgos porque esos temas no se enseñan en la escuela. Con información útil, la gente joven puede entrar al mundo de los empresarios en vez de quedarse afuera. Actualmente soy asistente de residencia en mi dormitorio en un piso al aire libre (a cambio de cuarto y comida). Parte de mi responsabilidad es ser mentor de los cincuenta estudiantes universitarios, la mayoría de los cuales están en el primer año de la carrera, que viven ahí. Responder todo tipo de preguntas sobre la vida en el campus, carreras futuras y actividades estudiantiles es parte de mi trabajo. También lo es enseñar liderazgo y habilidades empresariales.

Cuando tenía 17 años, por primera vez sentí que tenía el control de mi vida. Me di cuenta de que quería ser un empresario, crear negocios y vivir una vida que yo creara para mí, no una vida en la que tratara de encajar. Lo confieso, ¡me siento genial! Mantener el control es tanto una responsabilidad como un reto. Una vez que las metas se alcanzan, nuevas metas deben tomar su lugar. Convencer a la gente de que un chico de veinte años tiene credibilidad no es fácil. Pero el esfuerzo vale las recompensas.

Yo solía nadar en un océano de ideas. Ahora sé cómo construir un bote para dirigirme hacia esas ideas. Ésa es la información que quiero compartir con toda persona que piense en posibilidades pero que no sepa cómo hacerlas realidad. Para cada persona joven que siente que es diferente a la masa, que no está destinada a estar todo el día encadenada a un escritorio, hay más que esperanza. Hay una forma de alcanzar sus sueños y su libertad.

Michael: vendedor de dulces, dueño de propiedades

Entre 1989 y 1991 dirigí la Tienda de Dulces Slate fuera de la entrada de nuestra casa. Viendo una necesidad, la llené. A los chicos les gustan los dulces, pero el único lugar para comprarlos localmente era en un súper alejado y muchos padres no les permitían a sus hijos ir ahí. Estaba demasiado lejos y para llegar se tenía que ir por una calle principal en lugar de tomar las calles del vecindario.

Le pregunté a mi mamá si podía vender dulces y ella estuvo de acuerdo. Fuimos a Sam’s Club y compró todo tipo de cosas (yo sabía qué nos gustaba a mí y a mis amigos así que fue fácil escoger). Una vez que les conté lo que estaba haciendo a los chicos en la escuela, la noticia se esparció rápidamente. Pronto los chicos estaban formados afuera de nuestra casa. Mi fórmula fue sencilla: Duplicaba el precio de cada dulce y ganaba un par de cientos de dólares al mes después de pagar por los dulces hasta que dejé el trabajo luego de un año. Asaltaron mi casa y mi mamá y yo decidimos dejar de vender dulces.

Para cuando cumplí 16 años, pasé a la era digital. Invertí mil dólares (un regalo de mi abuela) en mi primera computadora. Con una conexión a internet y una cuenta con AOL, instalé varios sitios web donde las compañías me pagaban por clic por anunciar sus titulares. Al final los sitios estaban teniendo 2000 visitas diarias y yo me estaba embolsando 800 dólares a la semana. Hice varios miles de dólares como en cuatro meses antes de que se cambiara el sistema.

Ahora debo admitir que en esta época previa a la clase del profesor Stephens, me quemé todo mi dinero en un auto, un estéreo, entretenimiento, chicas, la básica lista adolescente. Pero cuando asistí a su clase, tomé todas mis ideas sobre ser empresario y las uní. Finalmente, entendí cómo era posible alcanzar la independencia financiera. El dinero no era solamente para ganarlo y gastarlo.

La información que recibí no sólo me dispuso en la dirección de la inversión hacia donde yo quería ir, sino que me ayudó a cristalizar mis metas. Supe que después de graduarme de la universidad usaría los siguientes cinco años para crear un ingreso pasivo que excediera mis gastos (como una hipoteca, letras del coche, comida, etc.). Mi meta a diez años sería la capacidad para retirarme… aunque no es que planee hacerlo.

Para lograrlo, ya he comenzado a invertir en bienes raíces.

Así es como lo hice

Después de vivir en un dormitorio durante mi primer año de universidad, decidí rentar mi primer departamento con un compañero de cuarto. Dividimos la renta de 800 dólares mensuales e intentamos acomodarnos en la extraña disposición del departamento, que, por extraño que parezca, tenía la forma de una rebanada de pie. Después de que desapareció la emoción de estar realmente en el departamento, me di cuenta de que estaba pagando 400 dólares al mes para pagar la hipoteca del dueño. Sabía que había una mejor forma.

Comencé a estudiar el mercado de bienes raíces de la zona (Lafayette, Indiana) y me di cuenta de que era un momento perfecto para comprar. Las tasas de interés estaban muy bajas y toda la gente de la zona parecía estar vendiendo al mismo tiempo. Un verdadero mercado para un comprador estaba dispuesto como un bufet.

Todos los días pasaba un poco de tiempo buscando un dúplex, pensando que viviría en una unidad y rentaría la otra. Pero después de pasar ocho meses viendo alrededor de cuarenta dúplex, me estaba desanimando. La mayoría habían sido construidos antes de 1950 y requerían de mucho tiempo, que yo no tenía, para mantenimiento y conservación. Un día vi un anuncio en un periódico por una casa dividida en cuatro unidades completamente administrada y con «excelentes ganancias».

Cuando la vi, estuve muy impresionado. No sólo tenía menos de cinco años de construida, sino que estaba mejor que la mayoría de los departamentos de la ciudad. Había chimeneas que adornaban cada unidad, donde también había lavadoras y secadoras. Las unidades de los pisos superiores estaban coronadas con techos abovedados. Podía vivir ahí con lujo. Cuando el dueño me mostró una copia de los datos financieros, una hoja de Excel, en cuanto llegué a ver la propiedad, estuve aún más impresionado.

El vendedor estaba pidiendo 245 000 dólares y, aunque accedió a recibir 240 000 dólares, yo sabía que debía valuar la propiedad. El precio del avalúo fue de 266 000 dólares. Mi investigación me marcó que, debido a las condiciones económicas, la mayoría de los bancos pedían sólo alrededor del 10% de pago inicial. Usé el precio de avalúo como control. Así es como ese banco en particular vio los números. Tomaron 266 000 dólares como el precio y 10% de esa cantidad (26 000 dólares) como pago inicial en efectivo. Los 26 000 dólares existían sólo en papel.

Pero luego algo más llamó mi atención. Al dar 10% de pago inicial me exigían que pagara un seguro de hipoteca privada, que es un seguro adicional requerido por el banco para ayudarse a vender el préstamo a otro banco. La cuota de 120 dólares al mes del seguro de hipoteca privada parecía dinero tirado a la basura. Decidido a evitar este pago, pensé en una forma de dar 20% de pago inicial. Convencí al vendedor de tener una segunda hipoteca de 10%. Accedió y el seguro de hipoteca privada desapareció.

Buscando los mejores términos, hablé con cinco bancos en el curso de un mes. Todas las personas con quienes traté fueron amables, pero una, más que las demás, estaba dispuesta a hacer lo que fuera para conseguirme el precio. A todos les presenté montones de declaraciones financieras y papeleo, pero esa persona estaba dispuesta a apoyarme (yo tenía veinte años en ese entonces) y trabajó cada paso del camino para asegurar el préstamo. En mi caso, eso incluía aprobaciones especiales del asegurador por mis limitaciones de ingreso. El préstamo salió (una hipoteca de tasa ajustable a cinco años) a 6.375%. Esto significa que por cinco años la tasa de interés es del 6.375%. Después de cinco años la tasa puede subir o bajar dependiendo del mercado actual. Yo pagaría 1300 dólares al mes. (Aunque hubiera preferido un préstamo a treinta años, lo que hubiera traído consigo un tasa de interés baja en términos del préstamo, ésa fue la única hipoteca que pude conseguir. Si la tasa sube después de cinco años, puedo decidir refinanciar el préstamo).

Llamé a mi amigo David Hosei para que me ayudara a analizar mis cálculos financieros. Si vivía en una de las unidades tendría que pagar 200 dólares para salir tablas. Aquí está cómo lo calculé:

Por 151 dólares al mes, podía vivir en un departamento lujoso y ser dueño del edificio. Debía hacerlo.

Después de asegurar el préstamo, me informaron que los costos de cierre eran como de 6000 dólares lo que significaba alrededor de 2000 dólares de mi bolsa, más un punto que debo al banco, un número que representaba 1% del préstamo o 2600 dólares. Lo sorprendente es lo siguiente: cuando llegué al cierre sólo tuve que pagar 625 dólares. Parece que el vendedor era responsable de más impuestos de los que el prestamista había calculado que debía.

Mi pago de hipoteca no comenzó sino hasta seis meses después de que cerramos el trato de la propiedad. Esto me dio 1800 dólares de rentas para depositarlos en mi cuenta bancaria. Estoy ahorrando esta cantidad en caso de que tenga que hacer reparaciones de emergencia y para cubrir los meses cuando las unidades puedan estar vacantes.

Después de graduarme me mudaré y rentaré la unidad superior por 625 dólares. En ese punto mi flujo de efectivo pasivo mensual será de 440 dólares. Aquí está el análisis:

En cuanto a la apreciación de la propiedad, las propiedades de inversión suben de valor con base en la cantidad de ingreso que generan. Así, si la renta sube, es muy probable que el valor de la propiedad también suba. Sé que la propiedad aumentará de valor porque están construyendo un centro comercial pequeño justo en la acera de enfrente. La ubicación siempre cuenta, si estás vendiendo dulces o bienes raíces.

Yo veo las inversiones de esta forma. Sólo puse 625 dólares de mi dinero en este trato, que me da un lugar magnífico donde vivir y un flujo de efectivo pasivo potencial. Actualmente, con base en la apreciación, tengo 260 000 dólares en valor de derecho de propiedad. Para cuando me gradúe esa cantidad puede aumentar. Planeo usar una parte para comprar más propiedades.

Hay otro aspecto de esta compra, que considero importante mencionar. Escuché un montón de críticas de amigos y parientes sobre invertir en bienes raíces a los 21 años. Muchas personas expresaron que estaría arreglando baños con fugas y lidiando con inquilinos insoportables. Más que nada, ¿cuándo haría mi especialización informática?

La realidad es que la propiedad está totalmente administrada por una compañía confiable. Todo, desde rentar las unidades hasta lidiar con asuntos relacionados con los inquilinos (como quejas y cuando no pagan las rentas), hasta el cuidado del césped es su responsabilidad. Aunque la empresa de administración no paga por servicios como el cuidado del césped, sí los supervisan y se aseguran de que todo se vea magnífico. Lo único que hago es abrir mis declaraciones financieras cada mes. No tengo que ir al banco porque mi cheque es depositado directamente en mi cuenta.

Invertir no es sólo para «avanzados».

La compra de la propiedad resultó una excelente inversión para mí, un estudiante de los primeros años de universidad. Sin la educación financiera que recibí, todavía estaría como muchos de mis compañeros, pagando una renta exorbitante sin nada a cambio. Aunque muchos de mis compañeros gastan cualquier dinero que consiguen en ropa o en un coche nuevo, yo prefiero comprar una inversión que genere un ingreso permanente. Una parte de ese ingreso, a su vez, puede ser usado para comprar lo que quiero o para generar aún más ingreso pasivo.

Otra lección que he aprendido es sobre el riesgo. Para mí, el riesgo no es iniciar tu propio negocio ni invertir en bienes raíces. Es confiar en que el gobierno te dará los beneficios del Seguro Social en cuarenta años. El riesgo es trabajar cuarenta años, que te despidan y tener que aferrarte a un 401(k) sin valor.

Sin embargo, sigo enfrentando mi propio obstáculo, que es el miedo de que algunas oportunidades no sean más que trampas. Pero estoy aprendiendo a «analizar en lugar de criticar». Eso hace la diferencia.

Pero he desarrollado otro buen hábito. Todos los días me tomo diez minutos para rastrear todos mis egresos e ingresos. Siempre sé cuánto dinero tengo y dónde está. Diez por ciento de cada dólar que gano lo deposito en una cuenta especial para inversiones. Otro diez por ciento se va a la caridad. Actualmente trabajo en un Circuit City los fines de semana y dirijo una compañía de sitios web, que tiene 140 clientes y está creciendo a un ritmo estable.

David y Michael: seguimos aprendiendo a diario

Además de ir a la escuela y obtener nuestros títulos, también estamos trabajando hacia nuestras metas de independencia financiera. Constantemente buscamos y analizamos oportunidades revisando los anuncios clasificados y escuchando las cosas de las que hablan nuestros compañeros.

La información financiera que nos enseñaron puso en perspectiva lo que estábamos haciendo así como lo que podríamos hacer. Nos dio una visión sobre cómo puede ser la vida. Nos sentimos ricos actualmente. Más que nada, ésta es la experiencia que queremos compartir con los demás.

Conocemos a muchas personas que no se están dando cuenta de su potencial porque tienen miedo de hacer algo que no sea su «ramo». Para ellas, y para todas las demás, queremos decir lo siguiente: No tengan miedo. Vayan tras sus sueños. Deben creerlo, no hay nada como eso.

QUINTA PARTE

Una nueva forma de hacer negocios

Mi padre rico me enseñó que obtener una educación financiera es importante para todos. Para la gente que tiene que ver con cuestiones de dinero como la consulta de impuestos, la planeación financiera y la dirección de su propio negocio, compartir el poder de la información financiera es especialmente importante.

Con frecuencia, hombres y mujeres cuyo trabajo incluye dar consejos en materia de finanzas personales me dicen lo mucho que la información de Padre Rico ha cambiado su punto de vista sobre su propio futuro financiero, así como su trato con los clientes. No es que esos profesionistas no hubieran estado prestándoles atención a sus negocios. Invertían largas horas y se concentraban en hacer lo mejor posible por sus clientes. Trataban con las finanzas como les habían enseñado, pero no estaban obteniendo las ganancias que querían. En cuanto a sus finanzas futuras, existía el mismo problema.

Cuando empezaron a educar a sus clientes con la información de Padre Rico, sus clientes comenzaron a tomar el control de sus vidas financieras y el papel de cliente/asesor se hizo más fuerte y más fructífero.

Con Padre Rico, sus perspectivas sobre cuestiones de dinero cambiaron. Al reeducarse para pensar como gente rica, no sólo alteraron la forma en que hacían negocios para dar a sus clientes mejores posiciones financieras, también alteraron la forma en que manejaban sus finanzas personales. Mientras que muchos profesionistas temen que educar a sus clientes pueda significar perderlos, estos profesionales claramente pueden demostrar que educando a sus clientes no sólo ha mejorado su relación sino que es más probable que esos clientes se conviertan en clientes a largo plazo porque su asesor invirtió tiempo en ellos a través de la educación, no sólo del dinero.

En esta sección conocerá a Tom Wheelwright, un contador experimentado de Arizona que está afiliado con Diane Kennedy, una de las asesoras de Padre Rico. Usted leerá sobre cómo Tom y su socia, Ann Mathis, abordaron las cuestiones financieras de manera que sus clientes y empleados pudieran asegurar futuros financieros fuertes. También aplicaron la información de Padre Rico a sus propias vidas haciendo inversiones en acciones que antes no habían considerado y expandiendo sus negocios en formas nuevas.

También leerá la historia de Brian Eagleheart. Como yo, Brian es un veterano del Cuerpo de Marines (mientras escribo esto, él está involucrado en la guerra de Irak). Como consejero financiero que vive en Oregón y tuvo tropiezos con deudas grandes, Brian usó los libros de Padre Rico para aprender una nueva forma de planear las finanzas. No sólo ayudó a sus clientes a tomar el camino hacia la independencia financiera, sino que también redujo su deuda personal y aumentó su flujo de efectivo mensual así como sus donaciones a la caridad. Tomó el control de su vida financiera, lo que motivó su independencia. Su historia es tan impresionante que la contó en uno de los comerciales informativos de Padre Rico.

Personas que dirigen su propio negocio también nos enviaron sus historias sobre cómo tomar el control financiero. En esta sección conocerá a Michelle LaBrosse, una exitosa propietaria de un negocio en Connecticut que reformó la forma en que dirigía su compañía usando los libros y cintas de Padre Rico. Las lecciones que aprendió y aplicó tenían que ver con fundamentos que muchas personas tienden a ignorar. Padre Rico hablaba a menudo sobre lo importante que es pagarse a uno mismo antes de pagar las deudas. En el caso de Michelle, hacerlo representó una enorme diferencia en cómo funcionó y creció su negocio.

Terri Bowersock es otra propietaria exitosa de un negocio. Con sede en Arizona, Terri convirtió su negocio local de muebles en una compañía multimillonaria a nivel nacional. Su éxito, combinado con su historia personal que incluye el haber superado un impedimento para aprender, le ganó cobertura a través de varias tiendas nacionales y apariciones en programas de televisión nacional. Sin embargo, Padre Rico le presentó a Terri nuevas posibilidades de riqueza de las que ella no sabía. Su historia es un magnífico ejemplo de comprender que las nuevas oportunidades siempre están disponibles, sin importar lo exitosa que ya sea una persona.

Si eres un consejero financiero o el dueño de un negocio que quiere ver mejores resultados, así como construir riqueza personal, tome nota de lo que tienen que decir Tom, Brian, Michelle y Terri. Al enseñarles a otros información financiera, reforzaron su propio futuro financiero así como el de sus clientes y sus negocios. Sus experiencias de Padre Rico son ejemplos magníficos de éxitos financieros que seguirán creciendo.

CAPÍTULO 15

Rindiendo cuentas para nosotros mismos

TOM WHEELWRIGHT MATHIS PLC

Asesores DK M. R.

Tempe, Arizona

Primero que nada, mi socia, Ann Mathis, y yo queremos que todo el mundo sepa que somos contadores externos para la empresa Padre Rico. Así que decir que somos entusiastas respecto a la información que tenemos disponible podría sonar obvio. Pero no lo es. Aún con nuestra educación y antecedentes financieros (los dos obtuvimos maestría en impuestos y tenemos mucha experiencia) encontramos una nueva perspectiva sobre el dinero y la inversión desde que nos hemos involucrado con la gente de Padre Rico. El cambio ha sido profundo para nosotros, nuestros empleados y nuestros clientes.

Ann y yo nos hicimos socios de negocios hace como dos años pero incluso antes de que uniéramos fuerzas estábamos buscando una forma de enseñar información financiera a nuestros clientes. De manera separada y luego juntos, sentimos que entre más supiera la gente, mejor podríamos servirles.

Da la casualidad que, Diane Kennedy, una de las asesoras de Padre Rico, estaba buscando asistencia para sus clientes actuales de manera que pudiera concentrarse en promover su libro, Loopholes of the Rich (Pretextos de los ricos). Al mismo tiempo, nosotros estábamos buscando algo de ayuda para promover nuestro servicio de contabilidad e impuestos. Antes de que Diane se entrevistara con nosotros, nos pidió que leyéramos Padre Rico, Padre Pobre. De inmediato, nos gustó la filosofía de Padre Rico. Después de que Diane nos invitó a jugar CASHFLOW 101 con ella, nos enganchamos.

Ann y yo descubrimos que a medida que jugábamos juntos, nos volvíamos mejores socios de negocios. Siempre estuvimos sintonizados, pero el uso del lenguaje de Padre Rico nos proporcionó una forma más eficaz de intercambiar ideas e información para invertir y formar otros planes estratégicos de negocios. Confrontar los «riesgos» en un ambiente seguro, usando dinero falso y la previsión de saber cómo pueden resultar las cosas, hace que el manejo de los riesgos sea mucho más fácil. Al usar las cartas de tratos, que muestran cómo evaluar los riesgos una y otra vez, hace que sea mucho menos aterrador dar un paso. De inmediato es posible ver una carta, evaluar en donde está el potencial de riesgo y decidir qué hacer. Es un ejercicio mental extremadamente liberador.

En consecuencia, tomar buenas decisiones rápida y eficazmente se convirtió en nuestra norma. A veces, la gente expresaba asombro por la forma tan desprovista de esfuerzo en que decidimos expandir nuestro negocio. Aunque nunca estuvimos en contra de correr riesgos, encontramos que éramos capaces de evaluarlos mejor. El efecto en nuestro negocio ha sido profundo. Hemos duplicado el número de nuestros empleados en el último año porque nuestro negocio sigue creciendo.

Nuestros empleados juegan el juego con nosotros con regularidad. Todos ellos, incluyendo muchos que no tienen un salario alto, ahora son inversionistas en bienes raíces, una posibilidad que no habían considerado antes. Algunos enseñan a jugar. Ann y yo adoptamos de todo corazón la filosofía de trabajo de Padre Rico. Ve a un trabajo porque lo amas, no porque necesitas un cheque.

También jugamos el juego cada mes con nuestros clientes. De hecho, insistimos en que el primer paso para una planeación financiera es jugar el juego aunque hacerlo les parezca tonto. Les decimos que al participar expandirán su perspectiva de las finanzas más que cualquier otra cosa que puedan hacer. Nuestra visión es que el juego es una herramienta excelente que enseña principios de contabilidad, estrategias de impuestos, métodos generales de inversión y administración financiera. A nuestros clientes, que encuentran muy formativo el juego, les encanta.

La primera vez que juegan, su estrategia a menudo refleja su propia visión de las inversiones. Pero para la segunda o tercera vez en que participan, ven formas alternativas de invertir. Esto los lleva a transformar la forma en que ven el dinero y las inversiones. Hay otro beneficio que es tal vez más poderoso. Una y otra vez, las parejas que juegan juntas el juego reportan que su relación personal se ha hecho más fuerte.

Nuestros clientes nos confían su dinero y a nosotros nos encanta ser capaces de devolverles una forma de expandir sus horizontes financieros. Los cambios positivos que vemos en sus vidas nos inspiran a seguir haciendo más por ellos.

El triple efecto no para ahí. Recientemente invitamos a uno de nuestros amigos corredores a jugar con nosotros. Al observarlo, parecía evidente que estaba descontento con los resultados que estaba teniendo. Por su mirada cuando se iba, nos preocupó no volver a verlo nunca.

Sólo un mes después, llamó para reportar que acababa de cerrar el trato por su primera propiedad y atribuía esa inversión a haber jugado el juego con nosotros.

Hemos observado cambios similares cuando jugamos con padres, hermanos, cónyuges e hijos. Sam Wheelwriht, de trece años, juega este juego con familiares y amigos. Con frecuencia habla sobre adquirir propiedades en el futuro y no convertirse en empleado. Como se le da de manera natural hacer tratos, dice que está aprendiendo a saber en qué es sobresaliente y a implementar que el talento le ayudará a volverse rico en el futuro.

Una y otra vez, hemos visto que los niños salen de la carrera de la rata más rápido que sus padres porque no tienen miedo de probar algo nuevo. Las mentes frescas que no están desgastadas por el cinismo y la preocupación toman las oportunidades en un tiempo récord.

Quizá seamos contadores, pero también somos inversionistas

Aunque ninguno de los dos ha experimentado algún problema económico particular en el pasado, al mismo tiempo no estábamos haciendo ningún progreso considerable hacia nuestra libertad financiera. Estábamos atorados en el cuadrante E (empleados independientes).

Ahora las cosas son diferentes. Estamos en el proceso de cambiar de ser empleados independientes a construir un negocio de contabilidad que nos proporcione una buena cantidad de capital. Planeamos invertir ese dinero lo que nos permitirá recibir ingreso de nuestro negocio principal sin hacer esfuerzos por administrarlo de tiempo completo. Entre las muchas cosas que aprendimos es que invertir es un trabajo en equipo. Un gran equipo de asesores, desde abogados hasta banqueros y agentes de bienes raíces, trabajan con nosotros para ayudarnos a alcanzar nuestras metas.

Nuestro equipo, que incluye a Diane Kennedy, nos permite enfocarnos en construir nuestro negocio y no en tratar de ser todo para todos. Como contadores, nos enfocamos en impuestos y planeación financiera. No somos agentes de seguros, corredores de bolsa ni banqueros personales.

También hemos sido afortunados en encontrar empleados sobresalientes que pueden manejar muchas responsabilidades y realmente atender nuestro negocio y a nuestros clientes.

Hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros refleja un gran cambio en nuestra visión de la inversión, tanto profesional como personalmente. Como resultado de la educación financiera adicional que hemos recibido, hemos eliminado el 401(k) de nuestra oficina. Estas inversiones, con los fondos mutualistas, eran los planes financieros en los que confiábamos antes. Ahora sabemos que están disponibles estrategias financieras de largo alcance mucho mejores.

En los últimos meses, Ann y yo invertimos en el desarrollo de pozos de petróleo y gasolina y ahora estamos trabajando en adquirir un multifamiliar como propiedad comercial. Esto era completamente nuevo para nosotros. El año pasado ninguna inversión de ese tipo era nuestra.

En el proceso de invertir y de enseñar a nuestros clientes, hemos aprendido la magia de los bienes raíces. Descubrimos el enorme control de usar el dinero de otras personas que los bienes raíces proporcionan. Nos encontramos ilustrando esto a nuestros clientes todos los días, mostrándoles cuánto más rápido puede crecer su dinero incluso en una inversión promedio de bienes raíces, de lo que podría crecer en cualquier otro tipo de inversión. Lo más importante, los bienes raíces pueden proporcionar un enorme control para las deducciones de impuestos. No sólo obtienes una deducción por tu dinero, también obtienes una deducción por el DOP (dinero de otras personas) que usas. ¡Realmente es mágico!

También hemos enfrentado el problema del que se quejan muchas personas: no se cuenta con el suficiente tiempo para concentrarse en finanzas personales porque el trabajo consume demasiada atención. Con el equipo y la visión adecuados, seguimos nuestras inversiones porque nuestro equipo de asesores nos lo facilitan.

Nuestras metas para los siguientes cinco o diez años incluyen hacer que nuestro negocio pase de ser una firma al contadores a una compañía de asesoría de negocios a nivel nacional que asistirá eficazmente a miles de personas con sus decisiones financieras diarias.

Para nosotros, el mejor aspecto de emplear la información de Padre Rico es la habilidad de dar información financiera a la persona promedio, de manera que él o ella no tenga que confiar en filosofías o instituciones financieras desgastadas y en sus inversiones inadecuadas.

Construimos cimientos sólidos

Tanto Ann como yo somos muy afortunados en que nuestros padres nos enseñaron que todo es posible. Cuando yo estaba creciendo, mi papá era empresario. Con su hermano, tenía un negocio de impresión exitoso con cincuenta empleados. Mi mamá era la inspectora. Mis hermanos trabajaban en el departamento de producción. Yo, por supuesto, encontré un lugar en el departamento de contabilidad. Pero había más, mis padres tenían propiedades de alquiler. Desde una edad temprana, entendí el poder del negocio.

Pero no ligué por completo los conceptos que creía ciertos con la habilidad de que permearan en mí, mucho menos para enseñarlos, hasta que mi educación financiera se expandió. Cuando jugué CASHFLOW por primera vez y salí de la carrera de la rata, entendí lo que era capaz de hacer. Veterano en trabajar para grandes firmas de contabilidad, tenía cuarenta y tantos años. Era momento para tomar el control de mi negocio y de mi vida.

Cuando alguien me pide consejo, mi respuesta es consistente: Infórmese, haga preguntas, haga lo mejor para usted y enfóquese en lo que quiere, no en lo que necesita. El resto vendrá por añadidura.

CAPÍTULO 16

Una nueva estrategia

BRIAN EAGLEHEART

Portland, Oregón

Para cuando tenía veintidós años, vacilaba en el borde del precipicio financiero. Si había una fuerte ráfaga de viento, sería arrojado a un profundo pozo de dinero y nunca lograría salir.

Una deuda colosal de 60 000 dólares, una impresionante combinación de préstamos universitarios (me gradué de la Universidad Estatal de Portland con una doble especialización en administración y finanzas de negocios y estudios africanos) y préstamos para automóvil más algunos gastos por consumos irresponsables, amenazaba con sobrepasarme. La terrible sensación de estar a merced de alguien más me acechaba. La situación parecía también más que un poco irónica. Estaba viviendo de un cheque de pago al otro mientras trabajaba como asesor financiero.

Hasta este punto, había vivido mi vida de una manera segura y había seguido las reglas como estaban fijadas para mí: Obtén la mejor educación posible o aprende un oficio. Busca un buen trabajo y trabaja duro en él. Después de obtener el título de licenciatura, seguí el camino que me habían mostrado y terminé metiéndome en un montón de problemas financieros. Tristemente, estaba muy familiarizado con esta vía. Cuando estaba creciendo mi familia no tenía nada de dinero, así que no me sorprendió no tener ni idea en lo relacionado con crear, usar, mantener o respetar el dinero.

Sin embargo, sentía que sin importar lo que pasara, podía salir en tablas mientras buscaba una forma de escapar de lo que prometía ser un gran tirón.

Luego, en el verano de 2001, un colega me recomendó El Cuadrante del flujo de dinero. No me tomó mucho tiempo darme cuenta de que estaba ante algo importante. Me había enlistado en el Cuerpo de Marines de Estados Unidos después de la universidad y conocía el proceso de seguir órdenes y obtener resultados. En la milicia, el material de Padre Rico proporcionó una estrategia eficaz, efectiva y simple que cualquiera, sin importar sus antecedentes, podía comprender e implementar para obtener resultados positivos. Me sorprendió lo fáciles que eran los pasos y los ejercicios y, más adelante, los increíbles resultados que proporcionaban.

El libro Retire Young, Retire Rich (Retírate joven y rico) fue el siguiente en mi lista. Ordené el curso Choose to Be Rich (Elija ser rico) y para noviembre había hecho todos los ejercicios y había llenado todas las declaraciones financieras. Este proceso resultó ser invaluable. Pude ver claramente dónde estaba, y dónde no, en cuestión financiera.

Lo que me intrigaba especialmente sobre el curso era la información sobre cómo equilibrar ambas fuerzas así como las debilidades de todo tipo de inversiones. Los hechos desastrosos del 11 de septiembre aceleraron mi sensación de urgencia y me hicieron darme cuenta de que estaba en buen camino. Tomé Real Estate Rices (Ricos de los bienes raíces) de Dolf de Roos y por supuesto usé Rich Dad’s Road to Rices (Camino hacia los ricos de Padre Rico) y 6 Steps Real Estate (6 pasos de bienes raíces). También asistí a un seminario de un día, impartido por los asesores de Padre Rico, en Arizona. Ahí es donde entendí claramente que: a) podía elegir ser como cualquier otra persona que llevara fuertes deudas durante años o b) podía elegir cambiar mi situación en beneficio propio. Y podía hacerlo rápido.

Como dos meses después de iniciar el curso Elija ser rico, comencé a tomar el control de mi vida. Reestructuré mi situación financiera y sin cambiar mi presupuesto logré ahorrar 400 dólares más al mes y empezar a dar 200 dólares a la caridad siguiendo la fórmula: «Cómo salir de las deudas».

Puedo decir con total honestidad que tomar el control fue la sensación más poderosa y satisfactoria que he experimentado en toda mi vida. En ese punto supe que yo era el capitán de mi propio barco que navegaba hacia el futuro que siempre había soñado, un mundo lleno de cosas que ver y que hacer. La vida ofrece mucho y usar el tiempo con sabiduría es la mejor forma de sacarle ventaja. Posponer mi vida mientras pagaba viejas cuentas ya no era una opción.

El cambio sucede

Enfrentar obstáculos personales no es fácil, pero es una sensación muy poderosa cuando los manejas en lugar de hacer lo contrario. Primero, enfrenté un mal hábito, que era contagiarme de las actitudes negativas de los colegas porque me preocupaba lo que pudieran pensar de mí. Con buenas intenciones en su mayoría, varios expresaron sus visiones de que lo que yo planeaba hacer, léase terminar mi ritmo lento en la carrera de la rata, era algo tonto si no es que destructivo. Pero mi conciencia de que avanzar financieramente y cambiar la cualidad de mi vida, incluso con un buen trabajo, era imposible sin intervenciones mayores, reemplazó a sus reservas.

Cuando expliqué las definiciones que acababa de encontrar sobre activos y pasivos, mi credibilidad se vio comprometida. Al principio fue difícil aceptarlo, pero yo sabía, en el fondo, que la información de Padre Rico estaba en lo correcto.

Con una perspectiva fresca, mi cabeza se aclaró y gané enfoque. Mientras que antes de Padre Rico yo pensaba que había riesgo en invertir dinero o llevar a cabo una acción sin saber cuál sería el resultado, ahora reconocía que el riesgo podía significar estar informado y tener documentación financiera y aun así no entrar en acción. No llevar a cabo nada para cambiar mi situación era un error. Era momento de actuar.

Primero abrí una cuenta de mercado monetario y acumulé ahorros por 2000 dólares. Esta reserva a corto plazo se mostraría a los prestamistas de ser necesario. Luego seguí la recomendación de Dolf de Roos y comencé a buscar propiedades. Escuché más que: «Usted no puede hacer eso aquí». Yo replicaba: «Las propiedades están allá afuera. Están esperando a que yo las encuentre».

Muy motivado, vi setenta y cinco propiedades en la zona de Portland e hice las cuentas de treinta de ellas. De estas treinta encontré tres o cuatro buenas candidatas y hablé al respecto con los administradores de las propiedades. Una, además de mostrar buenos números, también tenía un descuento de impuestos. Había encontrado mi primera propiedad de bienes raíces. Compré la residencia para una familia en noviembre de 2002.

(Por favor no se haga la idead de que soy un individuo que actúa aislado. Reuní a un equipo para ayudarme. Consiste de un asesor de impuestos, un agente de bienes raíces, un inspector de propiedades y un abogado personal. Pedí referencias a amigos y familiares. Usé el tiempo que pasé haciendo prácticas profesionales en un banco local y pregunté a quienes trabajaban ahí sobre agentes de bienes raíces y propiedades de inversión).

Con esta primera compra, pasé de ser un inversionista en papel puramente limitado (perdí 5000 dólares en la bolsa) a ser un inversionista en bienes raíces.

Estoy en una curva de aprendizaje para construir mi riqueza a medida que aprendo y aumento mi confianza aún más. Tengo veinticinco años y no quiero esperar más de lo debido. Calculo que dos años más de ser empleado independiente y dentro de cinco años podré vivir de mi ingreso pasivo y concentrarme en mis inversiones. Ese plan incluye asistir a la escuela de negocio en el 2004 y obtener mi maestría en administración de empresas.

Antes de tomar el control de mi vida financiera, imaginaba que me retiraría a los cincuenta o cincuenta y cinco. Sin ningún plan estratégico para el futuro, me imaginaba, bastante ingenuamente, que contaría con mi educación e inteligencia para salir adelante. También siento alivio al decir que sé más. Ahora tengo un plan realista en funcionamiento que me permitirá retirarme a la edad de treinta años con un mejor nivel de vida que aumentará constantemente.

Además, proporciono una mejor planeación financiera para mis clientes usando información de la que nunca escuché en la escuela de negocios. Al recomendar que usen la información de los libros y productos de Padre Rico, les doy el mecanismo que necesitan para llegar a donde quieren ir. Cuando ven que tienen tantas opciones disponibles, ellos también sacan ventaja.

Ha habido otro cambio de negocios que refleja la diferencia en mi perspectiva financiera. He cambiado de trabajar por honorarios de una sola emisión a servicios que me hacen ganar cantidades residuales. Entiendo que el ingreso pasivo sigue dando dinero, esté sentado frente a mi escritorio en Portland o en una playa de Tahití.

Sea honesto y llévese bien con su vida

Ser honesto conmigo mismo fue difícil. Una vez que admití que no había tomado decisiones tan maravillosas en el pasado (sobrepasar los gastos personales es un excelente ejemplo) me permití seguir adelante. Lo que sucedió en el pasado había terminado. El optimismo se deshizo de lo negativo y me puso en marcha.

He superado barreras autoimpuestas sobre ser demasiado joven, no tener tiempo y no tener experiencia en inversiones de bienes raíces. He llegado a confiar en mí mismo para leer números y entender los riesgos y ganancias potenciales. Leer el material, hacer hojas de trabajo y ejercicios no fue difícil. Cuando se está informado como debe ser, entrar en acción es fácil.

En el corto tiempo desde que leí e implementé por primera vez el curso y los materiales de Padre Rico, pasé de / a lo siguiente:

Uso las declaraciones financieras, que actualizo por lo menos cada semana, lo que hace una diferencia abismal. Esta herramienta de administración simple me permite rastrear mi dinero como entra y como sale. Todas las especulaciones sobre «¿a dónde se fue todo mi dinero?» se han ido para siempre.

La lección más grande que he aprendido es que ahora, así como en el futuro, una persona debe estar documentada en cuanto a las finanzas. Creo, al igual que Robert en Rich Dad’s Prophecy (Profecía de Padre Rico), que un futuro muy oscuro y empobrecido les espera a quienes no tomen el control de sus vidas financieras justo en este momento. En la década siguiente un número récord de miembros de la generación del Baby Boom se estará retirando y estará envejeciendo haciendo más fuerte la necesidad de atención médica, que muy probablemente seguirá siendo costosa. La misma población ya ha visto estallar la burbuja de su 401(k), con un declive en el valor de sus inversiones personales en la bolsa. Millones de personas no están ahorrando lo suficiente para sus años de retiro y los pagos del Seguro Social no van a darles el colchón financiero que necesitarán.

Pero hay una elección. La persona promedio, como yo, puede tomar el control de sus finanzas si decide hacerlo. Yo me alejé del borde del precipicio financiero y encontré tierra firme. La magia de obtener resultados y aumentar la calidad de sus vidas se encuentra en el deseo de cambiar y en la disposición de seguir las estrategias sencillas de Padre Rico para volverse rico. ¡Esto sí funciona!

CAPÍTULO 17

Aprendiz veloz

MICHELLE LABROSSE,

profesional en administración de proyectos

Hartford del Este, Connecticut

«Padre Rico me salvó la vida». Le dije a Sharon Lechter cuando la conocí este año en una junta de la Organización de Presidentas, y lo decía en serio.

Había leído los libros de Padre Rico y los había escuchado en cinta. El material básicamente me dio los pantalones para dejar de enfocarme en los cobradores, lo que fue un cambio rotundo porque me enfoqué en construir mi negocio en lugar de aplacar a los cobradores. Cuando pasas una parte de cada día consumida por cómo vas a pagar tus cuentas, es difícil enfocarse en cómo construir mejor un negocio.

Además, los libros de Padre Rico enfatizaban la creación de los procesos y el hacer que otros los llevaran a cabo. No había delegado bien antes de leer esos libros, pero después de leerlos, me di cuenta de que la única forma que yo tenía de crecer era aprender cómo dejarse ir. También aprendí que realmente necesitaba aprender cómo vender y convertí en una prioridad el desarrollar destreza en ventas. Nunca es una sola cosa lo que hace que la gente sea exitosa y el material presentado en Padre Rico, Padre Pobre proporcionó los elementos que faltaban en mi habilidad de ser exitosa.

Sin embargo, el fracaso es parte de toda historia de éxito. Mis aventuras en los negocios demuestran que es cierto. Padre Rico me ayudó a ver las habilidades que sigo necesitando para ser exitosa. Al enfocarme en mi negocio, aprender a delegar y aprender a vender, logré hacer crecer mi negocio de 25 000 dólares en el año uno a 250 000 dólares en el año dos, y a 2.5 millones en el año tres, logrando todo esto como madre divorciada.

Los primeros años

Con una beca completa ROTC de la Fuerza Aérea para cubrir mis colegiaturas en la Universidad de Siracusa, me gradué con una licenciatura en ingeniería aeroespacial y una maestría en ingeniería mecánica. Comencé mi carrera profesional en 1984 como teniente de la Fuerza Aérea.

En 1987, a la edad de 25 años, dejé la milicia para dirigir mi propio negocio en consultoría y entrenamiento porque sabía que no estaba hecha para la vida corporativa y mis instintos dieron resultados, por lo menos a corto plazo. Gané muy buen dinero como experta en la forma en que el ambiente impactaba la electrónica. Pero mi éxito temprano me llevó después al fracaso. No estaba aprendiendo sobre administración de flujo de efectivo, en cambio estaba distraída por el enorme ingreso que estaba obteniendo. En un periodo muy breve pasé de 20 000 dólares al año a 150 000. Desafortunadamente, no estaba desarrollando las habilidades necesarias para el éxito a largo plazo. Dejé que el dinero me aquietara con un sentido falso de seguridad.

Además, mi esposo y yo no estábamos de acuerdo en mis búsquedas empresariales. Yo quería dirigir mi propia empresa aunque eso significara sacrificios a corto plazo. Él pensaba que debía renunciar a mis sueños y ser empleada. Pero después de que nació nuestra primera hija en 1989, y la segunda en 1992, mi enfoque cambió. Ganar mucho dinero no era tan importante para mí como quedarme en casa con las niñas.

Para 1995 mi matrimonio había quebrado. Me encontré criando sola a mis dos hijas y cubriendo al mismo tiempo los pagos de la hipoteca.

Para 1997 me di cuenta de que simplemente no reunía lo necesario para hacerla en mi propio negocio. Renunciando a mi sueño, vendí la casa frente al lago a las afueras de Seattle que mi exesposo y yo habíamos construido juntos y me mudé al otro lado del país, del estado de Washington a Connecticut, para estar más cerca de mis padres. Haciendo uso de mi título, tomé un empleo como científica investigadora en una importante empresa aeroespacial.

A los treinta y cinco años me sentía un completo fracaso. Mi sueño de tener mi propio negocio se había evaporado. Para mí, trabajar para alguien más no significaba ser independiente. Y me había mudado de regreso al este, cosa que no quería hacer.

En marzo de 2000, mi puesto como científica investigadora en sistemas de ingeniería y aprendizaje de adultos fue eliminado. Desanimada, vi esto como una oportunidad para empezar otra empresa. Había negociado los derechos de autor de un curso que había desarrollado y enseñado durante un año mientras trabajaba como científica investigadora para la empresa aeroespacial. Como fue el caso con muchas compañías que están empezando, me vi obligada a poner sola los fondos iniciales. Adelantos de tarjetas de crédito, con los 40 000 dólares que había ahorrado en un 404(k) durante mis dos años y medio como empleada, proporcionaron el dinero que necesitaba. Los primeros seis meses fueron una verdadera lucha, una repetición de lo ocurrido de 1995 a 1997 cuando estuve sola por primera vez después de mi divorcio. Mis hijas y yo aprendimos a vivir con muy poco dinero, no había cabida para extras.

En noviembre de 2002 mi hermano me sugirió que leyera Padre Rico, Padre Pobre… y me salvó la vida. De inmediato leí los demás libros de Padre Rico. El fracaso era tomar un asiento trasero hacia el éxito.

Un camino distinto funciona

Apliqué la filosofía de Padre Rico a mi forma de dirigir el negocio que ya tenía enfocándome en la creación de propiedad intelectual como las patentes.

Para empezar a trabajar en lo que Padre Rico llama columna de activos de propiedad intelectual, quería escribir un libro basado en el curso que había desarrollado. Encontré un editor y todo lo demás cuadró.

Mi primer contrato por un libro, sobre administración acelerada de proyectos, se firmó en diciembre de 2002. Sabía que necesitaba certificación como profesional en administración de proyectos para agregarle credibilidad al libro. El examen por lo general requería de seis meses de estudio, pero yo no quería esperar tanto. Junté mi propio programa de estudios de veinte horas y lo vendí. Luego lo usé y pasé el examen con una excelente calificación. Después, comencé a enseñar el método en un curso donde las personas pasaban cuatro días con nosotros y al quinto día tomaban el examen de certificación para ser administradores de proyectos. Usando esas técnicas, en menos de un año, nos convertimos en el mayor proveedor de este tipo de entrenamiento en un mercado competitivo de 65 proveedores y captamos 25% del mercado en menos de 18 meses.

Para marzo de 2002, se publicó mi libro y se lanzó la primera licencia de mis productos de entrenamiento en la India. Tanto el libro como la licencia en el extranjero me proporcionaban flujo de efectivo pasivo. Como diría el padre rico de Robert: «Mis activos de propiedad intelectual estaban trabajando para mí».

Dos meses después de firmar el contrato de mi libro, las cuentas de las tarjetas de crédito que usé para financiar mi negocio estaban completamente pagadas. También puse mucho más énfasis y concentración en manejar el flujo de efectivo y me deshice de mis tarjetas de crédito como medios a corto plazo de capitalización del negocio.

Robert Kiyosaki cuenta una historia en uno de sus libros sobre conseguir más ventas para comprar una fotocopiadora; eso realmente correspondía a mi caso. En lugar de financiar con crédito las necesidades de mi negocio, cambié a financiar estas necesidades con un aumento en las ventas.

La empresa no tiene tarjetas de crédito y no abriré líneas de crédito para hacer frente a los tiempos difíciles. Así es como hago negocios: en mayo de 2002 un vendedor que estaba haciendo nuestras reservaciones de eventos retuvo 100 000 dólares de nuestro ingreso en reservas de efectivo. En dos semanas, a través de una ardua actividad de ventas aumentamos nuestras reservas de efectivo. Ese periodo de tiempo me demostró que la mejor manera de manejar crisis de flujo de efectivo es con ventas, no con líneas de crédito. Como dijo Padre Rico: «La habilidad número uno en los negocios es la habilidad de vender».

El negocio ha aumentado en términos de ingreso diez veces cada año durante los pasados tres años. Aquí está la explicación de lo grande que es ese cambio: en el 2002, el primer año de mí negocio, mis asociados y yo ganamos la enorme suma de 25 000 dólares. El segundo año el ingreso aumentó a 250 000 dólares. El año pasado, las ganancias ascendieron a 2.5 millones de dólares.

Veinticinco personas están empleadas en mi empresa en cinco ubicaciones en todo el país. También autorizamos el uso de nuestros productos de entrenamiento en otros países. Autorizar el uso a compañías y adaptar el producto a las necesidades particulares de cada uno es otro aspecto importante del negocio, pues equilibra la propiedad intelectual original creando nuevas fuentes de ingresos.

Cambié mi enfoque y mi negocio cambió también

Antes de Padre Rico, yo limitaba el crecimiento de mi negocio porque no pedía ayuda a las personas. Además, no dejaba ir las cosas. Formada como ingeniera en sistemas, impartí numerosos cursos sobre procesos de creación de negocios. Tenía la habilidad de producir los sistemas de negocios que me llevarían al éxito, pero no podía dejarme ir. Tuve que dejar de jugar a la supermujer. Me di cuenta de que mi empleo consistía en crear sistemas, asegurarme de que funcionaran de manera confiable y salirme del camino. Sabiendo que debía ser más disciplinada sobre procesos de negocios, contraté talento profesional para dirigir las operaciones diarias de manera que yo pudiera enfocarme en nuevos productos y desarrollo de negocios.

El cambio de perspectiva más importante que tomé de la información de Padre Rico fue enfocarme en construir mis propios activos y no estar tan preocupada en pagar mis deudas. Esto no significa que no haya pagado mis deudas. Por supuesto que lo hice. Pero en contraste a como pensaba antes de Padre Rico, ahora me concentro en lo que es más importante para mi negocio.

En lo que concierne al riesgo, mis percepciones también cambiaron. Desde la mitad de la década de los ochenta, cuando era ingeniera de confianza, empleaba una definición muy orientada hacia la ingeniería y la administración de proyectos. El riesgo era la oportunidad probable de que ocurriera un hecho negativo que pudiera impedirme alcanzar una meta. Luego tenía que calcular el impacto que tendría en alcanzar la meta si ese hecho negativo realmente ocurría.

Concepto. Es la oportunidad, el tamaño del mercado, la fuerza de los competidores y el costo del desarrollo de los productos.

Desarrollo. Aquí aplico la visión de un cortador de galletas y busco un modelo o fórmula ya existentes que encajen.

Lanzamiento del producto. Es el momento en que las ventas y la mercadotecnia implementan lo que se ha aprendido.

Lanzamiento del mercado. Es el momento en que ventas y mercadotecnia implementan lo que se ha aprendido.

Todos los sistemas funcionan. El saber cómo vender y colocar el producto está en su sitio, pero el proceso no se detiene ahí. La mejora constante del producto también es una parte.

En el terreno personal

Tal vez aún más significativo, a nivel personal, es que mi relación con mi familia también ha cambiado. Hace años, cuando mis grandes sueños motivaban mis aspiraciones de negocios mi familia pensaba que estaba loca. Era madre divorciada y mi familia se sentía responsable por mí. También el padre de mi madre había sido empresario y ella recordaba muy bien los años de altas y bajas. Ahora me ven como mentora.

Aunque siguen pensando que estoy loca, sienten gran admiración por lo que he logrado hacer en los últimos dos años. Aún mejor, me dan un apoyo activo, cada persona en forma única.

Mis metas incluyen vender mis negocios en los siguientes cinco años, lo que me permitirá retirarme. Sin embargo, nunca pienso en términos de retiro, hago lo que me gusta, disfruto del libre uso de mi tiempo y me voy de vacaciones a donde quiero y cuando quiero. Me encanta tener más tiempo para pasarlo con mis niñas y siempre estoy emocionada al ir tras nuevas metas.

Mis lecciones

Aprendí a desarrollar las habilidades necesarias de manera que lo que me gusta pueda darme mucho dinero.

Me mantengo enfocada y desarrollé metas monetarias para mí.

No existe algo llamado seguridad laboral. La única seguridad que alcanzaré debe desarrollarse de aprender cómo dirigir con éxito mi propio negocio.

No hay que rendirse. Si un negocio fracasa, sabré lo que se necesita para tener éxito y fijar mis propias reglas.

Ser quien soy.

Rodearme de personas que me apoyan y pueden darme buenos consejos.

Recordar que el éxito deja pistas. Hay que seguir el rastro.

Puedo empezar a ser inteligente cada vez que quiera. (El otro lado también aplica. Puedo dejar de ser tonta cada vez que lo decida). Puedo convertir el fracaso en éxito.

CAPÍTULO 18

No hay límites

TERRI BOWERSOCK

Tempe, Arizona

Conocí a Robert Kiyosaki hace cinco años en una conferencia donde los dos éramos ponentes. Tras escuchar lo que dijo, me sentí identificada con Robert porque los dos habíamos experimentado problemas en la escuela. Yo tenía problemas para leer y para la ortografía. Después, me di cuenta de que tenía que hacer cambios en mi negocio. Cuando regresé a mi oficina le conté a mi director ejecutivo lo que había escuchado y le sugerí que leyera Padre Rico, Padre Pobre. Luego dije: «Necesitamos ser propietarios de edificios».

Antes de escuchar sobre Padre Rico, yo pensaba que todo lo que había logrado era lo mejor que podía hacer. Padre Rico me mostró que la vida tenía un panorama aún más amplio para mí. Para mostrar justo lo sorprendente que es, usted debería saber que soy la fundadora y la dueña de Terri’s Consign & Design Furnishings (Entrega y diseño de muebles de Terri), una compañía a nivel nacional que vende todo tipo de muebles nuevos y usados. Ya había recorrido un largo camino y había logrado bastante éxito. Padre Rico me enseñó a ir a lugares que nunca hubiera podido imaginar.

Los primeros años

La dislexia, un problema de aprendizaje, me hacía sentir diferente y tonta. A lo largo de los años de escuela, comentarios grandes y en rojo que ponían los maestros como «Trabajo pobre» o «Floja» estaban dispersos en mis papeles. Para quinto año, comencé a usar el humor para soportar el día. Mi maestro solía tomar una vara y fingir que estaba jugando billar en la parte de atrás de mi cabeza mientras decía: «Eres tan tonta como una pinta». Me hería en lo más profundo, pero yo no dejaba que se notara. En cambio, yo deshacía el dolor mientras gritaba: «¡Bola ocho a la buchaca de la esquina!».

Pero todas mis bromas no cambiaban el hecho de que para cuando dejé la escuela sabía que me esperaban tiempos difíciles. No podía llenar una solicitud de empleo. Aún con mis escasas habilidades de lectura, podía saber que mis solicitudes estaban llenas de faltas de ortografía. Era una mujer de veintiún años que entregaba el trabajo de un niño de tercero de primaria. Tenía mucho miedo de entregar algo escrito porque sabía que quien lo leyera asumiría que era tonta. Se me hacía un nudo en la garganta al pensar en una entrevista.

Hasta intenté ser mesera, pero no podía escribir «kafee».

Por la frustración, decidí tomarme un tiempo de mi cacería de empleos en Arizona para ir a visitar a mi padre en Kansas. Mientras estaba sentada en el avión consideré mi futuro. «¿Qué futuro?», pensé amargamente. Nunca sería capaz de tener una carrera. Con lágrimas en los ojos, recé para que nadie empezara a hacerme plática por miedo a romper en llanto.

La respuesta sobre mi futuro me llegó cuando mi padre me llevó a visitar a una amiga suya llamada Betty. Ella operaba la Tienda de Ventas a Consignación. Vi plata fina, porcelana china, muebles pequeños y chucherías dispuestos en el lugar. ¡La gente realmente se estaba divirtiendo comprando lo que los demás ya no querían! Betty explicó amablemente cómo manejaba el negocio. Para cuando había terminado de explicar, supe que yo también podía hacerlo.

Mi mente despegó en un millón de direcciones. Comencé a visualizar cómo se vería mi tienda. Para la media noche, tenía pensado todo mi negocio. Salté de la cama y llamé a mi mamá para contarle sobre mi nuevo negocio. «¡Mamá, vamos a ser ricas!», le dije. Con gran entusiasmo, le expliqué mi idea completa.

Ella respondió de inmediato: «¿Quieres decir que vamos a ser como Sanford & Son? ¿Vamos a transportar basura y a vender muebles usados? Me voy a volver a dormir».

Al día siguiente, me concentré en una forma de convencer a mi mamá de que una tienda de artículos a consignación era nuestro boleto al éxito. Realicé un plan de negocios para ayudarla a comprender lo que yo quería hacer. No era un plan de negocios típico. Yo organicé el mío con crayones y lápices de colores. Diseñando mi éxito, en realidad dibujé cómo se vería la tienda. Cuando regresé a casa y le expliqué lo que quería, ella estuvo convencida de que el plan iba a funcionar.

Mamá y yo le pedimos prestados 2000 dólares a mi abuela y nos dispusimos a convertir en realidad mi visión. Subida en mi motocicleta, fui a buscar un local. Vi un anuncio de «se renta» y entré a conversar con el dueño. Después de aceptar la renta mensual, me entregaron el contrato para que lo firmara. Incapaz de leer la jerga legal, fingí que lo leía calculando cuánto le tomaría leerlo a una persona normal. Luego firmé con mi nombre. ¡Listo! ¡Estaba en el negocio!. Coloqué una cama en la parte trasera de la tienda.

Convencí a mi mamá para que me diera los muebles de su sala con los muebles de mi recámara de niña. Mi primera venta en la tienda de Terri fue el espejo de mi juego. Cuando la compradora dijo: «Me lo llevo», me sentí tan emocionada que tuvo que recordarme sumar los impuestos.

Desde la primera venta en 1979, Entrega y Diseño de Muebles de Terri se ha convertido en un negocio multimillonario a nivel nacional. Con 16 tiendas, es la cadena de muebles a consignación más grande del país. Esas tiendas de 6000 metros cuadrados están llenas con muebles nuevos y usados en buen estado de casas como la suya, así como de estados, casas modelo y liquidaciones. Y mantuve la promesa que le hice a mi madre. No es Sanford & Son.

Las noticias del crecimiento de la compañía se esparcieron como fuego, ayudadas por mis palabras motivadoras, que dejaban saber a la gente que si yo pude hacerlo, ellas también podían. Como resultado del aumento en exposición, comencé a ganar premios a nivel nacional incluyendo el Blue Chip Enterprise Award (Premio Empresarial Blue Chip) otorgado por la Cámara de Comercio de Estados Unidos. En 1998, me otorgaron el Avon Woman of Enterprise Award (Premio Avon de Mujer Empresaria). Ese premio, con una historia sobre mí en la revista National Enquirer, me llevaron a aparecer en el programa de televisión de Oprah Winfrey. Así que tal vez usted pueda ver por qué pensaba yo que había alcanzado el punto más alto de mi éxito.

Pero cuando escuché lo que Padre Rico tenía que decir, no sólo me di cuenta de que había muchas oportunidades más, me di cuenta de que podía sacar ventaja de ellas. Antes de Padre Rico yo pagaba todo en efectivo, incluyendo renta, equipo y camiones. Con Padre Rico aprendí cómo equilibrar lo que tenía de manera que se pudiera usar para crear flujo de efectivo.

Así es como lo hice

Padre Rico dijo que una persona tiene que convertirse en inversionista así como en propietaria de negocios para volverse rica. Antes de Padre Rico, alquilaba la mayoría de mis tiendas. Después de escuchar a Robert me di cuenta de que debería estar invirtiendo en bienes raíces de manera que pudiera lograr inversiones que proporcionaran seguridad financiera.

Así que con la ayuda de mi director ejecutivo, Kevin Crippa, la empresa compró cinco acres de terreno. La ubicación era magnífica y la tomamos sabiendo que otros la querrían. Usamos 225 000 dólares del dinero de la empresa para el pago inicial y tomamos un préstamo de un banco por otros 225 000 dólares. Padre Rico dice que se debe usar el dinero del banco para crear flujo de efectivo y eso fue lo que hicimos.

Cuando comerciamos con el terreno y formamos una compañía de responsabilidad limitada nos asociamos con una persona dedicada a desarrollo. Construyeron un edificio de oficinas de 21 000 metros cuadrados. El especialista en desarrollo nos dio 21% de propiedad del negocio, que ahora está lleno de inquilinos y está otorgando buen flujo de efectivo.

Luego equilibramos nuestro millón de dólares en valor de derecho de propiedad en este negocio compartido para asegurar un financiamiento al 100% para construir un segundo edificio y alquilarlo a nuestra tienda. Hemos seguido equilibrando nuestra posición de derecho de propiedad en cada una de nuestras propiedades para construir otras tres tiendas nuestras. Tenemos planes de construir dos tiendas adicionales durante los siguientes dos años.

Vamos a sacar efectivo de esos últimos dos edificios. Primero, vamos a comprar el terreno en bruto. Luego vamos a vender o comerciar el terreno en un negocio compartido. Luego ese negocio compartido también establecerá alquileres para la propiedad. Finalmente, el negocio compartido obtendrá un financiamiento permanente a largo plazo. Para ese momento podremos obtener efectivo.

Después de cinco años, tendremos seis edificios. En los últimos cinco años he hecho más dinero en los bienes raíces de lo que obtuve durante 23 años en el negocio de los muebles. Si vendiera mis negocios de muebles, los bienes raíces podrían mantenerme.

También me he diversificado a tener otros negocios. Por ejemplo, Entrega y Diseño de Muebles de Terri está consiguiendo un permiso a nivel nacional para usar el concepto de «intercambio» de muebles. Mientras desarrollamos esta nueva idea, nos dimos cuenta de que necesitábamos el software que daría apoyo a la industria de las ventas a consignación.

De modo que recientemente hemos invertido en FurnServe Software Inc., que tiene el único programa de software que apoya el segmento de las ventas a consignación. Con este software diseñamos un sistema de intercambio y consignación exclusivo usado por las licencias de las tiendas Terri. Hicimos un trato comercial: Nosotros podemos usar el software y la empresa de computación obtiene derecho de propiedad de lo que hagamos con él. Antes de encontrarme con Robert Kiyosaki por segunda vez, yo había comprado una parte de la compañía.

Cuando vi a Robert recientemente fue en la charla matutina del programa de Pat McMahon en Phoenix, donde los dos éramos invitados. Después de que Robert escuchó mi entrevista, me invitó a asistir a uno de sus seminarios. Luego de asistir al seminario mi reacción fue ¡Guau! Vi que tener la compañía de software tenía sentido porque yo podía autorizar el uso del software. Compré más porcentaje de la compañía.

El seminario también me mostró por qué comprar casas y rentarlas tenía tanto sentido porque creaba flujo de efectivo. Así que también inicié otra compañía con otras dos personas. Compramos casas, las amueblamos con los muebles de mi tienda y las rentamos.

Actualmente, me estoy concentrando en obtener la autorización por el nombre de la compañía, el concepto de «intercambio» de muebles y la consignación del software. Nuestros ingresos anuales, incluyendo el negocio de muebles, ahora exceden los 55 millones de dólares.

Con la guía de Padre Rico usé el dinero y las ideas de otras personas y las apliqué para generar mayores éxitos en mi propio negocio.

He recorrido un largo camino

Sin la dislexia nunca habría encontrado mi espíritu empresario. Hoy, a través de mis pláticas y libros motivacionales, inspiro a otros para que vayan más allá de sus limitaciones. He hecho un compromiso por devolverle a la sociedad y por ser una inspiración para otros compartiendo mi creencia: ¡Puedes tener éxito si crees en ti!

Sin Padre Rico no habría sabido que todo se puede alcanzar. Una persona no necesita ser rica para seguir sus principios, sólo necesita disposición para aprender sobre lo que es posible. Y luego van y lo hacen. (Una buena lección que aprendimos es que si un banco con el que has hecho negocios por largo tiempo comienza a producir demasiada cinta roja, diles que irás a dar una vuelta).

Con Padre Rico aprendí cómo trabajar de una forma más inteligente y cómo no tratar de dirigir todo yo misma. Seguí las enseñanzas de Padre Rico y me rodee de un fuerte equipo de asesores.

Sé que los edificios que tengo darán los fondos para mi retiro. No tener que preocuparme por mis finanzas futuras me deja respirar tranquilo. Aún mejor, puedo expandirme hacia otros intereses, incluyendo hablar, que se ha llegado a convertir en otro negocio.

¡Gracias, Padre Rico, por tu inspiración!

SEXTA PARTE

Sucesos que cambian la vida

Una de las lecciones más profundas que me enseñó mi padre rico fue a dominar el poder del dinero y a no tenerle miedo. Muchas personas se convierten en esclavas del dinero porque tienen miedo de no tener suficiente. Para tratar de combatir ese miedo buscan trabajos que les paguen mucho. En vez de calcular cómo puede trabajar para ellas el dinero, ellas trabajan por dinero.

También hablo de de personas que vivían en la pobreza. El miedo y la ignorancia respecto al dinero también los atormentaban.

En esta sección usted conocerá gente de los dos lados de la esquina del miedo: quienes ganaban mucho dinero y quienes no trabajaban para nada. Todos ellos usaron la información de Padre Rico como una forma de sobreponerse a sus miedos respecto al dinero para construir futuros financieros sólidos.

Primero, leerá sobre una mujer que se sobrepuso a dificultades asombrosas. Stacey Baker, quien vive en Nueva Zelanda, vivió en la pobreza gran parte de su vida, creció sólo para vivir de la beneficencia y parecía tener muy pocos si no es que ningún prospecto para mejorar su vida financiera. Sin embargo, usó las fuentes de Padre Rico para tomar control y crear flujo de efectivo. Su historia es un gran ejemplo para mostrar cómo no es necesario tener dinero para hacer dinero. Por otro lado, la información financiera es necesaria y te ayuda a ver las oportunidades que están justo frente a ti.

En contraste con la inspiradora historia de Stacey, he recibido correos electrónicos de gente que pasó años construyendo sus carreras porque el poder del dinero, para ellas, venía de un cheque de paga cada vez más jugoso. La seguridad en el trabajo era enormemente importante, así como los aumentos y reconocimientos. Pero llegaron a darse cuenta de que su comportamiento estaba motivado por el miedo de no tener suficiente dinero. Reconocieron que los aumentos no eran la fórmula para la seguridad financiera. Entre más dinero ganaban, más gastaban. Entre más exitosos se volvían, más ocupados estaban, lo que resultaba en cada vez menos tiempo para su familia y amigos. No podían confiar en el dinero que ganaban para sostenerlos cuando finalmente se retiraran. Por una razón, estaban gastando mucho de ese dinero porque asumían que siempre habría más. Por otra razón, no tenían activos que crearan flujo de efectivo que los pudieran apoyar. Su cuerpo físico era su único activo.

Cuando aprendieron a través de Padre Rico cómo adquirir activos que les proporcionaran flujo de efectivo a largo plazo, cambiaron la forma en que pensaban y se comportaban. El miedo de no tener suficiente dinero se evaporó. Las preocupaciones sobre seguridad en el trabajo y deudas fueron reemplazadas por confianza sobre flujo de efectivo fijo proporcionado por los activos.

En esta sección conocerá a Yong-Sik Shin, un dedicado empleado de una corporación en Corea cuya preocupación por el dinero está combinada con su frustración por la dificultad de avance en su compañía. Con Padre Rico como su guía, pone la mira en diferentes metas, inicia su propio negocio y descubre que puede controlar sus finanzas. Sus finanzas ya no lo controlan.

Aquí, también, está la historia de un residente de California, Ronald Hoard, que está a punto de retirarse.

Los salarios altos fueron una constante en su vida profesional pero a medida que se acercaba a los cincuenta años, comenzó a tomar las riendas de su futuro financiero. La información de Padre Rico le dio la educación financiera y la confianza en sí mismo que necesitaba para planear los años venideros. Para cualquiera cuyas inversiones previas lo han decepcionado y que está preocupado por retirarse, siga cómo Ronald, ayudado por Padre Rico, tomó el control de su seguridad financiera.

Finalmente, Michael Maritzen, quien también vive en California, cuenta su historia sorprendente. Un ejecutivo corporativo muy bien remunerado que lo tenía todo, incluyendo muchas deudas, reconstruyó su vida financiera por completo. En su caso, su mayor motivación fue sobrevivir a uno de los sucesos más catastróficos de Estados Unidos.

Si usted no quiere trabajar duro por el resto de su vida, sin importar en dónde viva o cuáles sean las circunstancias en las que se encuentre, también, puede tomar el control de su educación financiera y cambiar su vida.

CAPÍTULO 19

Pastos más verdes

STAYCEY BAKER

Auckland, Nueva Zelanda

Hace poco, la descripción de mí misma habría sido ésta: madre soltera de 30 años, que abandonó la preparatoria y que recibe ayuda de la beneficencia. Atorada en el mal hábito de lo que yo llamo «pensamiento pobre», temía al cambio porque no conocía nada mejor. Luchando por salir de un laberinto emocional y financiero, vivía una vida desmoralizante.

Pero tuve suerte porque descubrí el conocimiento de Padre Rico sobre lo que era posible desde el punto de vista financiero, aun en mi situación extrema. Prestar atención cambió mi situación. Mi confianza aumentó de manera que pude considerar, y actuar, según opciones nuevas y emocionantes.

Hoy soy dueña de una próspera clínica médica y de dos propiedades de alquiler. He elegido no trabajar. En cambio, prefiero construir una vida financiera segura para mi hijo y para mí mientras la pasamos bien en el trayecto.

Así fue

Aunque Mangere, donde nací en 1966, era sinónimo de jardines, en realidad la zona era justo como cualquier otro suburbio de Auckland. Ahí vivían ciudadanos de clase media que trabajaban tiempo completo. Todo el mundo tenía una casa en un cuarto de acre de terreno y se preocupaba por sus propios asuntos. Nuestra casa estaba rodeada por tierras de cultivo, que con el paso de los años fueron tragadas por la dispersión urbana de una población en constante crecimiento.

Mi padre dirigía un negocio pequeño. Creó una compañía que construía invernaderos grandes por todos lados de la Isla del Norte de Nueva Zelanda.

De niños, no se esperaba que tratáramos asuntos de dinero. Las únicas veces en que yo lo hacía era cuando estaban bajos los precios del mercado de los tomates que crecían en nuestra propiedad. Entonces papá montaba un puesto a orillas del camino frente a nuestra reja. Cualquiera de mis seis hermanos o yo trabajábamos ahí. Ocasionalmente mi padre era un poco relajado en cuanto al vaciado de la caja del dinero y nosotros podíamos reunir suficiente cambio para comprar una botella de coca o algunos dulces. Luego, cuando tenía siete años, mis padres se separaron. Todos los niños salieron de la casa con mi madre.

Aunque mi madre tomó el típico trabajo irregular de medio tiempo después de la separación, todavía tenía que criar hijos pequeños y solicitó ayuda de la beneficencia. Mis recuerdos de esa época son de pobreza y de haber padecido frío (todavía puedo verme de niña, tratando de calentarme las manos bajo el grifo del agua caliente un invierno). La casa en la que vivíamos estaba en un estado desastroso. Recuerdo que al levantarme en la mañana, en el dormitorio que compartía con mi madre, un hermano y una hermana menor ponía los pies en un piso helado y húmedo. La alfombra raída estaba empapada por una gotera grave en el sistema de plomería.

Los problemas de dinero también acosaban a mi padre y yo observaba mientras él, ignorante de negocios, cometía un error tras otro. Él creía que el trabajo duro era la única recompensa y era fanático en enseñárselo a sus hijos. Nunca se molestó en ver su contabilidad y siempre estaba haciendo cosas gratis por los demás. Uno de mis recuerdos más dolorosos está relacionado con él. Es difícil ser niño y ver que tu padre realmente está llorando por dinero. Pero eso sucedió dos veces cuando se acercó peligrosamente a la bancarrota.

Las cosas también eran difíciles para mí en la escuela. Por el lugar donde vivía, yo realmente pensaba que nunca podría llegar a nada. Desde el día en que comencé la primaria no pude mantenerme al ritmo y supe que no iba a ser una estudiante exitosa, del tipo que estudia y entrega las tareas cuando es debido. Jugar me interesaba mucho más. Eso y el almuerzo.

Cuando llegué a la preparatoria, me asignaron a la clase de los «tontos». Sin embargo, sí encontré una materia que me gustaba y en la que me iba bien. La educación física era divertida. Pero también disfrutaba de esconderme bajo un árbol para fumar cigarrillos.

El no estar presente se convirtió en la norma. Cuando noté que mi nombre no estaba en la lista de la clase de geografía, mi última clase del día cuando tenía quince años, simplemente me fui a casa temprano. Irónicamente, cuando hice mis exámenes finales, recibí la calificación más alta en esa materia. Por supuesto, aun así reprobé todas mis clases. No soportaba la escuela. Para mí era irrelevante, una broma.

Mis ambiciones eran tan angostas como las líneas de una carretera. Cuando una maestra me preguntó qué quería hacer después de la escuela, le contesté que quería conducir un camión. Pero sí tenía un puesto de reserva. Si mi primera opción no funcionaba, siempre podía conseguir empleo en una fábrica. Ni siquiera llegué tan lejos.

A los dieciséis dejé la escuela y me convertí en clasificadora de correspondencia para el correo de Nueva Zelanda. Pensé que eso era lo máximo que lograría. El mundo estaba cerrado para mí.

Mis preocupaciones de dinero comienzan

Para cuando cumplí veinte años, estaba arrastrando deudas de tarjetas de crédito y préstamos por alrededor de 30 000 dólares debido a mi total ignorancia con relación al dinero. Estaba ganando 250 dólares a la semana haciendo un trabajo completamente indiferente (había un montón de trabajos como ése). Para la edad de treinta años, era una madre soltera que vivía de la beneficencia en un espacio rentado con una amiga. Pasaba mi tiempo tratando de obtener más dinero del gobierno en lugar de tratar de crear mi propio ingreso.

Fue un tiempo bastante atemorizante, la falta de dinero era aterradora. Sin ningún prospecto y con una personita que mantener, me sentía abrumada. Recuerdo haberme preocupado por los pagos de las cuotas del jardín de niños de mi hijo, Weston, que eran como de diez dólares a la semana. Así de mal estaban las cosas.

En 1997 seguía recibiendo dinero de la beneficencia cuando escuché algo de Padre Rico, Padre Pobre a través de un programa de actualidades llamado The Colmes Show. Robert estaba siendo entrevistado y también hablaba a niños de escuela. Lo que me impactó fue su opinión de que una casa no es un activo. Lo que decía tenía sentido.

Mi compañera de departamento, que era médica, también vio la entrevista. Poco tiempo después vimos el libro en una tienda y lo compramos. Mi amiga estaba a la mitad de otro libro de modo que yo lo leí primero y me vi reflejada en el texto. Deseosa de saber más, decidimos dividir el costo de CASHFLOW 101. Lo mandamos pedir y cuando llegó empezamos a jugarlo seriamente.

Mientras jugaba, comencé a entender que había formas de mejorar mi situación y quería encontrarlas. Ahora, cuando la gente señalaba, y lo sigue haciendo, que yo no tenía educación, era pobre y una madre soltera que vivía de la beneficencia, me di cuenta de que no estaba «atorada». Gracias a Padre Rico, descubrí que mi proceso de pensamiento estaba cambiando y gran parte para mejorar.

Y luego mi vida dio un gran giro. En 1998, a mi amiga le ofrecieron la oportunidad de comprar la clínica en la que trabajaba. El negocio, que había estado en pie como por diez años, se había dado a sí mismo el total de los fondos y aun así daba ganancias. Pero ella dijo que no estaba interesada pues había otra clínica adonde pensaba ir. De pronto me di cuenta de algo.

Vi una oportunidad, de las que no había visto nunca, justo frente a mí. Podíamos comprar la clínica médica. Con un nuevo conocimiento como guía, se lo dije. Nos sentamos juntas, lo platicamos y nos preguntamos cómo podríamos hacerlo. Ninguna de las dos tenía un centavo.

Así es como lo hicimos

El precio que buscaba el dueño no era un secreto. Lo había escrito, 400 000 dólares, cuando se acercó a mi amiga. Intrépida, mi amiga regresó con él, le informó que estábamos interesadas y le preguntó cómo podíamos comprar el negocio.

Resultó que el dueño se contentaba con 100 000 dólares de adelanto. Si lográbamos reunir esa cantidad, nos dijo, él financiaría el resto. Eso significaba que actuaría efectivamente como un banco. Después de darle el depósito, le pagaríamos la cantidad restante de los fondos recibidos por el negocio en los siguientes dos años.

Mi amiga y yo nos volvimos socias. Como a ella le habían ofrecido el negocio en primer lugar y era médica y yo había reorganizado la oportunidad a través de Padre Rico y se la había señalado, decidimos irnos a mitades. Compartiríamos el riesgo del pago inicial de 100 000 dólares y el préstamo financiado por el vendedor de 300 000 dólares.

Luego, contratamos un contador para que cuadrara los números, incluyendo el importantísimo hecho de que la clínica daba un millón de dólares al año. Luego, como mi nueva socia de negocios era médica, acudimos a la Sociedad de Seguro Médico de Nueva Zelanda. Se trata de una empresa establecida para prestar dinero y proporcionar seguro a los profesionales de la salud.

Luego de explicar lo que queríamos hacer, presentamos los cálculos financieros al encargado de los préstamos. Ésa fue una experiencia nueva para mí y estaba muy nerviosa. Después de todo, no tenía dinero, seguía viviendo de la beneficencia… ¡y ahí estaba, pidiendo un préstamo de 100 000 dólares! No tenía de qué preocuparme. Cuando presentamos los cálculos financieros nuestro préstamo fue aprobado de inmediato. El préstamo era a tres años, con una tasa de interés de 9%.

Todo se seguía moviendo muy rápidamente. La venta fue manejada a través de abogados (los del vendedor y los nuestros) y el negocio pagó por los costos de cierre.

El día en que compramos la clínica salí de la beneficencia. Con gran alegría pasé a la siguiente fase de mi vida.

Devolvimos los 100 000 dólares en tres años y pagamos el préstamo de 300 000 dólares financiado por el vendedor en dos años. Al mismo tiempo, la clínica siempre obtenía una ganancia regular.

En el 2002 mi socia me ofreció su parte del negocio porque quería probar un estilo de vida totalmente diferente. Ella quería 252 000 dólares. El administrador del negocio tomó 25% del negocio como incentivo. Compramos la parte de mi socia con financiamiento del vendedor, de modo que no tuvimos que poner el dinero nosotros. En cambio, usamos las ganancias de la clínica médica. Ahora soy dueña de 75% del negocio. No paso tiempo en las premisas, pues no tengo formación médica. En cambio, atiendo mi siguiente negocio, inversiones en bienes raíces, que, como dice Padre Rico, es una forma magnífica de obtener flujo de efectivo.

Así es como lo hice

En agosto de 2002, comencé un negocio para comprar bienes raíces. Le pagué 450 dólares a mi contador para que arreglara todos los requisitos legales.

Luego empecé a buscar propiedades. Encontré una agente de bienes raíces con quien realmente me llevo excelente y le expliqué lo que quería. Le conté que estaría calculando las cifras de muchas propiedades a través de mi software de inversión en propiedades, que define tasas de costos contra derecho de propiedad y flujo de efectivo, hasta que encontrara lo que estaba buscando. Si no veía suficiente derecho de propiedad y flujo de efectivo positivo, entonces no haría la inversión.

Así que, advertida, la agente impulsó las propiedades a mi manera. A veces, si alguna no concordaba con mis criterios, yo hacía una oferta baja. (De hecho, todas las ofertas que he hecho han sido mucho más bajas que el precio que piden por la propiedad). Algunos volvían con una contraoferta sorprendentemente baja. Entonces sabía que la había hecho. Las otras las dejaba.

Cuando los números funcionaban (precio, flujo de efectivo y derecho de propiedad) como yo quería, los enviaba por fax a mi asesor de compra de propiedades, que es un corredor hipotecario. Hablábamos de la propiedad y, si a él le gustaba, también, entonces me arreglaba la hipoteca.

Para cubrir las hipotecas, usaba una parte del derecho de propiedad de mi parte de la clínica médica. Nunca invertí ni un centavo de mi dinero en mis propiedades. Las dos hipotecas siguientes están fijadas para tres años, a una tasa de 7%. Cuando termine ese periodo, pediré consejo sobre cómo continuar a mi asesor/corredor hipotecario. (En Nueva Zelanda la mayoría de las hipotecas se fijan sólo por dos o tres años).

Hasta este momento, dos propiedades de alquiler son mías. Ambas funcionan de manera positiva, lo que significa que cada una muestra una ganancia después de que todos los gastos e hipotecas quedan cubiertos.

La primera casa que compré era una casa muy grande de cuatro recámaras.

Precio de compra: 221 000 dólares.

Además de eso, el software que uso calcula la depreciación en el derecho de propiedad. Al final del año reclamo una pérdida por depreciación y recibo un descuento en los impuestos, lo que en realidad aumenta mi flujo de efectivo mensual.

En el 2003, la propiedad fue valuada en 235 000 dólares.

La segunda casa tiene dos recámaras y me costó 105 000 dólares.

Precio de compra: 105 000 dólares.

En 2003 la propiedad fue valuada en 130 000 dólares. Como he estado en esto apenas desde agosto de 2002, creo que lo estoy haciendo bastante bien.

A veces tienes que fracasar

Sin embargo debo admitir que no toda inversión ha sido tan favorable. En el año 2000, usando los dividendos de la clínica médica, inicié un negocio de comida y productos orgánicos desde cero porque la idea me interesaba.

Después de dos años sin ganancia salí con una pérdida de varios miles de dólares. ¿Cómo sucedió? Seguía metiendo dinero a un barco que se estaba hundiendo. En retrospectiva, pude haber tomado los 370 000 dólares que invertí, encendido un fuego y presenciado los mismos resultados. Mi lección fue que nunca debo entrar a ningún tipo de negocio sin tener muchos conocimientos al respecto. Como este negocio se empezó de la nada no había estructura ni historial financiero, mucho menos libros o cifras que analizar.

Cuando se compra un negocio que ya está operando, se tiene el lujo de poder ver las cifras y calcular si es o no una buena inversión. Lo que yo hice básicamente fue una tonta apuesta… y ni siquiera me gusta apostar.

Tomé esto como una lección muy cara y bastante dolorosa. Pero también seguí pensando que no hay muchas personas que puedan salir de una pérdida financiera de este tipo tan profunda, seguir adelante y tener éxito. Y eso es lo que yo hago, y no lo hago sola.

Mi equipo está de mi lado

Como sugiere Padre Rico, mi equipo está compuesto de expertos en sus áreas que proporcionan la información detallada que necesito. A este respecto, mi educación limitada trabaja en mi favor. Pienso que no sé nada sobre bienes raíces de modo que contrato gente para hacerlo. Hago muchas preguntas y ellos se toman el tiempo para explicarme las cosas. En consecuencia, mis riesgos están minimizados.

Mi equipo, que ha evolucionado, consiste de:

Un asesor de compra de propiedades (que además es corredor hipotecario) que revisa dos veces cada trato por mí.

Un agente de bienes raíces, que sabe lo que estoy buscando y me ayuda a encontrar propiedades que se ajustan a mis criterios.

Un inspector de inmuebles, que revisa las propiedades según los estándares de construcción y me informa si se necesita hacer alguna reparación.

Un valuador de inmuebles, que me dice exactamente cuánto vale cada propiedad.

Por cierto, todavía puedo manejar sumas y restas básicas, por no mencionar las tablas de multiplicar. Pero tengo una muy buena calculadora. ¡Así que imagino que usted puede decir que tomo riesgos calculados!

Comprender la diferencia entre deuda positiva y deuda negativa ha contribuido a la enorme diferencia en mi vida. De Padre Rico he aprendido que la deuda positiva significa comprar activos por los que nunca tendré que pagar. Comprender este concepto me ha llevado a un lugar maravilloso. Nunca he estado tan bien económicamente.

Tomar las opciones adecuadas y construir a partir de ahí es la fórmula que usé para pasar de donde estaba a donde estoy. Y se lo digo, a todas luces prefiero estar donde estoy ahora.

Mi nuevo rumbo

No tengo que trabajar, lo que es una gran diferencia con relación a no poder conseguir un trabajo decente. Mi dinero trabaja para mí. Sin embargo, pretendo seguir comprando bienes raíces, aumentando mi ingreso pasivo y construyendo derecho de propiedad. Dentro de un año, me gustaría tener otras cinco propiedades de alquiler. Dentro de cinco años, planeo estar invirtiendo en propiedad comercial, incluyendo edificios de departamentos.

He aprendido a no escuchar a la gente cuando me dice: «No puedes hacer eso aquí». He tenido agentes de bienes raíces que se han negado a dar a conocer mis ofertas a los vendedores porque piensan que mis precios son demasiado bajos. (También hubo gente que dijo, cuando quise comprar la clínica médica, que no podía comprarla en la forma en que pensaba hacerlo. Ellos también estuvieron equivocados).

Tal vez el efecto más milagroso y de mayor alcance de lo que me ha sucedido es el más interno. Ahora ya no me preocupo por el dinero. Me siento segura porque sé que si, por alguna razón, lo pierdo todo, puedo hacerlo otra vez. El no depender del gobierno ni de nadie más me da un terreno muy sólido. Siento que el futuro de mi hijo es mucho más seguro, por lo menos en lo que respecta al dinero. Y eso es maravilloso.

Él y yo jugamos juntos CASHFLOW para niños. A los nueve años, Weston sabe de chucherías (siempre se lo recuerdo), de mis propiedades de alquiler y del hecho de que soy dueña de una clínica médica. Él ya ha hecho dinero de algunos trabajos de modelaje y tiene una cuenta de ahorros. Veremos si decide invertirlos.

Lo único que lamento es que mis padres no vivieron para ver de lo que soy capaz.

Pero mis hermanos, que siguen agitando la cabeza con incredulidad, están muy orgullosos de mí. Algunos de mis amigos, con quienes compartí el mismo barco financiero agujereado, se han sentido motivados para buscar la información que necesitan para alcanzar tierra firme y empezar de nuevo. Estoy muy feliz por ellos.

Hoy en día, mi hijo y yo vivimos en la parte noroeste de Auckland como a 16 kilómetros de Mangere. Algunas veces paso por ahí en coche. Ahora es una zona socioeconómica baja y me preocupa la gente que vive en ella. Me pregunto cómo van a lograr seguridad financiera.

Sé que he recorrido un largo camino contra grandes dificultades. Me da esperanza saber que ellos pueden usar la misma información de Padre Rico que yo tuve y que pueden unirse a mí.

CAPÍTULO 20

Una estrategia ganadora

YONG-SIK-SHIN

Seúl, Corea

Durante años no tuve otra fuente de ingresos que mi sueldo e incentivos. Recibía un bono anualmente, al final del año. Estaba calculado según las ganancias anuales de la empresa, sin importar el desempeño individual del empleado. El bono normalmente iba del 100 al 200% de mi paga mensual.

El dinero me proporcionaba un medio para sostener a mi familia en el presente. Pero el futuro era mucho más sombrío. Quería hacer inversiones, pero pensaba que no podía darme ese lujo. Apartar un porcentaje de mi sueldo para ahorro y pensión era lo mejor que podía hacer para proteger a mi familia de un peligro imprevisto. Así que depositaba 30% de mi sueldo y usaba una parte de ese dinero para volver a pagar el préstamo de la casa. Obtuve el préstamo para arrendar una casa para mi familia. Como tantos otros, queríamos vivir en un mejor vecindario, lo que significaría una mejor educación para nuestras hijas y mejores condiciones de vida para nosotros. Tengo treinta y siete años y mi esposa y yo tenemos dos hijas jóvenes. Pero los problemas de dinero también existían. Durante un periodo de desempleo que duró seis meses, tuve que confiar en una línea de crédito personal del banco.

En lo que se refería a mis perspectivas sobre mi empleo y mi lugar de trabajo, yo creía que si trabajaba lo suficientemente duro finalmente lograría convertirme en ejecutivo antes de los sesenta años. Trabajé en la industria del software de juegos para computadora desde 1994. También había sido empleado tanto por una empresa grande como por un negocio independiente, trabajando sobre todo en los departamentos de planeación estratégica o de administración de ventas. El departamento de planeación estratégica incluía actividades como desarrollo y examen (unidad de desempeño de análisis de negocios o administración de negocios) de proyectos y relaciones públicas (relaciones entre el público y los inversionistas).

Como muchos de mi generación, sentía que no había ninguna otra forma de salir adelante en la vida que ser empleado. Desafortunadamente, como asalariado, estaba obligado a enfrentar limitaciones, entre las que se encontraba el sistema de antigüedad que hay en Corea. Hasta hace muy poco en la sociedad coreana, cosas como la antigüedad, los antecedentes educativos y los contactos, más que la habilidad de la persona, determinaban si ésta iba a tener un ascenso. No era la excepción en la compañía grande para la que trabajaba y estaba completamente desilusionado por este hecho. Aunque yo había hecho contribuciones más importantes a la compañía que otros colegas o miembros de mayor antigüedad, las recompensas no se daban en proporción.

Había otro problema que tenía que enfrentar. A pesar del hecho de que había asistido a la universidad, mi título no era de lo que se llama una buena escuela. Los graduados de universidades privilegiadas intercambian información de manera activa y se ayudan entre sí. Como yo no era uno de ellos, me perdía esa información necesaria y me sentía excluido.

Pero hace tres años Padre Rico me ayudo a cambiar la forma en que trabajaba, manejaba los negocios y ganaba dinero. Lo más importante, cambié la forma en que llevaba mi vida y la forma en que veía mi futuro y el de mi familia.

La guía que necesitaba, cuando la necesitaba

A comienzos del año 2000, me topé con un ejemplar de Padre Rico, Padre Pobre en una librería. Estaba buscando un libro de administración pero la portada me llamó la atención. Recordé que uno de mis amigos de mayor rango me había recomendado los libros de Padre Rico, diciendo que debía leerlos si realmente quería ser rico.

Cuando leí el libro, me identifiqué con la historia de lo difícil que era para un hombre asalariado volverse rico. Trabajar como un asalariado significaba lidiar con políticas y reglas que resultaban en una creatividad debilitada y un espíritu desafiado. Y el hecho de que no había ninguna recompensa por desempeño, sin importar lo valioso que éste fuera, era desalentador.

De la lectura de Padre Rico, Padre Pobre aprendí que cualquiera podía volverse rico con poco dinero. Al mismo tiempo aprendí que debía tener metas específicas en mi vida. Descubrí que un hombre verdaderamente rico no sólo tenía mucho dinero, sino que además era cálido y generoso. Lo mejor de todo, me di cuenta de que podía encontrar la confianza para alcanzar lo que deseaba.

El mensaje de Padre Rico que instaba a los cambios cimbró mi hogar porque la situación en la que me encontraba exigía cambios. Me tomó menos de una hora leer el libro, darme cuenta y entrar en acción. Lo primero que decidí hacer fue llegar al trabajo a las 7:30 a. m. cuando no había nadie más en el nivel de administración. El tiempo libre me daría varias ventajas. Podía entrar en otro día ocupado, ponerme al corriente con las noticias y buscar información sobre el mercado de bienes raíces.

En casa, comencé a pagar los préstamos. Gracias a Padre Rico, la idea de que la carga de las deudas podía obstaculizar mis planes futuros me obligó a pagar los préstamos lo más pronto posible. Ahora tengo una línea personal de crédito y una cuenta menor en caso de emergencias. Una cuenta menor es una cuenta de préstamo. Puedo retirar y depositar dinero en ella. Aunque tengo la cuenta no tengo intención de usarla porque no quiero tener ningún préstamo el mayor tiempo posible.

Finalmente, cambié de opinión y decidí retirarme a los cincuenta años e involucrarme en el negocio de bienes raíces de mi padre.

Yo ya sabía que los bienes raíces eran productivos porque mi abuelo era un hombre humilde que logró triunfar con sus propios medios y que hizo su fortuna usando el dinero que había ahorrado poco a poco para invertir en propiedades. Pero después de leer los libros de Padre Rico, logré realizar planes más específicos y elaborados. Meticulosamente calculé la rentabilidad de los proyectos de bienes raíces y consulté a menudo los casos modelo descritos por Padre Rico.

La siguiente fase

En este momento mi padre está padeciendo dificultades financieras por las deudas. Y aunque está sano, cada vez le estaba resultando más difícil trabajar. Le sugerí que construyera un edificio de departamentos de una sola recámara en un complejo de golf del que era dueño.

Tomando en cuenta que mi padre no podía darse el lujo de un préstamo adicional, el dinero para la construcción fue proporcionado por los inquilinos potenciales. Después de obtener préstamos del banco, cada uno dio un pago inicial con la firma del contrato por un departamento.

Unirme a un constructor que tenía un alto valor de marca fue crítico. Afortunadamente, la inversión inicial fue bastante pequeña. El diseño del edificio de departamentos costó sólo como 140 000 dólares y pagamos los honorarios del abogado por el permiso de construcción. El plan tuvo éxito y yo me encargué de vender las unidades de departamentos.

Mientras lo hacía, me di cuenta de que estaba más interesado y era mejor en los negocios de bienes raíces que en lo que estaba haciendo para obtener un salario. Al empezar mi propio negocio, que incluía el desarrollo y la administración de bienes raíces, administré el proyecto de departamentos para mi padre y desarrollé otros negocios.

Estaba motivado por otro mensaje de Padre Rico: «Si has decidido lo que quieres hacer, hazlo de esa forma». Una vez que tuve mi propio negocio, experimenté una sensación de control sobre mi tiempo y mi trabajo. Ser creativo y agresivo se dio solo. Este ambiente me ayudó a dar con buenas ideas para reunir mejores recursos, tanto humanos como financieros. Otra ventaja adicional fue que mi paga y mis beneficios eran mejores que antes. El transporte, las telecomunicaciones y otros gastos se cargaban a la empresa.

Construir el edificio de departamentos fue más rentable que vender el terreno en donde se encuentra. Hasta ahora se han vendido 98% de las unidades. Cada departamento mide entre 135 y 171 metros cuadrados. Siete departamentos y nueve habitaciones recreativas están reservados para un uso posterior.

Las ganancias totales de la venta de 388 departamentos llegará a 32.6 millones de dólares, mientras que la ganancia de vender nueve habitaciones recreativas ascenderá a 2.75 millones de dólares, lo que da un total de 35.35 millones. Luego de pagar todos los gastos, incluyendo los costos de construcción, impuestos, publicidad y cuotas de asesoría, tendremos una ganancia neta de 5.15 millones de dólares (3.2 millones son para el dueño del terreno).

Ahora que pude ver cómo sería mi futuro financiero, pasé un año construyendo mi negocio antes de renunciar a mi empleo «normal».

Otras inversiones también dejan

Los libros de Padre Rico también cambiaron la forma en que invertía en la bolsa. Comencé a darme cuenta de la importancia de los activos y de conseguir dinero inicial. Yo hice esto último apartando parte de mi ingreso. También comencé a usar programas de administración de activos de internet que me ayudaron a hacer inversiones prudentes.

Aprendí a buscar inversiones a largo plazo basadas en los análisis precisos de negocios y empresas en lugar de buscar en proyectos de acciones individuales. Mientras manejaba mis patrones de inversión, tomé en consideración políticas económicas, medios de negocios, tasas de interés, tasas de cambio y otros factores. Tengo 41 000 dólares reservados para invertirlos en la bolsa, pero en este momento los estoy reteniendo porque la condición del mercado es volátil.

Fui afortunado porque aprendí de mi propio padre cómo llevar los libros de ingresos y ganancias. Desde que estaba en la primaria, supe cómo manejar mi dinero.

El futuro es brillante

He aprendido, y sigo aprendiendo, cómo tomar el control de mi vida financiera. La información de Padre Rico me ha enseñado a planear siempre con anticipación y a analizar lo que estoy haciendo, a hacer buen uso de la información y de la experiencia y opinión de mis asesores (contadores especialistas en impuestos y abogados, por ejemplo). También estoy siguiendo cuidadosamente las tendencias de los mercados financieros y de bienes raíces en medios de negocios relacionados con la idea de prepararme para nuevos proyectos de desarrollo de bienes raíces.

Si vendiera mis activos en este momento, lograría reunir 840 000 dólares. Si pusiera ese dinero en el banco, con la tasa de interés más rentable de 4.5%, recibiría 3100 dólares al mes menos impuestos del 16.5%. Sin embargo, como tengo una familia por la cual ver necesito más que eso. Así que seguiré adquiriendo activos para la educación de mis hijos y para el futuro de mi familia.

Mi negocio está funcionando bien y yo disfruto de reunir información y de tomar las decisiones que aumentarán las ganancias de mis inversiones. Pero de lo que disfruto aún más es del tiempo libre. Puedo decidir cuándo quiero trabajar. Eso es un lujo que nunca tuve como empleado. Quizá no es del todo sorprendente que finalmente haya sido capaz de superar mi obstáculo personal de pereza. Yo solía posponerlo todo hasta que llegara una fecha límite, lo que en ocasiones me ocasionaba problemas. Pero ahora, con el incentivo de poder basarme en lo que ya he logrado, no quiero perderme ninguna oportunidad.

CAPÍTULO 21

Al borde del retiro

RONALD HOARD

Área de la Bahía de San Francisco, California

Como un hombre con doctorado que ha trabajado veinticinco años como ingeniero mecánico en el área de investigación y desarrollo para un laboratorio nacional del gobierno, mi sistema para mantenerme al nivel de la inflación era simple: trabajar duro y luego trabajar todavía más duro. Pensaba que al hacerlo obtendría ascensos e ingresos impresionantes. Sin embargo, no tomé en consideración que los empleos de alto nivel son mucho más estresantes e inestables que los puestos de ingresos medios y de los primeros niveles.

También pensaba que mantener un buen empleo a nivel administrativo era la única ruta hacia la seguridad financiera. Antes de cumplir treinta años, pensaba que mi pensión gubernamental era suficiente, por lo tanto no tenía ninguna otra inversión además de los fondos mutualistas 403(b), ahora satanizados. Mi esposa y yo perdimos aproximadamente 60% (como 150 000 dólares) de nuestras cuentas de fondos mutualistas cuando el mercado se colapsó en el 2000. Yo era un yuppie en pleno, que vivía de un cheque de pago al otro.

Pero mi mente cambió y mi mundo cambió a causa de ello. Ya no me veo matándome en el trabajo como una forma viable de vivir, en especial no lo veo como una forma confiable de ganar mucho dinero. Y aunque estoy empleado como ingeniero, mis inversiones ahora incluyen bienes raíces en la forma de complejos multifamiliares de departamentos. Para mi esposa, para nuestro hijo adolescente y para mí, la vía hacia la seguridad financiera ya está bajo control. Estamos en camino hacia un mejor estilo de vida. Considerando que crecí en un gueto de Chicago, diría que definitivamente nos dirigimos hacia la dirección adecuada.

Un juego de mesa que nunca aburre

Un sábado por la mañana, en 1999, mi hijo, que también se llama Ronald y tenía trece años y medio entonces, y yo, nos sentamos a jugar CASHFLOW 101. El año anterior, habíamos leído Padre Rico, Padre Pobre (el subtítulo Qué les enseñan los ricos a sus hijos acerca del dinero, ¡que las clases media y pobre no!, me resultó especialmente atractivo) y lo disfruté. Cuando vi el anuncio del juego en la contraportada del libro lo pedí.

Cuando nos sentamos a jugar, los dos estábamos comprometidos a quedarnos ahí hasta que escapáramos de la carrera de la rata. Tomó mucho más tiempo del que esperábamos y estuvo cargado de un montón de emociones inesperadas. El retroceso hizo llorar a mi hijo. (Tuvo el mismo efecto sobre mí, sólo que se lo oculté). Me tomó todo lo que tenía evitar que él (o yo) nos decepcionáramos y dejáramos el juego. Finalmente, once agonizantes horas después, terminamos el juego. A pesar de la fatiga y el desgaste emocional, sabía que algo maravilloso nos había sucedido.

Participar en el juego sacó a la luz mi mayor obstáculo. Siempre tuve miedo de pedir dinero prestado al banco y de hundirme en las deudas para invertir sabiamente en bienes raíces. Estaba muy consciente del adagio: «Se necesita dinero para hacer dinero, pero no tiene que ser el tuyo», pero tenía miedo de ponerlo en práctica. La necesidad de reacondicionarme, para enfrentar el hecho de que pedir dinero prestado para comprar propiedades estaba bien, fue un suceso enormemente liberador. Me gusta referirme al juego como un «simulador/entrenador financiero».

Me alegra reportar que entre más jugábamos, mejores nos volvíamos. Hemos logrado salir de la carrera de la rata tanto en CASHFLOW 101 como en el 202, en aproximadamente una hora.

Desde el principio estuve en el camino adecuado

A continuación está el relato de lo mucho que ha cambiado mi perspectiva. Yo era ya dueño de bienes raíces. En 1983 y 1984 compré dos condominios para una sola familia en Stockton, California. Costaban entre 30 000 y 50 000 dólares y usamos efectivo como pago inicial. En ese entonces, la escasez de efectivo me restringía a hacer tratos pequeños.

Tras decidir que íbamos a comprar una casa más grande donde vivir, rentamos nuestra vieja casa. Pero ni los condominios ni la renta producían flujo de efectivo positivo (sin embargo, sí proporcionaban ventajas de impuestos después de las deducciones por depreciación).

Pero después de que empecé a leer los libros de Padre Rico, me di cuenta de que podía pasar de los tratos pequeños al siguiente nivel de bienes raíces. Las unidades de departamentos (tratos grandes) eran mucho más rentables. Mi proceso de pensamiento se expandió, a medida que comprendí que podía usar los derechos de propiedad de la casa rentada y los condominios para obtener una ventaja lucrativa mucho mayor.

Al vender las propiedades que teníamos (sin incluir la casa donde vivíamos) podíamos tener como 80 000 dólares para pagos iniciales.

Comencé a buscar en California, pero concluí que ninguno de los números tenía sentido (había enormes flujos de efectivo negativo). Luego busqué en Nevada (mejor) y en Arizona (aún mejor). Finalmente, por internet, ubiqué una enorme firma de administración de condominios en Dallas, Texas. Ellos se encargaban de administrar casi 30 000 unidades en la parte sur-central de Estados Unidos (de Texas a Oklahoma y de Iowa a Virginia) y también compraban e invertían en complejos de departamentos.

Con el número telefónico directo de su gerente de adquisiciones en la mano, pregunté dónde tenían precios razonables y estaban en crecimiento los mercados. Él mencionó College Station/Bryan en Texas, Jackson, Mississippi y Galveston en Texas y me dio el número del agente de bienes raíces de College Station. Mis tres complejos se encuentran en esa zona.

Primero compramos un inmueble de treinta y siete unidades en Bryan por 425 000 dólares. Aunque el edificio no se veía tan atractivo como otras propiedades de alquiler (tenía un piso en vez de dos y no había balcones que dieran hacia fuera) sus rentas bajas aseguraban que la ocupación fuera estable. Todas las unidades tenían un baño y medían 120 metros cuadrados.

Aquí está el análisis:

Precio de compra: 425 000 dólares.

En el 2003 la propiedad fue valuada en 669 000 dólares.

Desde que superé mi miedo a pedir dinero prestado, usé préstamos de derecho de propiedad en todas las compras de departamentos. Dos de cada tres compras de departamentos que he hecho hasta ahora fueron financiadas a 100%.

Al año siguiente compramos otros dos complejos en la misma zona, llevando nuestro número total de unidades a 113. Su valor es como de 3.5 millones de dólares. Uno produjo flujo de efectivo mensual de inmediato, el otro va a ser refinanciado, lo que también producirá flujo de efectivo.

Para mantener un ojo en mis inversiones, visito las propiedades cada tres o cuatro meses. Cada vez, me entrevisto con los administradores de las propiedades para discutir lo que se necesita hacer, arreglar todas las vacantes, revisar el trabajo que se ha realizado y tratar cualquier otro asunto relacionado con los edificios.

La siguiente fase

Con la experiencia y confianza que he obtenido de esas inversiones, voy a hacer algo emocionante: mi plan en el juego es usar mi pensión gubernamental, que podré retirar como una buena suma en mi cumpleaños número cincuenta, como pago inicial para un complejo de departamentos mucho mayor. (La otra opción es tomar la pensión como una anualidad, lo que sólo me daría un pequeño estipendio mensual).

Controlar esa fuerte suma me permitirá retirarme mucho antes que la mayoría de mis compañeros, quienes se quedarán, o tratarán de permanecer, en sus trabajos hasta que cumplan sesenta y cinco años. La mayoría elegirá hacer eso porque necesita el ingreso. Otros, cuyos 401(k) y otras inversiones de retiro desaparecieron en los últimos años, tratarán de recuperar el tiempo e ingreso perdidos. Muchos de ellos, probablemente, no podrán mantener sus empleos hasta que cumplan sesenta y cinco años, pues el declinar de la salud, el downsizing y los paquetes de retiro prematuro pueden forzarlos a dejar de trabajar mucho antes.

He visto estadísticas sobre retirados que son muy perturbadoras. Un estudio de la industria aeroespacial mostró que la persona promedio (empleados aeroespaciales) que se retiran a los sesenta y cinco años viven en promedio sólo dieciocho meses más. Así que la prometida pensión «vitalicia» nunca se paga. Lo más importante, se extingue una vida antes del retiro y todas las ventajas que se supone que éste implica (tiempo, esparcimiento, viajes, menos estrés, visitar a los nietos) se va con ella. A todas luces parece que las edades tradicionales de retiro y las pensiones ganadas arduamente que las acompañan no llegan al individuo que trabajó treinta o cuarenta años para obtenerlas. Éste no es el escenario que quiero para mi familia y para mí.

El mismo estudio también muestra que las personas que dejan antes sus trabajos, (digamos entre las edades de cincuenta y cincuenta y cinco años) disfrutan de una expectativa de vida que se extiende a una edad impresionante de ochenta a ochenta y cinco años. Ésa es la opción para mí. Hay un montón de vivencias reservadas para mí en los siguientes treinta y cinco años… ¡por lo menos!

Pero al mismo tiempo quiero decir que mi esposa y yo no decidimos meter mi pensión completa en las inversiones de bienes raíces por un capricho. Teníamos un plan. Como sentíamos que era esencial obtener experiencia primero, usamos los fondos de derecho de propiedad de nuestra casa para comprar propiedades y empezamos a invertir tres años antes de la fecha objetiva de mi retiro para obtener la experiencia necesaria. Mantuvimos nuestros empleos mientras lo hacíamos y aprendimos a analizar inversiones así como a lidiar con los miedos y la ansiedad que seguían rondando.

Seré honesto: es aterrador salir de nuestra zona de confort. Pero ayuda dar un paso atrás y analizar fríamente cada propiedad. También es útil saber qué decisiones pasadas han funcionado bien y cuáles no. El flujo de efectivo de nuestros tratos grandes nos da un buen colchón y eso nos da confianza para seguir invirtiendo en tratos mayores. Nuestro plan es seguir comprando unidades adicionales cada dos años a través del refinanciamiento.

Y aunque sigo sorprendido por lo relativamente fácil que es pedir dinero prestado para comprar propiedades de inversión que valen millones de dólares, me recuerdo que lo único que se necesita es seguir las reglas del prestamista. No obstante, nunca soñé que yo sería capaz de controlar sumas de dinero tan grandes. Como crecí en una familia pobre, nunca escuché nada sobre cómo obtener dinero (además de trabajar duro para ganarlo), mucho menos sobre si algún día llegaríamos a amasar enormes sumas. La educación fue la clave para crear todas las oportunidades. Pero, aunque los títulos me ayudaron en mi carrera y el trabajo que realicé me dio los medios para construir las inversiones que ya he hecho, sin una educación financiera, las oportunidades de bienes raíces no me habrían parecido disponibles para mí.

Para empezar, pretendemos usar 650 000 dólares de mi suma acumulada como pago inicial para la siguiente inversión mayor en bienes raíces, ya sea un edificio de departamentos o un pequeño centro comercial. Para hacerlo, estoy trabajando con un administrador de inversiones comerciales certificado en el área de Houston que está peinando el mercado en Texas y otras áreas, pues también está autorizado para buscar propiedades en otros estados. Después de todo, ¡mi pensión depende de ello!

Actualmente tengo la libertad y el conocimiento para considerar otras opciones además de las que pensé. Estoy aprendiendo mucho con mi educación financiera, sobre todo que una persona debe aprender antes de ganar, pero que finalmente se convierte en lo que estudia (así que hay que elegir con cuidado los intereses, actividades recreativas y pasatiempos). Además, sé que el miedo impide el aprendizaje, pero el conocimiento conquista el miedo.

Mi equipo (administradores de propiedades, abogados de bienes raíces, agentes de bienes raíces, contadores especializados en impuestos, prestamistas y bancos) me ayuda en cada paso que doy. Su experiencia hace mucho por disipar el miedo. También recomiendo mucho usar los servicios de firmas grandes de administración de propiedades y de administradores de inversiones comerciales certificados para ayudarle a localizar los tratos. Ambos son miembros invaluables en el equipo de cualquier inversionista en bienes raíces.

Un inversionista en desarrollo

Mientras mi esposa y yo planeamos nuestros años de retiro, nuestro hijo también ha creado un nuevo camino para sí. Aunque antes pretendía seguir mis pasos en la ingeniería, ha cambiado de opinión. Por una razón, siente que los ingenieros no ganan suficiente dinero. Por otra, al observar lo que estamos haciendo, y al seguir jugando los juegos CASHFLOW, ha decidido especializarse en inversiones en bienes raíces en la universidad. Quiere convertirse en administrador de inversiones comerciales certificado, lo que le permitirá comprar y vender las propiedades más grandes, como rascacielos y centros comerciales. A diferencia de muchos adolescentes, a los 16 años está seguro de lo que quiere hacer y de por qué quiere hacerlo. Nosotros estamos encantados con este desarrollo.

Para quienes están más cerca de mi edad, quiero decir lo siguiente: Comience a invertir ahora y permítase por lo menos tres años para aprender, cometer errores y tener éxito. No espere a tener 65 años, cuando la carrera financiera de su vida estará determinada para usted. Tome el control ahora mismo. Si yo hubiera sabido a los 20 años lo que sé ahora, hubiera podido retirarme a los 30. Sospecho que mi hijo lo hará.

CAPÍTULO 22

Segunda oportunidad

MICHAEL MARITZEN

Fremont, California

Estuve en la Zona Cero el 11 de septiembre de 2001. Como muchos otros estadounidenses, sentí que era testigo de cómo nuestro mundo se venía abajo. Sé que todo el mundo enfrenta los hechos catastróficos a su manera y a su tiempo. Pero nunca imaginé que un libro, Padre Rico, Padre Pobre, me ayudaría en una situación tan difícil. Lo que me habilitó, en realidad me ayudó y me enfocó de manera que pude salir de ese terrible trauma después de que regresé a casa, fue el mensaje de Robert. Me aferré a él y me sacó del naufragio emocional de lo que había sucedido. Esto puede sonar increíble, pero es cierto.

Volando en lo alto sin una red financiera

Tal vez yo estaba destinado a leer el libro dos o tres meses antes del 11 de septiembre. Como el jefe de arquitectura de la corporación Sony de Estados Unidos, mi empleo en las dos costas incluía desarrollo de negocios, planeación estratégica, y crear y extender la marca Sony. Para hacerlo, prácticamente vivía en los aviones. No era inusual que abordara un avión hacia Japón, volara a través del océano Pacífico para una junta de una hora y me diera media vuelta y regresara a casa. Ese día en particular estaba en el aeropuerto de Newark después de una junta de negocios, leyendo el Wall Street Journal mientras esperaba mi vuelo. Un artículo que estaba leyendo superficialmente mencionaba el libro Padre Rico, Padre Pobre, lo que atrajo mi atención. Al ver el libro en una de las librerías del aeropuerto, compré un ejemplar para leerlo en el vuelo de regreso a California.

Esto tiene sentido, pensé para mis adentros mientras leía cruzando el país. Robert escribió que la persona promedio podía cambiar su vida y volverse rica y alcanzar la libertad en el proceso. No era necesario ser un mago de las finanzas ni un corredor de bienes raíces. La información era fácil de entender, estaba llena de sentido común y no obstante también era poderosa. Ahí había un plan de acción y los pasos para lograrlo. Reconocí que había mucho por aprender, pero la ganancia era inmensa… si confiaba en mí.

Lo que me impactó fue la forma en que Robert manejaba el miedo. Entendía que el miedo podía actuar como una ola de la marea, inmovilizándote a su paso. Para asegurar que el miedo ya no se apoderara de ti, escribió sobre crear confianza en uno mismo. Escuchar a otras personas diciéndote lo que debes o no debes hacer era desalentador. Confiar en los propios instintos era la única forma de proceder.

Poco después esta lección me fue enseñada en una forma que nunca olvidaré.

El mensaje es claro pero no estoy escuchando

En retrospectiva, el universo parecía estar conspirando para convencerme de no ir a Nueva York los días previos al 11 de septiembre, pero yo realmente no estaba prestando suficiente atención. El sábado anterior, en lo profundo del estómago, sentí que algo terrible iba a suceder. Sin duda alguna, sabía que había una posibilidad real de que no regresara del viaje agendado. Lo raro es que mi novia estaba sintiendo la misma vibra. Y, aunque de vez en cuando los dos estábamos preocupados por todos mis vuelos, esto era diferente. Estábamos llenos de un temor que no habíamos experimentado nunca.

Luego supe que la junta se había cancelado. Si eso no era un factor disuasivo lo bastante fuerte, el clima debió haberlo sido. Mi vuelo fue cancelado. Pero estaba decidido a seguir siendo el ejecutivo corporativo dedicado (siempre había negocios que atender en Nueva York) así que reservé otro vuelo. Ése no se fue antes. El tercero sí.

Estaba en la Torre Sur, en el piso diecisiete, cuando el primer avión se estrelló con la Torre Norte. Todas las personas de mi grupo decidieron salir y empezamos a bajar las escaleras. En una parte de la bajada, vimos gente que iba de regreso, hacia arriba. A pesar de las afirmaciones de que todo estaba bien en nuestro edificio, seguimos bajando. Era lo que nos marcaba el instinto.

Cuando logré salir, me encontré de pie junto a un hombre de negocios japonés. Con todo el caos a mi alrededor escuchaba sólo un sonido implacable que se hacía cada vez más fuerte. Miré hacia arriba mientras el segundo avión golpeaba la Torre Sur. Luego vi al hombre de negocios japonés y la adrenalina se apoderó de mí. Todo (mis nervios, mis instintos, mi valor) me estaba diciendo que me moviera y rápido. Pero mi compañero estaba congelado en su lugar. Yo no soy un hombre alto, pero él era más bajo que yo. Lo tomé bajo mi brazo y comenzamos a correr. Corrimos, finalmente cubiertos por el polvo gris de la destrucción, hasta que llegamos al edificio de Sony de la calle 55 y la Avenida Madison a varios kilómetros de distancia. No miramos hacia atrás.

Control de la confianza = control de la vida

Cuando finalmente logré conseguir un vuelo de regreso a California el domingo siguiente, estaba hecho un desastre. Sin embargo, me di cuenta de que estaba listo para hacer algunos cambios importantes. Primero, no quería pasar el resto de mi vida en aviones. Segundo, creía que había alcanzado la cima de mi carrera. Había alcanzado en el mundo corporativo todas las metas que me había fijado. Mi empleo incluía reconocimientos impresionantes, una limusina con chofer a mi disposición, una cuenta abierta de gastos, un salario de seis cifras, los juguetes de tecnología más modernos… todo esto era mío. Pero ahora esas cosas ya no me resultaban importantes.

Cuando me hice la gran pregunta: «¿Y ahora qué hago?», algo estalló en mi cerebro como respuesta. Recuerdo, por primera vez en mi vida, haber escrito mis objetivos mientras leía Padre Rico, Padre Pobre lo que parecía un siglo atrás. Pero no hice nada al respecto. En ese momento, la arraigada forma de pensar con que me habían educado imperaba. «¿Y qué tal si…?» y «Sí, pero…» eran refutaciones mentales para mi entusiasmo por la información de Robert. Me irritaba el hecho de que uno de mis abuelos quedó en bancarrota por invertir en bienes raíces muchos años atrás.

Pero ahora todo era distinto. Yo era distinto. Pretendía tomar el control y vivir mi vida como yo quisiera. Me volví a sentar y escribí lo que deseaba. Hice una lista de dónde quería estar financieramente y de lo que buscaba en el terreno personal.

El 11 de septiembre me mostró que el futuro es justo ahora.

La estructura que conocía

En mi pasado, era poco frecuente una conciencia tan aguda de mí mismo y menos aún la acción. Como mucha gente de mi edad (tengo casi cincuenta años) estaba muy influido por el hecho de que uno de mis padres, en este caso mi madre, vivieron la Depresión. Mientras crecía (nací en Maine y crecí en Texas, donde estaba la base de la Fuerza Aérea de mi padre) mi vida estaba llena de miedo. Perder un trabajo, no poder pagar las cuentas, o lo peor de todo, quedar en bancarrota: había tanto que temer. Obtener una buena educación, trabajar de manera diligente en un empleo y ahorrar un poco para el retiro, eso era lo que se suponía que yo debía hacer y eso es lo que me había fijado.

Obtuve una maestría en informática en Texas A&M y me concentré en construir una carrera impresionante. Sin embargo, me veía a mí mismo como un tipo común y corriente, caminando pesadamente hacia la zanahoria del retiro en un futuro muy lejano. Tal vez cuando tuviera sesenta y cinco años pudiera dejar de trabajar. Tal vez hasta los setenta. Algunos días pensé que tal vez nunca dejaría de trabajar.

También ahorraba, justo como me habían enseñado. Pero el valor de seguridad que los ahorros me debían proporcionar me falló miserablemente. Entre 1999 y 2002, perdí 75% del valor de mi portafolio de acciones. Mi portafolio de fondos mutualistas declinó 45% en valor. Entre los dos perdí más de 700 000 dólares. Además de todo, mi 401(k) se hundió 30% de su valor, un declive que me costó cerca de 30 000 dólares. Sufrir pérdidas de casi tres cuartos de millón de dólares era un rumbo muy angustiante, por decir poco. Las cosas pasaron de lo malo a lo peor. En el 2001 mi deuda aumentó rápidamente a más de 30 000 dólares debido a gastos de tarjetas de crédito y pagos de automóviles. De hecho, tomaba dinero prestado de una tarjeta de crédito para pagar otra. Con todo el dinero que ganaba, seguía tambaleándome al borde de la bancarrota.

Reconstruyendo mi vida

Poco después del 11 de septiembre, Sony comenzó a eliminar proyectos y puestos. Decidí sacar ventaja de la situación y dejar mi empleo. Algunos de mis amigos, al igual que algunos de mis familiares, pensaron que estaba loco. Pero yo sentía que estaba haciendo lo correcto para mí. Un paquete generoso de cesantía me permitió salir de mi vieja vida mientras planeaba una nueva. En una forma muy profunda me sumergí en mi reserva de perspectiva recién descubierta. Mis planes giraban alrededor de mí, no de mi trabajo. Me levanté físicamente, me desempolvé en el terreno emocional y comencé de nuevo con otra mentalidad.

En octubre de 2001, acepté un empleo en una empresa de software pequeña donde hice, y sigo haciendo, planeación estratégica. Sin dudarlo, acepté una reducción de 15% de mi paga en parte por mi paquete de cesantía y en parte porque ya estaba buscando invertir en bienes raíces. Además, este trabajo era mucho menos estresante que el que tenía en Sony. Aún mejor, no se necesitaba viajar.

Entre octubre y noviembre de 2001, hice algo que nunca antes había hecho. Establecí una línea de crédito. Leí otros libros de Robert y jugué CASHFLOW 101 con amigos que pensaban como yo.

También comencé a buscar propiedades de alquiler en Texas por internet. San Antonio era particularmente atractivo porque mi cuñada vive ahí y ella aceptó administrar las propiedades que yo comprara.

Para diciembre de 2002 elegí dos dúplex y cerré los tratos en enero de 2002. Mi nueva vida había comenzado.

Durante este nuevo periodo de mi vida una asombrosa transformación comenzó a tener lugar. Para mi mayor sorpresa y deleite, el miedo se convirtió en un aliado inesperado en lugar de seguir siendo un viejo enemigo. En el pasado me sentía demasiado asustado, demasiado falto de confianza en mí habilidad para analizar y actuar en lo que respectaba a mi situación financiera. Ahora el miedo me ayudaba a hacer progresos porque reconocía que podía cambiar mi futuro financiero. Cada vez que sentía la presencia amenazante del miedo, revisaba los conceptos esenciales que aprendí de Robert. Me tomé el tiempo necesario para comparar mi progreso con mis metas. De esa forma reafirmaba mi habilidad para tomar decisiones importantes y llevar a cabo mis planes.

El miedo había funcionado como el obstáculo que me había retenido durante toda mi vida de adulto. Aunque el miedo no desapareció por completo (no creo que eso sea posible) se convirtió en fuente de energía que me ayudó a entrar en acción.

Así es como lo hice

Primero, di un paso gigantesco hacia atrás para evaluar por completo e identificar mis objetivos a corto plazo (a uno, dos y tres años) y a largo plazo (cinco y diez años). Antes de esto sólo había hecho una evaluación superficial, que demostró carecer de una cosa clave, que pienso es común para la mayoría de las personas que están empezando. Es decir, si planeaba usar DOP (dinero de otras personas), entonces no sólo tenía que tomar en cuenta el servicio de deuda de la hipoteca, sino el servicio de deuda para cualquier fondo subordinado (como los pagos iniciales).

Por ejemplo, si usaba DOP tanto para los pagos iniciales como para las hipotecas, lo que significaba que no metería nada de mi dinero para una adquisición, tenía que tomarlo en cuenta en la ecuación del flujo de efectivo. Quería que cada propiedad tuviera un flujo de efectivo positivo total en todos los aspectos, que se pagara sola al 100% y que además me proporcionara un ingreso pasivo. No quería ninguna sorpresa, ni gastos ocultos o que no hubiera considerado; y el hecho era que decidí usar DOP con toda convicción.

El siguiente hecho importante del que me di cuenta fue que mi flujo de efectivo con el tiempo tenía que reflejar aumentos en mis gastos existentes: la inflación, servicios de salud más caros; los gastos siempre se elevan durante un proceso de retiro «normal». Retirarse de la carrera de la rata no era diferente. No podía evaluar simplemente el flujo de efectivo de la propiedad. Aunque el bien raíz hubiera podido pagarse solo, si no estaba pagando también mis gastos de no inversión, entonces yo necesitaba seguir trabajando. Eso significaría terminar haciendo dos trabajos para siempre, hasta que descubriera cuál había sido el error o hasta que me hartara y me saliera de los bienes raíces. Reconocí que si mis gastos mensuales normales eran de 5000 dólares (esencialmente la hipoteca de la casa, seguro, cable, teléfono, periódico, comida, salidas a comer, coche, etcétera), entonces el flujo de efectivo de mis inversiones en bienes raíces tenía que reflejar ese factor.

De modo que armé un modelo, del cual desarrollé aproximadamente 60% durante los primeros tres meses en que analicé y evalué activamente las propiedades. 40% restante fue refinado cuando compré mis primeras dos propiedades. He descubierto que muchas personas tienden a pensar en términos de gastos de bienes raíces tradicionales (por ejemplo el tipo de costos que se presentan como dueño de una casa), que son diferentes de los gastos asociados con las inversiones en bienes raíces. En consecuencia, mi modelo incluía la distribución de gastos basada en la región por gastos de «propiedad cruzada» como honorarios legales y costos de viajes. También creo una combinación de gastos mensuales, anuales y a diez años para establecer un presupuesto preciso.

Los gastos incluían seguro, impuestos, costos de garantía de la casa, reparaciones a largo plazo por la transición de inquilinos, honorarios por la administración de la propiedad (mensualmente / por contrato y renovación de contrato), anuncios, jardinería, electricidad / agua / cargos por llevarse la basura, cuotas de la asociación de propietarios de inmuebles, gastos de viajes de ida y vuelta de la ciudad basados en dos viajes al año y servicios de abogados. Luego calculé gastos a diez años como reemplazo de techos o de aparatos, pintura exterior y otras cosas que tienden a suceder dentro del marco de tiempo en que se tiene una propiedad (esto también depende de mí estrategia de salida, es decir, cuándo planeo vender). Creo que no tomar en cuenta estos gastos es el primer error que cometen los nuevos inversionistas y en consecuencia los amarga con relación a los bienes raíces como inversión.

El modelo que usé deliberadamente fue un escenario de lo peor que podía pasar porque yo asumía que los mejores casos casi nunca ocurrían y en definitiva nunca en el primer año de adquisición. Usando un análisis de los peores casos, mi modelo me permitió estar 99.99% seguro de que obtendría flujo de efectivo positivo desde el primer día de la compra incluso cuando las vacantes fueran muchas, el costo inicial de la adquisición se elevó (por ejemplo, si las reparaciones preliminares se necesitaban después de la compra) y así sucesivamente. Esto permitió un buen grado de flexibilidad en factores que siempre fueron variables mientras seguían generando flujo de efectivo positivo.

El modelo también ayudó a eliminar el factor emocional de las inversiones que puede entrar en juego, en particular a comienzos del proceso de aprendizaje de los nuevos inversionistas. Yo ni siquiera veía la propiedad hasta que la hubiera analizado según mi modelo para determinar primero si encajaba con mis objetivos financieros. Me alejé de muchas propiedades porque no encajaban en mi paradigma.

Vi las primeras cuatro propiedades antes de hacer una oferta. Las siguientes dos propiedades no las vi en persona hasta que tenía un contrato de venta por ellas. Sin embargo, le pedí a un amigo de la zona que pasara por ahí para echarle un vistazo a la ubicación y a la apariencia. La propiedad más reciente la compré básicamente sin haberla visto, basándome en los comentarios de un amigo que pasó por ahí y una foto que me enseñó el vendedor. Personalmente creo que la distancia ayuda a minimizar o eliminar problemas asociados con la presión que agentes o corredores ejercen para firmar en el acto así como el apego emocional a la propiedad. (La distancia obliga a uno a hacer primero las cuentas. Y recuerde que los términos del contrato de ventas siempre incluyen una cláusula que permite que el comprador finiquite el trato. El finiquito puede estar relacionado con inspecciones, arreglos del préstamo y/o simplemente una cláusula de opción de salida a cambio de alguna cuota nominal al vendedor como de 50 dólares por una propiedad de 150 000 dólares).

Además, mi modelo me ha permitido rechazar una propiedad al estar tratando con agentes o corredores de bienes raíces, evitando así la fuerte explotación comúnmente experimentada por los nuevos inversionistas.

Usé dos métodos para determinar el flujo de efectivo. Uno era una hoja de propietario que desarrollé, que incluye todos los gastos anticipados. El otro era un producto ya elaborado que usé para confirmar y validar suposiciones (básicamente, lo emplee como una visión y revisión experta y objetiva de mi análisis personal, una especie de sistema de verificaciones y balances).

Para la primera propiedad que compré, evalué a siete prestamistas incluyendo corredores hipotecarios en línea. Los costos de cierre fueron un factor de la relación de préstamo. Una vez más, mi modelo incluía una lista de puntos por verificar para comparar tasas básicas y costos de cierre así como la estructura del préstamo. Cinco de las propiedades que compré tenían todos los gastos pagados por el vendedor para reparaciones necesarias antes del cambio de propietario con base en una negociación del contrato de ventas. Dos de las propiedades se compraron así y necesitaban aproximadamente 3000 dólares por dúplex en reparaciones. Yo las pagué, pero como estaban incluidas en la cantidad de la hipoteca, no se requirieron otros gastos de mi bolsa en el cierre del trato.

Lo mejor de todo, el modelo me permitía tomar una decisión respecto a una propiedad en cuestión de minutos. Esto era importante para mí porque quería ser lo más agresivo posible y adquirir propiedades lucrativas rápida y eficazmente.

Una llamada telefónica inicial era lo único que se necesitaba para hacer preguntas importantes. Podía evaluar hasta quince o veinte propiedades en un solo día de cualquier parte del mundo sin tener que salir de mi casa. Esto se volvió particularmente importante cuando me topaba con una nueva joya escondida. He hecho ofertas en menos de treinta minutos de que una propiedad ha salido en la lista. En esos dos casos, ahora soy dueño de las propiedades y el flujo de efectivo es positivo en ambos casos.

Usé una lista modelo de puntos por verificar que me ayudó a seleccionar rápidamente y a dar respuestas durante mi conversación telefónica inicial. La lista incluía: tamaño, disposición (estudio, cuarto de lavado independiente, cochera junta o separada), número de baños medios o completos, cuarto de estar, sala, comedor separado, estilo de la cocina, hogar aparte, antigüedad del techo (en años), cimientos, construcción (marco, ladrillos), aire acondicionado y tipo, calefacción y tipo, servicios y si había o no chimenea. La cercanía a escuelas y tiendas, el acceso al transporte público y la distancia de vías importantes y si la propiedad estaba junto a un terreno baldío eran factores que también tomaba en cuenta.

La última fecha de venta (algunos estados limitan la información sobre ventas previas), precio anterior de compra, precio anterior de avalúo, número de unidades por propiedad, ocupación promedio, si la propiedad estaba completamente rentada en ese momento, listas de rentas y la fecha de renovación de contratos completaban el inventario. Puede sonar como muchos puntos, pero podía cubrir esta lista en combinación con información del servicio de listado múltiple y de registros públicos en la oficina de impuestos del condado vía Internet en menos de quince minutos.

También hice una lista para verificar las actividades que necesitaban llevarse a cabo (y su orden si era apropiado). Esto esbozó quién hacía qué, lo que ayudaba a asegurar que yo tuviera una metodología de compra consistente y que nada se perdiera en la transacción. Hacer esto me salvó el pellejo varias veces en tratos en los que trabajaba directamente con el vendedor y en tratos que incluían a agentes y corredores. En mi experiencia, he descubierto que los tratos que incluyen agentes y corredores son los más propensos a olvidar pasos, pues el comprador normalmente espera que el agente esté por encima de todo. He descubierto que ésa es una suposición incorrecta, razón por la cual mi modelo incluye los pasos en un formato de lista de verificación que facilita identificar lo que ya se ha hecho y lo que todavía se tiene que hacer. Como resultado, el cierre se vuelve casi un hecho indiferente. También es una herramienta efectiva para negociaciones porque algunos agentes están más verdes de lo que parecen. Como comprador, puedo proponer detalles durante la negociación que funcionen en mi beneficio (pero que se traducen en comisiones más bajas para los agentes involucrados).

Finalmente, el modelo contiene algunas suposiciones estándar que un prestamista debe hacer para calificar a un comprador para un préstamo así como cosas típicas como la ganancia de efectivo sobre efectivo, la depreciación anual y así sucesivamente.

Por cierto, he observado que un montón de personas descienden en un frenesí cada vez mayor debido a que perciben una falta de progreso. Por cada una de las propiedades que he comprado he analizado aproximadamente de treinta a cuarenta posibilidades. Sé que hay una tendencia de frustrarse con el proceso en las primeras etapas, lo que con frecuencia lleva a tomar una decisión de compra basada en pánico en vez de en una evaluación y calificación. «¿Por qué no puedo encontrar buenas propiedades?» o «¿por qué todavía no he comprado nada?» son quejas que he escuchado muchas veces. El tiempo y la paciencia para ubicar y evaluar propiedades son parte del proceso.

También debo mencionar que no soy, ni he sido nunca, un agente profesional de bienes raíces ni un corredor. Mis antecedentes están principalmente en la alta tecnología y era malísimo en matemáticas cuando estaba en la escuela. Si yo puedo hacerlo, cualquiera que se interese en los bienes raíces y que tenga paciencia con el proceso puede hacerlo también.

Mis propiedades

El rango de precio para todas mis propiedades a la fecha está entre 115 000 y 180 000 dólares. Todas estuvieron por debajo del precio inicial de venta requerido por el vendedor debido a la ardua negociación, que incluye gastos pagados por el vendedor para transferir reparaciones (cosas como nuevos calentadores de agua y reparaciones de techos). Cinco de las propiedades tenían derecho de propiedad al momento del cierre, lo cual usé para pagar gastos o comprar propiedades adicionales.

Con base en el modelo que uso y en la estructura de las hipotecas, una unidad de un dúplex de dos unidades (o dos unidades de un complejo de cuatro) pagará hipoteca / seguro / garantía de casa / impuestos. Incluyo un presupuesto de gastos mensual equivalente a cien dólares por dos unidades en un dúplex y 200 dólares por cuatro unidades en un complejo de cuatro.

Mi cuñada sigue administrando todas las propiedades de San Antonio y un amigo que vive en Fresno, California, maneja la propiedad que tengo ahí. Logré acuerdos con los dos que les permiten aprender el negocio de la administración e inversión en propiedades al tiempo que me permiten más flexibilidad como compensación. A los dos les pago, pero con tasas más bajas que las de un administrador profesional de propiedades pues apenas están aprendiendo el negocio. A medida que aumente su conocimiento y experiencia, también aumentará su compensación. Planeo incluirlos a los dos como mis socios en tratos de propiedad cuando sienta que han adquirido un buen conocimiento de base. De hecho, puedo «compartir la riqueza» no sólo financiera, sino profesional, mientras los dos comienzan nuevas carreras.

Sin embargo, mi análisis siempre incluye tasas estándar para el administrador de la propiedad en el caso de que alguna vez necesite usar esos servicios ya sea en un cierre o en una fecha posterior. Como mi inventario actual es de dos a cuatro unidades por propiedad, uso el típico 10% de rentas mensuales, con la mitad de la renta mensual para un nuevo inquilino / contrato (y recibo por lo menos un nuevo inquilino al año por unidad). Las cuotas de administración por la propiedad comercial, como un complejo de departamentos de cincuenta unidades, están basadas en un calendario y una tasa de honorarios diferente. Planeo usar un modelo de compensación que anime al administrador de la propiedad a retener a los buenos inquilinos, eliminar los puntos problemáticos y a asegurar que no haya mantenimiento postergado.

Actualmente soy dueño de siete propiedades multifamiliares. Desde el día en que las compré han dado flujo de efectivo. También tienen mucho potencial de apreciación. A continuación están los números de flujo de efectivo desde enero de 2001 hasta noviembre de 2002 (nueve meses) para las primeras seis propiedades. La fecha sobre cada columna corresponde al mes de adquisición.

CC = cuentas por cobrar (pagos que se me pagaron, es decir, rentas recibidas de los inquilinos).

CP = cuentas por pagar (mis pagos, incluyendo hipotecas, impuestos, seguros, cuotas de mantenimiento y otros gastos).

Aquí está el análisis de uno de los dúplex:

Precio de compra: 162 000 dólares

En 2003, el valor de la propiedad se calculó en $169 000.

Debemos tener en mente que el flujo de efectivo estimado antes de la adquisición de la propiedad y basado en la información del vendedor y otras fuentes casi nunca es igual al flujo de efectivo real. Algunos gastos son más altos (impuestos y reparaciones). Otros, (las reparaciones mensuales), pueden ser más bajos.

El viaje de un año

Desde septiembre de 2001 he duplicado mi valor neto invirtiendo en bienes raíces y he recuperado los casi tres cuartos de millón de dólares que perdí en la bolsa. Y en lo relacionado con la bolsa de valores, aprendí la importancia de analizar de manera activa las acciones y de llegar a mis propias decisiones. Ésta fue una diferencia abismal del pasado, cuando confiaba exclusivamente en el consejo de un corredor. El método de adquisición y administración de acciones que uso ahora ha aumentado el valor de mi portafolio 20% desde septiembre de 2001. No sólo dependo de mí, sino que respeto las decisiones que tomo. Doy crédito al juego CASHFLOW 101, que me ayudó a ajustar mi mentalidad y mi perspectiva. Obtener de manera explícita «experiencias cercanas a la vida real» con mi propio proceso de toma de decisiones que yo refinaría y llevaría del juego a la vida real, me permitió prever y estructurar los tratos de manera creativa y con ventajas.

Seis meses después de haber comprado propiedades pagué 30 000 dólares de deudas de tarjetas de crédito. Hoy en día estoy cerca de triplicar mi valor neto.

En el siguiente año planeo pasar de tratos pequeños a tratos grandes, una mezcla de bienes raíces y negocios con un mínimo de un millón de dólares de ganancias capitales por trato. Estos tratos incluirán sociedades limitadas con dos o tres personas más que conozco bien. Esas transacciones estarán financiadas usando el derecho de propiedad ganado en tratos pasados. Controlar lo que hice en el pasado crea un impulso para el futuro. Estaré haciendo esto de tres a cinco años. Al final de ese periodo pasaré a la pista rápida. Mis metas son las siguientes:

Para marzo de 2003 mi valor neto será mayor a 800 000 dólares.

Para marzo de 2004 mi valor neto será mayor a dos millones de dólares. Me retiraré de mi trabajo matutino.

Para marzo de 2006 mi valor neto será mayor a cinco millones de dólares y esto según la perspectiva del peor panorama posible.

Los primeros pasos son los más difíciles

Debido a que está en oposición directa con todo lo que mis padres me enseñaron sobre el dinero, aprender cómo usar correctamente el dinero de otras personas, para mí, fue la parte más difícil del uso de la información de Padre Rico. Pero estuvo equilibrada con la parte que me resultó más fácil, que se trata del lenguaje y método directos que transmitían lo que yo necesitaba saber. Para ayudarme, reuní un equipo de asesores que me proporcionaron la información y el conocimiento que necesitaba para tomar decisiones y actuar según ellas. Cada persona fue una referencia y cada una comprende mi visión.

También he formulado mi propia ecuación del éxito. Éxito = una parte de conocimiento (lecciones aprendidas) + una parte de información (lecciones aprendidas por otros que son compartidas) + riesgo (valor y potencial de ganancia en comparación con el peor caso y la pérdida potencial). Esto también incluye la pérdida potencial de la oportunidad, lo que significa considerar lo que me arriesgo a perder si no corro el riesgo. Creo que el riesgo es un componente que se puede manejar en la ecuación total de éxito, sea ese logro financiero, personal o de cualquier otro tipo.

Correr esos riesgos me dio una oleada de poder tan fuerte que decidí dar otros pasos. Entre más lograba, más confianza obtenía. Tenía un pozo profundo de confianza en mí que podía usar en formas que nunca antes había pensado. Después de cerrar mi primer trato de bienes raíces prácticamente levité con regocijo.

Después, entré en el pozo para tener éxito en un área completamente desvinculada. Como muchas personas de mi edad, había estado subiendo de peso durante años. Todo ese tiempo sentado en los aviones aunado a la falta de ejercicio y a muchas comidas de negocios se cobraron su cuenta. Al final, tenía 27 kilos de más y mi médico me advirtió que estaba en riesgo de sufrir un infarto.

Preguntándome qué podía perder, por así decirlo, usé la confianza en mí, recién descubierta, para fijar metas realistas y ejecutar planes de pérdida de peso. Estoy orgulloso de decir que doce meses después de haber tomado el control de mi cuerpo tenía 27 kilos menos. Esto es realmente magnífico: los conceptos de Robert no sólo cambian tu forma de pensar… ¡cambian tu cuerpo!

El futuro hace señas

Con frecuencia pienso en cómo transformé mi vida en un año.

El 10 de septiembre de 2001, tenía sobrepeso y estaba deprimido por mi situación financiera en picado. Me sentía aprisionado con las «esposas doradas» de una carrera corporativa a altos niveles sin posibilidad de libertad condicional.

El 11 de septiembre de 2001, sobreviví a un hecho catastrófico y encontré los medios para sacarme de mi estupor.

Actualmente, siento que he escalado de la devastación de la Zona Cero a la cima de una montaña majestuosa. El aire es tan claro que puedo ver a kilómetros y kilómetros de distancia. Las oportunidades hacen señas en todas direcciones.

También lo están esperando a usted. Vaya y encuéntrelas.

El futuro es justo en este momento.

Nacido y criado en Hawái, Robert es un estadounidense-japonés de cuarta generación. Proviene de una prominente familia de educadores. Su padre fue director de educación del Estado de Hawái. Después de la preparatoria, Robert fue educado en Nueva York y, tras su graduación, se unió al Cuerpo de Marines de Estados Unidos y viajó a Vietnam como oficial y piloto de un helicóptero de artillería.

Al regreso de la guerra comenzó su carrera de negocios. En 1977 fundó una compañía que introdujo al mercado las primeras carteras «de surfista» hechas de nylon y velcro, que se convirtieron en un producto de ventas multimillonarias en el mundo entero. Él y sus productos fueron presentados en las revistas Runner’s World, Gentleman’s Quarterly, Success Magazine, Newsweek, incluso en Playboy.

Al dejar el mundo de los negocios, fue cofundador, en 1985, de una compañía educativa internacional que operaba en siete países, enseñando negocios e inversión a decenas de miles de graduados.

Después de retirarse a la edad de 47 años, Robert hace lo que más disfruta… invierte. Preocupado por la creciente brecha entre los que tienen y los que no tienen, Robert creó un juego de mesa denominado CASHFLOW, que enseña el juego del dinero antes solo conocido por los ricos.

A pesar de que el negocio de Robert son los bienes raíces y el desarrollo de compañías de pequeña capitalización, su verdadero amor y pasión es la enseñanza. Ha compartido el escenario en conferencias con grandes como Og Mandino, Zig Ziglar y Anthony Robbins. El mensaje de Robert Kiyosaki es claro. «Asuma la responsabilidad por sus finanzas u obedezca órdenes toda su vida. Usted es el amo del dinero o su esclavo». Robert ofrece clases que duran entre una hora y tres días, para enseñar a la gente sobre los secretos de los ricos. Aunque sus materias van desde la inversión en pos de altos rendimientos y bajo riesgo, enseñar a sus hijos a ser ricos, fundar compañías y venderlas, tiene un sólido mensaje trepidante. Y ese mensaje es: «Despierte el genio financiero que lleva dentro. Su genio está esperando salir».

Notas

[1] Nasdaq es una red de información automática que suministra a los corredores y negociantes las cotizaciones de los precios de los títulos comprados y vendidos en los mercados secundarios. (N. de T.). <<